Дело №* год
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИГород Далматово, Курганской области **.**.****
Далматовский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Пономаревой Л.В.
при секретаре Вахрушевой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ТРАСТ» к Жигандаровой Ирине Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
**.**.**** ООО «ТРАСТ» обратилось в Далматовский районный суд с иском к ответчику Жигандаровой И.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №* от **.**.****, заключенному между КБ «Драгоценности Урала» ЗАО, как кредитором и Жигандаровой И.М., как заемщиком, на предоставление кредита на неотложные нужды и оплату страховой премии в размере 35350 рублей на срок с **.**.**** по **.**.**** под 15 % годовых. В исковом заявлении истец указывает, что заемщик обязался осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором. Погашение долга должно осуществляться ежемесячными платежами в размере 1996 руб. 80 коп., а за последний месяц в размере 2025 руб. 60 коп., согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора. В соответствии с п. 1.7 кредитного договора за нарушение сроков платежей банком начисляется пеня в размере 1 % от суммы недовнесенных в установленные сроки средств за каждый календарный день просрочки платежа, которая начисляется на всю сумму просроченного исполнением платежа по основному долгу, процентам, плате за расчетное обслуживание по погашению выданного кредита. КБ «Драгоценности Урала» ЗАО надлежащим образом исполнил свои обязательства – заемщику был своевременно и в полном объеме предоставлен кредит в размере 35350 рублей, на условиях предусмотренных договором. Заемщик в нарушение условий договора допустил просрочку исполнения обязательств, согласно выписки из ссудного счета, открытого на имя заемщика Жигандаровой И.М., с **.**.**** по **.**.**** ответчик заплатил основной долг по кредиту в сумме 12020 руб. 06 коп., сумму процентов в размере 3578 руб. 78 коп., пени – 159 руб. 71 коп., комиссию – 2545 руб. 20 коп. Задолженность по кредиту составляет: 35350 руб. - 12020 руб. 06 коп. = 23329 руб. 94 коп. Просрочка исполнения обязательств допущена с **.**.**** по **.**.**** (дата составления искового заявления), т.е. составила 1000 дней. За указанный период на сумму основной задолженности начислены проценты, предусмотренные договором: 23329 руб. 94 коп. х 15 %\ 365 х 1000 = 9587 руб. 60 коп. В период с **.**.**** по **.**.**** на сумму основной задолженности начислена пени, предусмотренная договором, которая за 1000 дней составляет 233299 руб. 40 коп. В соответствии со ст. 28 ГПК РФ и ст. 16 закона «О защите прав потребителей» данный спор подлежит разрешению в суде общей юрисдикции по месту жительства ответчика. Истец просит взыскать с Жигандаровой И.М. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 56247 рублей 48 копеек, из которых задолженность по основному долгу – 23329 руб. 94 коп., проценты – 9587 руб. 60 коп., пени – 23329 руб. 94 коп., а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 1887 руб. 42 коп. Дело истец просит рассмотреть в порядке заочного производства, в случае неявки ответчика и в отсутствие своего представителя.
В судебное заседание представитель истца, ответчик Жигандарова И.М. не явились, были извещены судом своевременно и надлежаще о месте и времени проведения судебного заседания, о чем свидетельствуют почтовые уведомления и телефонограмма.
Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Судом вынесено определение о разрешении данного иска в порядке заочного производства в отсутствие ответчика Жигандаровой И.М.
Также считаю возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, так как представленных доказательств по иску достаточно для принятия решения, возражений по иску, документов об уважительности причины неявки от ответчика в суд не поступило.
Исследовав письменные материалы дела, нахожу исковые требования ООО «ТРАСТ» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании нижеследующего:
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Требования закона при заключении банком и ответчиком Жигандаровой И.М. кредитного договора были соблюдены. Кредитный договор между сторонами заключен в письменной форме, подписан представителем банка и Жигандаровой И.М. на каждой странице договора.
