Дело №* г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИг. Далматово **.**.****
Далматовский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Карелиной Н.А.
при секретаре Косинцевой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Далматово **.**.****
гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» в лице Курганского филиала ОАО »МДМ Банк» к Середовой Надежде Николаевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «МДМ Банк » в лице Курганского филиала ОАО »МДМ Банк» обратился в Далматовский районный суд с иском о взыскании солидарно с ответчиков Середовой Н.Н. и ФИО3 задолженности по кредитному договору в сумме 1083826 руб. 83 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 13619 руб. 13 коп., и расторжении кредитного договора №* от **.**.****, указав в исковом заявлении, что **.**.**** между ОАО «УРСА Банк» и Середовой Н.Н. был заключен кредитный договор №*, по которому истец представил ответчику кредит в сумме 400000 руб. в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика, а ответчик обязался возвратить сумму кредита в срок до **.**.**** и уплатить на нее проценты в размере 19 % годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставив кредит в размере 400000 руб. Ответчик обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, допуская просрочки платежей. До момента подачи заявления в суд, задолженность по кредиту и процентам не погашена. Согласно п. 5.1 Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,60 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа по процентам и кредиту. Согласно п. 4.3.3 кредитного договора, кредитор в одностороннем внесудебном порядке вправе расторгнуть договор, взыскать с ответчиков задолженность по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по кредиту, потребовать досрочного погашения кредита вместе с начисленными, но не уплаченными процентами. По состоянию на **.**.**** общая сумма задолженности составляет 1083826 руб. 83 коп., в том числе задолженность по кредиту – 347087 руб. 80 коп., проценты по кредиту – 136905руб.24 коп., неустойка на просроченную задолженность по кредиту и процентам 599833руб. 79 коп. Согласно Изменений №*, внесенных в Устав ОАО «УРСА Банк», Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и наименование Банка изменено на ОАО «МДМ Банк».
Заявлением от **.**.**** истец исключил из числа ответчиков ФИО3 и просил взыскать сумму задолженности 1083826руб. 83коп. с Середовой Н.Н., расторгнув кредитный договор.
Определением Далматовского районного суда от **.**.**** ФИО4 исключен из числа ответчиков.
В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик Середова Н.Н. исковые требования в части расторжения кредитного договора от **.**.****и взыскании основного долга в сумме 347087руб. признала. Пояснила, что, заключила кредитный договор с банком, в силу финансовых трудностей не смогла выплатить кредит. Но обращалась в Банк, просила о расторжении договора, но банк умышленно затягивал время просрочки, поэтому сумму процентов и неустойки не признает.Считает сумму неустойки не соразмерной сумме задолженности. ФИО4 не является поручителем по кредиту, так как договор поручительства им не подписан. Возражений по расчету процентов не представила.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, нахожу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.819ГКРФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Из копии кредитного договора №* от **.**.****, усматривается, что заемщику Середовой Н.Н. был выдан кредит ОАО «УРСА Банк» на сумму 400 000 руб. сроком по **.**.****. под 19 % годовых.
Изменение наименование банка на ОАО «МДМ Банк» подтверждено копией изменений №*, внесенных в Устав АО «УРСА Банк» и копиями свидетельств о внесении записи в ЕГРП.
Факт получения Середовой Н.Н. суммы кредита 400000руб.подтвержден мемориальным ордером №* от **.**.****, выпиской из лицевого счета №*., то есть кредитный договор исполнен в части обязательства банка по выдаче кредита.
Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязанность заемщика уплатить проценты за пользование займом предусмотрена нормами ст. 809 ГК РФ.
Статья 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются
Пунктом 1.2 кредитного договора предусмотрено, что кредит предоставлен на потребительские нужды.
Пунктом 2.3 кредитного договора предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик (поручитель) ежемесячно уплачивает банку проценты.
Согласно п. 3.1 договора погашение основного долга по кредиту производится, в той валюте, в которой он был выдан, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, частями, рассчитанными исходя из срока кредита, не позднее даты, указанной в графике погашения задолженности, который является неотъемлемой частью договора.
Пункт 4.1.3 предусматривает, что за пользование кредитом выплачиваются проценты в размере и в сроки, предусмотренные договором.
