Дело № 2-317/****

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

«**.**.****» г. Далматово, Курганской области

Далматовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Пономаревой Л.В.

при секретаре Порошиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Чуваневу Андрею Александровичу о взыскании денежных средств в счет задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

ОАО «Альфа-Банк» **.**.**** обратилось в Далматовский районный суд с иском к ответчику Чуваневу А.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №* от **.**.**** в размере 53990 рублей 70 копеек, в том числе: 46834 руб. 99 коп. - основной долг, 3314 руб. 62 коп. – проценты, 3841 руб. 09 коп. – начисленные неустойки, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1819 рублей 72 копейки. В обоснование иска истец указывает, что **.**.**** ОАО «Альфа-Банк» и Чуванев А.А. заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен вышеуказанный номер. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 50500 рублей. Условия соглашения о кредитовании, содержащиеся в «Общих условиях предоставления персонального кредита (ежемесячное погашение задолженности равными частями) №* от **.**.****, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50500 рублей, проценты за пользование кредитом – 29,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7 числа каждого месяца в размере 2800 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Чуванев А.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Истец указывает, что заключенная сторонами сделка соответствует требованиям п. 1 ст. 160, п. 2 и 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, при взыскании суммы задолженности просит применить ст. 307, 328, 810, 819 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении искового заявления в свое отсутствие, в котором требования искового заявления поддержал в полном объеме, в случае неявки ответчика выразил согласие на рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Чуванев А.А. в судебное заседание не явился, находится в Адрес Обезличен, был извещен судом о всех судебных заседаниях, копии искового заявления и письменных доказательств по иску получил, возражений или отзыва по иску не предоставил, расчеты банка не оспорил.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Судом вынесено определение о разрешении данного иска в порядке заочного производства в отсутствие ответчика Чуванева А.А.

Также считаю возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца, так как представленных доказательств по иску достаточно для принятия решения.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит, что исковые требования ОАО «Альфа-Банк» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с анкетой-заявлением на получение персонального кредита Чуванева Андрея Александровича **.**.**** года рождения, проживающего в Адрес Обезличен (фактически), обратившегося в Альфа-Банк **.**.****, он просил в соответствии с Общими условиями заключить с ним Соглашение о кредитовании и открыть в валюте Российской Федерации текущий кредитный счет на сумму 50 500 рублей, с суммой ежемесячного платежа в счет погашения кредита 2800 рублей. Дата перечисления кредита определена как **.**.****. Дата осуществления ежемесячного платежа в счет погашения кредита – 7 число каждого месяца, процентная ставка по кредиту – 29,0 % годовых, полная стоимость кредита 43,780 % годовых. Полная стоимость кредита рассчитана в соответствии с указанием Банка России № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита».

В пункте 4 анкеты-заявления содержится условие, что Чуванев А.А. понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о предоставлении ему кредита, зачисление суммы кредита будет произведено в рублях на указанный им счет.

Согласно пункта 7, с общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции, действующей на момент подписания анкеты-заявления, с тарифами ОАО «Альфа-Банка» Чуванев ознакомлен и согласен. Указанное заявление- анкета ответчиком подписано.

Согласно Общих Условий предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) определено, что Общие условия и Анкета-заявление, подписанная клиентом, составляют оферту клиента банку; задолженность по кредиту – это задолженность по основному долгу кредиту и процентам за пользование кредитом, задолженностью по соглашению о кредитовании является задолженность по основному долгу по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойкам, штрафам и комиссиям. Соглашением о кредитовании являются принятые (акцептированные) банком заявление клиента, содержащееся в анкете-заявлении, и настоящие Общие условия, составляющие оферту клиента банку. Банк может акцептовать указанную оферту путем зачисления суммы кредита на текущий счет. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на текущий счет (п. 1.9). Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в графике погашения и в Анкете-заявлении (п. 1.5). Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита (п. 1.8), проценты на часть основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (п. 1.7); проценты за пользование кредитом клиент уплачивает банку по ставке, указанной в анкете – заявлении (п. 1.6).

