Дело № 2-276/****

РЕШЕНИЕ

«**.**.****» г. Далматово

Далматовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Пономаревой Л.В.

при секретаре Порошиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Далматово гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ВУЗ-Банк» к Куликову Александру Леонидовичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «ВУЗ-банк» обратилось **.**.**** в Далматовский районный суд с иском к ответчику Куликову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 114 797 руб. 80 коп., государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в размере 3 495 руб. 96 коп. и расторжении кредитного договора №* от **.**.**** по состоянию на **.**.****.

В обоснование иска истец указал, что **.**.**** Куликов А.Л. заключил с ОАО «ВУЗ-банк» вышеназванный кредитный договор и получил кредит в размере 100000 руб. сроком на 36 мес. на неотложные нужды. Согласно п. 3.1.1 кредитного договора, ответчик обязан в срок до 25 числа (включительно) каждого месяца, начиная с **.**.****, осуществлять платежи в счет погашения основного долга по кредиту, а также за пользование кредитом 0,16 % в день, согласно графика – приложения №* к кредитному договору. Банк свои условия по кредитному договору выполнил, что подтверждается распоряжением на предоставление кредита и банковским ордером №* от **.**.**** о зачислении денежных средств на счет ответчика до востребования. Начиная с **.**.**** ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения платы за кредит. Следовательно, кредитор лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов, что является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда (ч. 2 ст. 450 ГК РФ). Согласно п. 5.4 кредитного договора ответчику лично вручено уведомление №* от **.**.**** о досрочном погашении кредита с установлением даты его погашения и расторжения договора, однако ответа на предложение банка не поступило. За период с **.**.**** по **.**.**** задолженность ответчика перед банком составила 114 797 руб. 80 коп., в том числе: основной просроченный долг - 98 955 руб. 00 коп., плата за пользование кредитом – 15 842 руб. 80 коп. В соответствии с п. 5.3, п. п. 5.3.1 и п. 6.2.2 кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита с рассмотрением спора судом общей юрисдикции по месту жительства заемщика.

В судебное заседание представитель истца Коротовских И.А., действующий по доверенности, не явился, по факсу представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствии, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Куликов А.Л. в судебное заседание также не явился, просил о рассмотрении дела без его участия, предоставил суду письменное заявление о признании исковых требований банка в полном объеме, в том числе по взысканию задолженности по кредитному договору в сумме 114 797 руб. 80 коп., госпошлины в сумме 3495 руб. 96 коп. и расторжении кредитного договора №* от **.**.**** по состоянию на **.**.****. Ответчик указал, что согласен на удовлетворение данных исковых требований, расчеты банка ему понятны; правовые последствия признания иска ему разъяснены и понятны. При подаче указанного заявления Куликов А.Л. расчет задолженности по иску не оспаривал.

Стороны о месте и времени проведения судебного заседания по рассмотрению данного гражданского дела были судом своевременно и надлежаще извещены

Исследовав письменные материалы дела, суд находит, что истцом заявлены законные и обоснованные требования о расторжении кредитного договора и взыскании суммы образовавшейся по нему задолженности досрочно. Иск подлежит удовлетворению, как вследствие его обоснованности, так и в связи с признанием иска ответчиком, что выражено в письменном заявлении, адресованном суду, при этом правовые последствия признания иска ответчику были разъяснены и понятны. Такое признание иска ответчиком следует принять и вынести решение об удовлетворении исковых требований банка (ст. 173, 39 ГПК РФ), суд находит возможным, иск разрешить по существу в отсутствие неявившихся сторон, так как представленных для этого доказательств достаточно.

К выводам об обоснованности исковых требований суд пришел на основании нижеследующего:

Согласно свидетельства серии №* о внесении записи ЕГРЮЛ, ОАО «ВУЗ-банк» является юридическим лицом. Представленная суду копия лицензии подтверждает, что ОАО «ВУЗ-Банк» предоставлено право на осуществление банковских операций, в том числе размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет. Устав ОАО «ВУЗ-Банк» подтверждает, что истец является кредитной организацией (п. 1.1), входит в банковскую систему Российской Федерации (п. 1,7), может осуществлять банковские операции, в том числе размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет (п. 3.1).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (правила о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Указанные требования закона при заключении истцом и ответчиком кредитного договора были соблюдены, кредитный договор от **.**.**** за №* представлен суду в письменной форме, подписан сторонами на каждой его странице, а также в приложении №* к указанному договору; факт получения суммы кредита ответчиком Куликовым А.Л. подтвержден распоряжением на предоставление (размещение) денежных средств от **.**.****, выпиской по лицевому счету Куликова А.Л. и банковским ордером №* от **.**.**** о перечислении ответчику суммы кредита – 100000 рублей на депозитный счет получателя.

Из представленных суду копий заявления Куликова А.Л. от **.**.**** о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО «ВУЗ-Банк» и кредитного договора №* от **.**.**** усматривается, что Куликову А.Л. был выдан кредит ОАО «ВУЗ-банк» на неотложные нужды в сумме 100 000 руб. 00 коп. на срок 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита с платой за пользование кредитом, согласно графика платежей, оформленном по форме Приложения 1 к настоящему договору, который является неотъемлемой его частью, с перечислением суммы кредита на счет заемщика в банке; днем предоставления кредита является день зачисления средств за счет заемщика, открытый в указанном банке.

