Дело № 2-147/****

РЕШЕНИЕ

«**.**.****» г. Далматово

Далматовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Пономаревой Л.В.

при секретаре Порошиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Далматово гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ВУЗ-Банк» к Сутункову Максиму Вячеславовичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «ВУЗ-банк» обратилось **.**.**** в Далматовский районный суд с иском к ответчику Сутункову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 60 523 руб. 90 коп., государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 2015 руб. 71 коп. и расторжении кредитного договора №* от **.**.**** В обоснование иска истец указывает, что **.**.**** Сутунков М.В. заключил с ОАО «ВУЗ-банк» указанный кредитный договор и получил кредит в размере 50000 руб. сроком на 36 мес., на неотложные нужды. Согласно п. 3.1.1 кредитного договора ответчик обязан в срок до 20 числа каждого месяца, начиная с **.**.****, осуществлять платежи в счет погашения основного долга по кредиту, а также за пользование кредитом 0,17 % в день. Начиная с **.**.**** ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения платы за кредит. Следовательно, кредитор лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов, что является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда (ч. 2 ст. 450 ГК РФ). На основании п. 4.3 договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности ответчик обязан уплатить банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 5.4 кредитного договора ответчику направлено уведомление от **.**.**** о досрочном погашении кредита с установлением даты его погашения и расторжения договора, однако ответа на предложение банка не поступило. По состоянию на **.**.**** задолженность ответчика перед банком составляет 60523 руб. 90 коп, в том числе: основной просроченный долг - 48857 руб. 48 коп., плата за пользование кредитом – 8021 руб. 87 коп., пени по просроченному основному долгу – 743 руб. 59 коп., пени по просроченной плате за пользование кредитом – 2900 руб. 96 коп. На устные и письменные требования банка о погашении задолженности ответчик не реагирует, от дальнейших контактов уклоняется. В соответствии с кредитным договором, п. 5.3, п. п. 5.3.1 и п. 6.2.2 банк вправе потребовать досрочного возврата кредита с рассмотрением спора судом общей юрисдикции по месту жительства заемщика.

В судебном заседании представитель истца Коротовских И.А., действующий по доверенности, исковые требования и доводы искового заявления поддержал в полном объеме, дал суду дополнительные объяснения о том, что ответчик в счет исполнения кредитного договора внес всего три платежа: два ежемесячных платежа в **.**.**** и последний платеж **.**.****. На какой-либо контакт с банком не шел и не решал вопросы о мировом соглашении и о реструктуризации задолженности по договору. При неисполнении Сутунковым условий кредитного договора банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении договора, то есть не получает возврата суммы кредита и не получает проценты за его использование, что является основанием к расторжению кредитного договора согласно его условий и ч. 2 ст. 450 ГК РФ. **.**.**** ответчику было направлено уведомление о погашении досрочно всей суммы задолженности и расторжении кредитного договора с установлением срока решения данных вопросов до **.**.****. Претензия Сутунковым получена **.**.****, но ответа банк на нее не получил. В связи с изложенным, просил взыскать с ответчика всю сумму имеющейся задолженности, расходы по государственной пошлине и расторгнуть кредитный договор по состоянию на **.**.**** – дату, на которую зафиксирована сумма взыскиваемой задолженности.

Ответчик Сутунков М.В. иск признал в полном объеме, в том числе по размеру процентов, пени и о расторжении кредитного договора, представил суду соответствующее письменное заявление о признании иска, пояснил, что фактически сумму кредита в банке получил, с условиями кредитного договора был ознакомлен, договор подписал, в первые месяцы условия кредитного договора исполнял исправно, но затем возникли финансовые трудности, в связи со снижением размера заработной платы, поэтому перестал исполнять взятые на себя обязательства по оплате кредита. Расчет задолженности по иску не оспаривал, требований о несоразмерности пени нарушенному обязательству не заявлял.

Заслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд находит, что истцом заявлены законные и обоснованные требования о расторжении кредитного договора и взыскании суммы образовавшейся по нему задолженности. Иск подлежит удовлетворению, как вследствие его обоснованности, так и в связи с признанием иска ответчиком, что выражено в письменном заявлении, адресованном суду, при этом правовые последствия признания иска ответчику были разъяснены понятны. Такое признание иска ответчиком следует принять и вынести решение об удовлетворении исковых требований банка (ст. 173, 39 ГПК РФ).

К выводам об обоснованности исковых требований суд пришел на основании нижеследующего:

Согласно свидетельств серии №* о внесении записи ЕГРЮЛ, и №* - о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории РФ, ОАО «ВУЗ-банк» является юридическим лицом. Представленная суду копия лицензии подтверждает, что ОАО «ВУЗ-Банку» предоставлено право на осуществление банковских операций, в том числе размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет. Устав ОАО «ВУЗ-Банк» подтверждает, что истец является кредитной организацией (п. 1.1), входит в банковскую систему Российской Федерации (п. 1,7), может осуществлять банковские операции, в том числе размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет (п. 3.1).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Указанные требования закона при заключении истцом и ответчиком кредитного договора были соблюдены, кредитный договор представлен суду в письменной форме, факт получения суммы кредита ответчиком Сутунковым М.В. подтвержден распоряжением на предоставление (размещение) денежных средств от **.**.****, выпиской по лицевому счету Сутункова М.В. и банковским ордером №* от **.**.**** о перечислении ответчику суммы кредита – 50000 рублей.