Из представленной суду копии кредитного договора №* от **.**.****, усматривается, что КБ «Драгоценности Урала» ЗАО был предоставлен заемщику – Жигандаровой И.М. кредит в размере 35350 рублей на срок с **.**.**** по **.**.****, кредит выдан под 15 % годовых (п. 1.1. и 1.2). В соответствии с п. 1.5 банк открывает заемщику текущий счет - Заемщик-экспресс, на который перечисляет сумму кредита и направляет ее в сумме 35000 рублей на неотложные нужды заемщику, а в последующем поступающие от Заемщика и от 3-их лиц для заемщика средства на данный счет направляются на погашение задолженности по кредитному договору, и в сумме – 350 руб. – на оплату страховой премии. Погашение долга осуществляется ежемесячными платежами согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью данного договора. Сумма платежа включает в себя часть, как основного долга (кредита), так и начисленные проценты (п. 1.6). В соответствии с п. 1.7 договора, в случае нарушения сроков платежей Банк вправе взимать пеню в размере 1,00 % в день от суммы недовнесенных в установленные сроки средств. Банк начисляет пеню на всю сумму просроченного исполнением платежа, состоящего как из ежемесячного платежа по основному долгу, так и процентов за пользование кредитом, платы за расчетное обслуживание по погашению выданного кредита. Банк начисляет пеню дня, следующего за днем, который установлен как срок внесения ежемесячного платежа заемщиком. Согласно п. 2.1 кредитного договора, заемщиком взято на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячными платежами, согласно графику, путем взноса наличных денежных средств в кассу Банка или путем перечисления со своего вклада либо с любого иного счета. При возникновении препятствий в получении долга, прекращении добровольного погашения кредита Заемщиком, любой просрочке по внесению ежемесячных платежей, банк вправе взыскать сумму долга досрочно (п. 3.3).
К кредитному договору приложен график ежемесячных платежей, в котором указаны даты внесения ежемесячных платежей, сумма ежемесячного платежа, с указанием сумм, направленных на погашение кредита и на погашение процентов, указанный график Заемщиком Жигандаровой И.М. подписан. Начиная с **.**.**** Жигандарова И.М. должна была ежемесячно вносить в банк по 1996 руб. 80 коп., последний платеж на **.**.**** должен составлять 2025 руб. 60 коп.
Волеизъявление ответчика на заключение кредитного договора и получение кредита в сумме 35350 рублей подтверждено также копией личного заявления заемщика Жигандаровой И.М. о предоставлении ей указанной суммы кредита.
В подтверждение получения суммы кредита истцом предоставлен мемориальный ордер от **.**.**** о перечислении на счет получателя Жигандаровой И.М. суммы 35350 рублей и ее лицевой счет (история погашений).
Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается заключенным и исполненным кредитором в части выдачи кредита заемщику Жигандаровой И.М.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В рассматриваемом случае, п. 1.7 кредитного договора за нарушение сроков внесения платежей банком предусмотрено взимать пени в размере 1 % от недовнесенных в установленные сроки денежных средств.
Статья 330 ГК РФ определяет понятие неустойки: неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Лицевой счет заемщика Жигандаровой И.М. свидетельствует о перечислении ей денежных сумм банку-кредитору **.**.**** в счет погашения просроченной ссудной задолженности, уплаты процентов, штрафных санкций и платы за расчетное обслуживание, в эту же дату взнос на счет составил 2017 руб., **.**.**** произведена плата за расчетное обслуживание, в счет погашения просроченной ссудной задолженности, уплату процентов и штрафных санкций, в эту же дату поступил взнос на счет в сумме 2020 руб., **.**.**** заемщиком внесена плата за расчетное обслуживание, в счет погашения просроченной ссудной задолженности, процентов, штрафных санкций; **.**.**** – плата за расчетное обслуживание, погашение просроченной ссудной задолженности, процентов, штрафных санкций, взнос на счет составил – 2078 руб., **.**.**** погашена просроченная ссудная задолженность в размере 6841 руб. 44 коп., уплата процентов – 1899 руб. 27 коп., плата за расчетное обслуживание – 1413 руб. 04 коп., взнос на счет составил 10153 руб. 75 коп., далее по лицевому счету платежей в счет исполнения кредитного договора не вносилось.
Расчет взыскиваемых сумм, произведенный истцом, судом проверен, произведен правильно, ответчиком расчет не оспорен. Взысканию с ответчика подлежит 23329 руб. 94 коп. – в счет возврата суммы выданного кредита, 9587 руб. 60 коп. – в счет процентов за период пользования суммой кредита. Размер пени за период просрочки платежей также рассчитан правильно и составляет за весь период просрочки 233299 руб. 40 коп.