В соответствии с п. 2.1 Общих условий, банк, в случае акцепта заявления клиента, содержащегося в анкете-заявлении, обязуется предоставить клиенту кредит в порядке и на условиях, предусмотренных Соглашением о кредитовании и зачислить кредит на текущий счет в рублях, открытый в соответствии с договором в рамках пакета услуг. Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета (в случае, если уплата такой комиссии предусмотрена тарифами и анкетой-заявлением) в даты, указанные в Графике (п. 2.5).

Согласно п. 4.1 Общих условий, в случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту клиент выплачивает банку неустойку. С **.**.**** неустойка взимается в размере 1 % от суммы несвоевременно погашенной суммы оснвного долга за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга.

В случае нарушения графика погашения части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку. С **.**.**** неустойка взимается в размере 1 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка.

В соответствии с п. 5.2 соглашение о кредитовании действует до полного выполнения сторонами всех принятых ими на себя обязательств.

Банк может досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом графика погашения в час и погашения задолженности по основному долгу по кредиту или уплаты начисленных процентов (п. 5.3).

В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, указанным в п. 5.3 настоящий Общих условий банк направляет клиенту уведомление с требованием досрочного погашения задолженности по кредиту с указанием причин досрочного взыскания задолженности (п. 5.4).

Часть 3 ст. 10 ГК РФ предусматривает, что в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. В силу изложенного, суд считает, что, заполняя заявление-анкету, Чуванев А.А. действовал разумно, осмотрительно, с учетом установленных условий получения и возврата кредита и уплаты за него процентов.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно выписок по счету Чуванева А.А., предоставление ему кредита банком состоялось **.**.**** в сумме 50500 рублей (деньги зачислены на его счет по потребительскому кредитованию).

Согласно ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей – ст. 807 ГК РФ.

В соответствии со ст. 812 ГК РФ договор займа заемщиком по его безденежности не оспорен.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ст. 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Проанализированные доказательства свидетельствует, что соглашение о кредитовании, заключенное между Чуваневым А.А. и ОАО «Альфа-Банк» является действительным и заключенным.

Расчет задолженности по иску, справка по персональному кредиту Чуванева А.А. по состоянию на **.**.****, выписка по счету Чуванева А.А. подтверждают, что им был получен кредит на сумму 50500 рублей, возвращено 3665 руб. 01 коп., сумма задолженности – 46834 руб. 99 коп., проценты за период с **.**.**** по **.**.**** подлежащие уплате – 6894 руб. 78 коп., сумма уплаченная по факту – 3580 руб. 16 коп., сумма задолженности 3314 руб. 62 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с **.**.**** по **.**.****, сумма, подлежащая оплате и сумма задолженности составляет – 1076 руб. 69 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с **.**.**** по **.**.****: сумма, подлежащая оплате и сумма задолженности составляет 2764 руб. 40 коАдрес Обезличен и штрафа банком не начислены, общая сумма задолженности составляет 53990 руб. 70 коп.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 333 ГК РФ определяет, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств, что сумма неустойки за несвоевременное внесение ежемесячных платежей, начисленная кредитором, является несоразмерной к сумме нарушенного обязательства. При этом судом учитывается, что согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Часть 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по рассматриваемому соглашению о кредитовании подтверждается выше проанализированными судом письменными доказательствами.

Таким образом, следует сделать вывод, что ответчик не исполнил взятые на себя по соглашению о кредитовании обязательства, допустив задолженность перед банком на общую сумму в 53990 руб. 70 коп., которую в бесспорном порядке истцу не возвращает, поэтому указанная сумма подлежит взысканию с ответчика по требованию истца в соответствии со ст. 811 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые составили по оплаченной истцом гос. пошлине – 1819 руб. 72 коп.

Руководствуясь ст. 194-199, 98, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Чуваневу Андрею Александровичу о взыскании денежных средств в счет задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить:

Взыскать с Чуванева Андрея Александровича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № №* от **.**.**** в размере 53990 рублей 70 копеек (пятьдесят три тысячи девятьсот девяносто рублей 70 копеек), в том числе: 46834 руб. 99 коп., - основной долг, 3314 руб. 62 коп. – проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1819 рублей 72 копейки, всего взыскать 55810 рублей 42 копейки (пятьдесят пять тысяч восемьсот десять рублей сорок две копейки).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем принесения апелляционной жалобы через Далматовский районный суд.

Судья (Л.В. Пономарева)

Решение вступило в законную силу