Из представленных суду копии заявлений Сутункова М.В. от **.**.**** о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО «ВУЗ-Банк» и кредитного договора №* от **.**.****, усматривается, что Сутункову М.В. был выдан кредит ОАО «ВУЗ-банк» на неотложные нужды в сумме 50 000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев под 0,17 % в день.

Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается действительным, заключенным и исполненным в части обязательства банка по п. 1.1, 2.1 и 2.2 кредитного договора в части выдачи кредита.

П. 3.1.1 кредитного договора установлено, что заемщик обязуется до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с **.**.****, обеспечить наличие на счете или внести в кассу банка денежные средства в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей (приложение № 1). Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Согласно п. 4.3 договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.4) заемщик обязан уплачивать банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктами 5.3 и 5.3.1 кредитного договора установлено, что банк вправе расторгнуть настоящий договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п. 3.1.1 договора) на срок более 10 дней.

При наличии основания для расторжения договора в одностороннем порядке или досрочного требования возврата всей суммы кредита банк обязан направить заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (п. 5.4 договора).

Согласно графика платежей (приложение №* кредитному договору №*Ф) ответчик был обязан в счет погашения кредита вносить по 3089 руб. 00 коп. ежемесячно, начиная с **.**.**** по **.**.**** и последний платеж **.**.**** внести в сумме 5606 руб. 37 коп.; в ежемесячную сумму платежа входит погашение процентов и основного долга.

Из обратного почтового уведомления следует, что Сутунков М.В. **.**.**** получил уведомление №* от **.**.**** ОАО «ВУЗ-банк» о досрочном расторжении кредитного договора в срок к **.**.**** и необходимости погашения задолженности перед банком, по состоянию на дату расторжения договора, сумма задолженности определена в 56031 руб. 01 коп.

В судебном заседании установлено, что ответа на указанную претензию банка Сутунковым М.В. дано не было.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору подтверждается как его собственными объяснениями в судебном заседании, представленным истцом расчетом суммы задолженности по кредитному договору, который ответчиком не оспаривается, а также выпиской из лицевого счета заемщика, подтверждающей доводы представителя истца о ненадлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора в части внесения ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов.

Из указанного лицевого счета следует, что платежей по погашению кредита и уплате процентов ответчик после **.**.**** не вносил, при этом в октябре 2011 года в счет ежемесячного платежа списано со счета ответчика всего 506 руб. 21 коп. в счет погашения кредита, далее никаких платежей до **.**.**** от заемщика не поступало. **.**.**** в счет погашения кредита поступило 3100 рублей. Распределение поступивших от ответчика денежных средств по видам платежей отражено в представленной банком справке от **.**.****, которая ответчиком также не оспаривалась.

Ст. 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статья 314 ГК РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исполнение обязательств в данном случае, согласной условий договора предполагало внесение ежемесячных (периодических) платежей. Но в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные условия предусмотрены и п. 5.5 и 5.3.1 самого кредитного договора.

Истцом предъявлен также иск о расторжении рассматриваемого договора на основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При исследованных судом доказательствах следует считать, что ответчик Сутунков М.В. существенно нарушил условия кредитного договора, поскольку прекратил выплату, как суммы основного долга, так процентов по договору с **.**.****, истец (банк) при таких обстоятельствах в значительной степени лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении рассматриваемого кредитного договора, то есть не получает возврата суммы кредита и процентов.

При таких обстоятельствах суд считает, что рассматриваемый кредитный договор №*ф от **.**.**** подлежит расторжению с **.**.****.

Согласно ч. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда, за исключением обязательств по возврату долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые составляют по настоящему делу 2015 руб. 71 коп. – госпошлина оплаченная истцом при предъявлении иска.

Руководствуясь ст. 194-199, 173, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «ВУЗ-Банк» к Сутункову Максиму Вячеславовичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора удовлетворить, в связи с признанием иска ответчиком:

Взыскать с Сутункова Максима Вячеславовича в пользу ОАО «ВУЗ-Банк» задолженность по кредитному договору №*ф от **.**.**** в сумме 60523 руб. 90 коп., в счет судебных расходов по оплате государственной пошлины – 2015 руб. 71 коп., всего взыскать – 62539 руб. 61 коп. (шестьдесят две тысячи пятьсот тридцать девять рублей 61 копейку).

Расторгнуть кредитный договор №*ф от **.**.****, заключенный между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-Банк» и Сутунковым Максимом Вячеславовичем, по состоянию на **.**.****.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение 1 месяца, начиная с **.**.****, путем принесения апелляционной жалобы через Далматовский районный суд.

Судья Л.В. Пономарева

Решение вступило в законную силу