Ст. 333 ГК РФ устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом указанного требования закона, истец просит взыскать с ответчика пени в размере суммы основного долга, т.е. 23329 руб. 24 коп. Истец воспользовался своим правом на определение размера иска и предъявил требование о взыскании пени не в полном объеме, а в размере суммы основного долга. Ответчик возражений по иску, в том числе и по определению подлежащей взыскании пени, доказательств о причинах неисполнения договора не предоставил, поэтому требования о взыскании пени в таком размере с учетом сроков неисполнения ответчиком обязательств по договору, суд также находит обоснованными.
**.**.**** ООО «ТРАСТ» заказной почтой направило в адрес Жигандаровой И.М. уведомление о состоявшейся уступке прав требования и требование о погашении долга по рассматриваемому кредитному договору. Исполнения договора со стороны ответчика не последовало.
Статья 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Статья 314 ГК РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Срок исполнения кредитного договора, определенный п. 1.1, наступил **.**.****
Поэтому следует сделать вывод, что срок исполнения обязательств в полном объеме по рассматриваемому кредитному договору для заемщика наступил, однако, ответчиком Жигандаровой И.М. обязательства не исполнены ни перед кредитором, ни перед цессионарием – ООО «ТРАСТ».
Согласно изменений №*, вносимых в Устав КБ «Драгоценности Урала» «ЗАО), от **.**.**** изменено наименование банка на «Открытое акционерное общество «Русь-Банк-Урал», сокращенное наименование ОАО «Русь-Банк-Урал».
В соответствии с договором об уступке прав требований (цессии) от **.**.****, ОАО «Русь-Банк-Урал», именуемое как «Цедент», и ООО «ТРАСТ», именуемое как «Цессионарий», заключили договор об уступке требования, принадлежащие Цеденту на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных между Цедентом и должниками, а также требований к должникам, вытекающим из решений суда на общую сумму 81938 856 руб. 50 коп. (п.2.1). Договор содержит условие о том, что требование Цедента переходит к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Обязанность уведомления должников о состоявшейся передаче требований возлагается на цедента, уведомления должникам направляются не позднее 10 календарных дней с момента совершения уступки. Надлежащим уведомлением является направление должнику по указанному им в кредитном договоре адресу заказным письмом с уведомлением письменного сообщения об уступке требования Цессионарию. Уведомление изготавливается на фирменном бланке Цедента (п. 5.1 и 5.2). Договор цессии вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств (п. 11.11). В соответствии с приложением к договору уступки прав требований между ОАО «Русь-Банк-Урал» и ООО «ТРАСТ», в список по приложению к договору под №* включен должник Жигандарова Ирина Михайловна по кредитному договору №*, приложение составлено на дату **.**.****
Суд учитывает, что возражений ответчика относительно условий договора об уступке прав требований также не представлено.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Поскольку к моменту заключения договора об уступке прав требований, срок исполнения кредитного договора в полном объеме для должника Жигандаровой наступил; банк вправе был потребовать досрочного исполнения договора, вследствие систематического неисполнения его заемщиком, но обязательства Жигандаровой И.М. не были исполнены в срок, истец по делу вправе требовать с ответчика взыскания суммы основного долга, процентов по кредиту и пени по просроченным платежам.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые для истца составили 1887 руб. 42 коп. (государственная пошлина).
Согласно ст. 237 ГПК РФ, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Кассационная жалоба приносится через Далматовский районный суд.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, судья
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «ТРАСТ» к Жигандаровой Ирине Михайловне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить:
Взыскать с Жигандаровой Ирины Михайловны в пользу ООО «ТРАСТ» в счет задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** – 56247 руб. 48 коп., в том числе: 23329 руб. 94 коп. – в счет основного долга, 9587 руб. 60 коп. – в счет процентов за пользование кредитом, 23329 руб. 94 коп. - в счет пени за нарушение сроков оплаты, 1887 руб. 42 коп. – в счет возврата судебных расходов, понесенных истцом, всего взыскать – 58134 руб. 90 коп. (пятьдесят восемь тысяч сто тридцать четыре рубля 90 копеек).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в кассационном порядке в 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.В. Пономарева
Решение вступило в законную силу