Дело № 2-166/2011 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Г. Чухлома 20 июня 2011 года. Чухломский районный суд Костромской области в составе единолично судьи Андриянова А.Н., при секретаре Фахрутдиновой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» к Порошиной Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ОАО АКБ «РОСБАНК»( далее - Истец, Банк), ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 809-819 ГК РФ, обратился в суд с требованием о взыскании с Порошиной Н.С.( далее - ответчица) ссудной задолженности по заключённому между ними кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> из которой <данные изъяты> в счёт погашения ссудной задолженности, <данные изъяты> в счёт погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитными ресурсами и <данные изъяты> в счёт возмещения задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счёта. Иск мотивирован следующим. Истец акцептовал заявление-оферту ответчицы о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. Согласно пункта 1 этой безотзывной оферты ответчица предложила ему на условиях, указанных в оферте, а также в «Условиях предоставлении кредита на приобретение транспортного средства» Костромского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК», в Стандартных тарифах для клиентов - физических лиц и в Тарифном плане, которые являются неотъемлемой частью оферты, заключить с ним договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства(далее - Кредитный договор) В соответствиями с условиями заключённого между сторонами Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк предоставил ответчице кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Процентная ставка по автокредиту установлена в размере 10% годовых. Дата последнего погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена 07.02.2013г. Ежемесячная комиссия Банку за ведение ссудного счета, в соответствии с параметрами Заявления-оферты о предоставлении кредита на приобретение ТС установлена в размере <данные изъяты> руб. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> руб. Дата ежемесячного погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена 07 числа каждого месяца За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» заявления-оферты, ( п.п.4.1. - 4.3. Условий предоставления кредитов на приобретение ТС). Неустойка (пени) за несвоевременное погашение кредита и начисленных процентов в день от суммы просроченной задолженности составляет 0.5% от просроченной исполнением суммы п.п.7.1.1 Условий предоставления кредита на приобретение ТС). Истец полностью выполнил свои обязательства по договору и на предоставленный кредит ответчица приобрела автомобиль марки «<данные изъяты>», <данные изъяты>, № двигателя №, № шасси <данные изъяты> серого цвета, год выпуска 2007, которая имеет в настоящее время государственный регистрационный номер №, и который в целях обеспечения выданного кредита перешёл банку в залог. Стоимость приобретаемого транспортного средства согласно Заявления-оферты равна <данные изъяты> руб. (п.п.9.1. Условий предоставления кредитов на приобретение ТС). Соответственно, предметом залога является вышеуказанный автомобиль. В соответствии с п.п.6.1.1. Условий предоставления кредитов на приобретение ТС - Клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные Условиями платежи. За время пользования кредитом ею внесено в счёт в погашение кредита - <данные изъяты>., в погашение процентов - <данные изъяты>. При этом ответчица свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, систематически нарушая график платежей и по состоянию на 16.05.2011г. года сумма задолженности составляет <данные изъяты> ( л.д.3). О месте и времени судебного заседания стороны были извещены своевременно и надлежащим образом. Представитель истца в судебное заседание не явился, направив в суд заявление с просьбой рассматривать дело в его отсутствие. Ответчица в судебное заседание также не явилась, причин не явки и возражений по существу иска не представила, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, поэтому, с изложенного в заявлении представителя истца согласия, дело рассмотрено в заочном порядке. Рассмотрев заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. Согласно требованиям ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Из обоснования иска и представленных с ним копий документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 807-814, 819,820 ГК РФ и на основании заключённого с ответчицей договора, Истец предоставил ей денежный займ в виде банковского кредита в размере <данные изъяты> на приобретение вышеозначенного легкового автомобиля, сроком на 5 лет под 10% годовых. Этот автомобиль ответчицей был приобретён и зарегистрирован в органах ГИБДД на её имя. Денежные средства в счёт погашения основного долга и процентов за пользование кредитными ресурсами должны уплачиваться ею ежемесячно, не позднее 07 числа каждого месяца со дня выдачи кредита. Согласно представленному Истцом расчёту просроченной задолженности, составленному на ДД.ММ.ГГГГ, последний платёж ответчицей был совершён ДД.ММ.ГГГГ( за январь) и за последующие месяцы выплаты по кредиту ею не производились. В этой связи доводы стороны Истца о ненадлежащем исполнении ответчицей взятых на себя по кредитному договору обязательств являются обоснованными. Поэтому иск в части взыскания ссудной задолженности и начисленных процентов за пользование кредитными ресурсами подлежит удовлетворению в полном объёме. Что же касается требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта в размере <данные изъяты>, то, суд приходит к выводу о том, что они не подлежат удовлетворению, как не основанные на законе. Согласно условиям предоставления Истцом ответчице кредита, она взяла на себя обязательство выплачивать в его пользу ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта в размере <данные изъяты> Однако, на банковское кредитование физических и юридических лиц распространяются положения законодательства о защите прав потребителей. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Более того, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за ведение ссудного счета по условиям договора возложена на потребителя услуги - заемщика. В этой связи, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. В связи с изложенным, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает ежемесячные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Судебные расходы, понесённые Истцом на оплату государственной пошлины за рассмотрение дела в суде в размере <данные изъяты> подлежат взысканию в размере пропорциональном размеру удовлетворённых требований. В данном случае с ответчицы в пользу Истца подлежит взысканию в счёт возмещения этих расходов <данные изъяты> На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» к Порошиной Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Порошиной Н.С. в пользу открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» <данные изъяты> в счёт погашения ссудной задолженности, <данные изъяты> в счёт погашения задолженности по уплате процентов за пользование кредитными ресурсами и <данные изъяты> в счёт возмещения расходов на уплату государственной пошлины за рассмотрение дела в суде, а всего <данные изъяты> В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» к Порошиной Н.С. о взыскании <данные изъяты> в счёт возмещения задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счёта отказать. Ответчик вправе подать в Чухломский районный суд, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Костромской областной суд через Чухломский районный суд, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: Андриянов А.Н. Мотивированное решение изготовлено <данные изъяты>
( л.д. 5, 9-24)