Таким образом, рассматриваемый кредитный договор считается действительным, заключенным и исполненным в части обязательства банка по п. 1.1, 2.1 и 2.2 кредитного договора - по выдаче кредита. Подписи заемщика на каждой странице договора и Приложения 1 свидетельствуют, что Куликов А.С. был ознакомлен со всеми его условиями, в том числе и по внесению ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и внесении платы за его использование.

Пунктом 3.1.1 кредитного договора установлено, что заемщик обязуется до 25 числа (включительно) каждого месяца, начиная с **.**.****, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Согласно п. 4.3 договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.4) заемщик обязан уплачивать банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктами 5.3 и 5.3.1 кредитного договора установлено, что банк вправе расторгнуть настоящий договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, при неисполнении заемщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в настоящем договоре, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п. 3.1.1 договора) на срок более 10 дней.

При наличии основания для расторжения договора в одностороннем порядке или досрочного требования возврата всей суммы кредита банк обязан направить заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (п. 5.4 договора). Срок действия настоящего договора устанавливается со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения банком всех причитающихся ему плат и штрафных санкций (п. 6.1).

Согласно графика платежей (приложение №* к кредитному договору №* ответчик был обязан в счет погашения кредита и уплаты процентов (плата за пользование кредитом) вносить в банк 6240 руб. - **.**.****, а затем по 6005 руб. 00 коп. ежемесячно, начиная с **.**.**** по **.**.**** и последний платеж **.**.**** внести в сумме 6408 руб. 27 коп.

Из уведомления от **.**.****, врученного банком Куликову А.Л. в эту же дату, следует, что кредитор уведомил заемщика о возможности в одностороннем порядке требовать расторжения кредитного договора, согласно его условиям, в том числе при неисполнении заемщиком хотя бы одного из условий своих обязательств; сообщено о том, что начиная с **.**.**** заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Руководствуясь ст. 450, 811, 819 ГК РФ банк заявил заемщику о досрочном расторжении кредитного договора по состоянию на **.**.**** и об общей сумме задолженности по данному кредитному договору – 117591 руб. 74 коп., предложил погасить задолженность не позднее **.**.****.

Из представленных суду документов следует, что ответа на указанную претензию банка Куликовым А.Л. дано не было, исполнение и расторжение кредитного договора в добровольном порядке не произведено.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору подтверждается как его собственным письменным заявлением о признании иска, так и представленными истцом расчетами суммы задолженности по кредитному договору, который ответчиком не оспаривается, а также выпиской из лицевого счета заемщика, подтверждающей доводы истца о ненадлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора в части внесения ежемесячных платежей по погашению кредита и платы за пользование кредитом, указанные нарушения начались с **.**.****, **.**.**** от истца поступило в счет исполнения сделки всего 1045 руб., после чего исполнение обязательств прекращено.

Ст. 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статья 314 ГК РФ устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исполнение обязательств в данном случае, согласной условий договора предполагало внесение ежемесячных (периодических) платежей. Но в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные условия предусмотрены и п. 5.3 и 5.3.1 самого кредитного договора.

Истцом предъявлен также иск о расторжении рассматриваемого договора на основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При исследованных судом доказательствах следует считать, что ответчик Куликов А.Л. существенно нарушил условия кредитного договора, поскольку с января 2012 года допускал нарушения существенных условий кредитного договора - с указанной даты прекратил выплаты как суммы основного долга, так процентов по договору в размере предусмотренных графиком платежей. При таких обстоятельствах банк в значительной степени лишился того, на что вправе был рассчитывать при заключении рассматриваемого кредитного договора, то есть не получает возврата суммы кредита и платы за его использование.

Суд считает, что рассматриваемый кредитный договор №* от **.**.**** подлежит расторжению с **.**.**** (срок, предусмотренный в письменном уведомлении кредитора), как в соответствии с условиями самого кредитного договора, так и в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 450 ГК РФ.

Согласно ч. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда, за исключением обязательств по возврату долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые составляют по настоящему делу 3 495 руб. 96 коп. – госпошлина оплаченная истцом при предъявлении иска, которая подлежит взысканию в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199,98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «ВУЗ-Банк» к Куликову Александру Леонидовичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить:

Взыскать с Куликова Александра Леонидовича в пользу ОАО «ВУЗ-Банк» задолженность по кредитному договору №* от **.**.**** в сумме 114797 руб. 80 коп. (сто четырнадцать тысяч семьсот девяносто семь рублей 80 копеек), в счет возврата судебных издержек – 3495 руб. 96 коп., всего взыскать – 118293 руб. 76 коп.

Расторгнуть кредитный договор №* от **.**.****, заключенный между Открытым акционерным обществом «ВУЗ-Банк» и Куликовым Александром Леонидовичем, по состоянию на **.**.****.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение 1 месяца, начиная со **.**.****, путем принесения апелляционной жалобы через Далматовский районный суд.

Судья Л.В. Пономарева

Решение вступило в законную силу