В соответствии с п. 4.3.3 кредитного договора предусмотрено, что банк в одностороннем внесудебном порядке вправе расторгнуть настоящий договор и взыскать с заемщика (поручителя) задолженность по кредиту, процентам и начисленной неустойке в безакцептном порядке, либо досрочно взыскать с заемщика (поручителя) задолженность по кредиту, процентам и начисленной неустойке в случае несвоевременности любого платежа по данному кредиту, в частности при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита.
Пунктом 5.1 договора предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредит), процентов за пользование кредитом, установленных договором, либо измененных по соглашению сторон либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, заемщик (поручитель) уплачивает банку неустойку в размере 0,60 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа по процентам и кредиту.
Согласно п. 10 кредитного договора сумма кредита составляет 400000 руб., кредит предоставлен **.**.****, дата погашения кредита **.**.****, процентная ставка 19 % годовых.
В соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору заемщик обязан вносить ежемесячные платежи в сумме по 10374 руб. 24 коп. ежемесячно не позднее 29 числа, начиная с **.**.****.
Из условий кредитного договора, графика погашения задолженности по кредитному договору, выписки из лицевого счета заемщика усматривается, что ответчик Середова Н.Н. существенно нарушила условия кредитного договора по срокам возвращения суммы основного долга и уплаты процентов, поскольку не производит в сроки возврат суммы кредита банку в обусловленных договором размерах и уплату процентов, задолженность не погашена по настоящее время.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
По состоянию на **.**.**** банком были направлены письменные уведомления на имя ответчика Середовой Н.Н. о досрочном исполнении обязательств и расторжении кредитного договора, в которых указано о нарушении условий кредитного договора, предложено в срок до **.**.**** погасить сумму задолженности 1278569руб.46коп.
Поскольку заемщик Середова Н.Н. не исполняет обязательства по кредитному договору, допускает систематическое не внесение ежемесячных платежей, истец в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении кредитного договора, поэтому такое нарушение условий договора является существенным, и является основанием для расторжения договора в судебном порядке. Требования банка о расторжении кредитного договора являются обоснованными.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Истцом заявлены требования о взыскании неустойки на просроченную задолженность по кредиту и процентам в сумме 599833руб. 79 коп.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Статья 404 ГК РФ устанавливает, что суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.
Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков, суд учитывает, что истец длительное время иск в суд не предъявлял, тем самым способствовал увеличению размера неустойки. Также следует учитывать, что размер неустойки явно несоразмерен как размеру подлежащего возврату кредита, так и сумме, подлежащих уплате процентов по договору. Указанные обстоятельства в соответствии со ст. 333 ГК РФ позволяют суду уменьшить размер взыскиваемой с ответчиков неустойки до 10000 рублей. В остальной части требования банка о взыскании неустойки суд считает несоразмерными последствиям нарушения обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Руководствуясь ст. 194-199, 98 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ОАО «МДМ Банк» в лице Курганского филиала ОАО»МДМ Банк» к Середовой Надежде Николаевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить частично:
Взыскать с Середовой Надежды Николаевны в пользу ОАО «МДМ Банк» в лице Курганского филиала ОАО»МДМ Банк» в счет задолженности по кредитному договору №* от **.**.**** 493993 руб. (четыреста девяносто три тысячи девятьсот девяносто три) руб. 04 коп., в том числе 347087 руб. 80 коп. –задолженность по кредиту, 136905руб.24 коп.- проценты по кредиту, 10000рублей - неустойку на просроченную задолженность по кредиту и процентам.
Расторгнуть кредитный договор №*, заключенный **.**.**** с заемщиком Середовой Надеждой Николаевной.
Взыскать с Середовой Надежды Николаевны в пользу ОАО «МДМ Банк» в лице Курганского филиала ОАО»МДМ Банк» в счет возврата внесенной истцом государственной пошлины 8140 руб.
В удовлетворении исковых требований ОАО «МДМ Банк» в лице Курганского филиала ОАО»МДМ Банк» к Середовой Надежде Николаевне о взыскании неустойки на просроченную задолженность по кредиту и процентам в сумме 589833 руб. 79 коп. - отказать.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в 10 суток, начиная с **.**.****, путем принесения кассационной жалобы через Далматовский районный суд.
Судья
Решение вступило в законную силу