РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Екатеринбург 24 сентября 2010 года Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Козлова О.А. при секретаре Сафиуллиной А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «КИТ Финанс Инвестиционный банк» к Сажаевой Ольге Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, УСТАНОВИЛ: ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» (далее – Банк) предъявило к Сажаевой О.П. иск о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и об обращении взыскания на предмет залога – <адрес> в <адрес>. В заявлении указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» предоставил Сажаевой О.П. кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика является ипотека указанной квартиры. Нарушение сроков оплаты ежемесячных платежей заемщик допустил ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется 5 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, общей продолжительностью <данные изъяты> дней, возникших ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму <данные изъяты> рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Сажаевой О.П. составляет <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей - сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты> рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты> рублей - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ должнику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств. Несмотря на это, задолженность до настоящего времени в полном объеме не погашена, в связи, с чем банк принял решение обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на недвижимое имущество. В судебное заседание представитель Банка не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть иск в его отсутствие. Ответчица Сажаева О.П. о времени и месте рассмотрения дела извещалась, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, доказательств уважительности неявки не представила. В судебных заседаниях ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Сажаева О.П. сообщила, что не смогла исполнить обязательства по кредитному договору в связи с материальными затруднениями, она одна воспитывает малолетнюю дочь, приобретенная квартира является их единственным местом для проживания. В связи с этим она просила рассмотрение дела отложить и предоставить ей дополнительное время для решения вопроса о реструктуризации задолженности по кредитному договору посредством перевода обязательств по выплате долга на Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования. Судом в соответствии со ст. 167 ГПК РФ вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие истца и ответчика. Исследовав иск и представленные доказательства в совокупности, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807-818 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами и не вытекает из существа кредитного договора, который должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ). Обстоятельства, указанные в обоснование иска, ответчиком не отрицаются и подтверждаются исследованными письменными доказательствами: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении Сажаевой О.П. кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев с уплатой <данные изъяты> % годовых и неустойки в размере <данные изъяты> % от просроченной суммы за каждый календарный день просрочки (л.д. 14-29), расчетом ежемесячных платежей (л.д. 31-36); платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на счет Сажаевой О.П. (л.д. 37); закладной (л.д. 38-50); договором купли-продажи <адрес> в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным гражданами ФИО3 и ФИО4 с Сажаевой О.П. по цене <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей уплачиваются за счет средств предоставляемого ипотечного кредита (л.д. 51-56); актом приема-передачи жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 57); свидетельством о регистрации права собственности Сажаевой О.П. на <адрес> в <адрес> (л.д. 58); требованиями о досрочном возврате кредита и вернувшимися конвертами почтовых отправлений (л.д. 60-61, 62-67); выпиской о движении денежных средств по счету (л.д. 77-73). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Сажаевой О.П. по договору составила: <данные изъяты> рублей, из них: <данные изъяты> рублей - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> рублей - сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты> рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты> рублей - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита (расчет л.д. 11-12). При таких обстоятельствах суд находит, что требования Банка о досрочном взыскании суммы основного долга <данные изъяты> рублей и процентов в сумме <данные изъяты> рублей являются законными и подлежат удовлетворению. На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. За нарушение обязательств по кредитному договору предусмотрена уплата неустойки в размере <данные изъяты> % от просроченной суммы за каждый календарный день просрочки (п. 5 л.д. 25), что составляет <данные изъяты> % в год (<данные изъяты>). Банком заявлено требование о взыскании пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в сумме 118 <данные изъяты> рублей и пени за нарушение сроков возврата кредита в сумме <данные изъяты>. Исходя из периода просрочки, размера подлежащих уплате процентов - <данные изъяты> годовых, ставки рефинансирования на момент предоставления кредита - <данные изъяты>% (Указание ЦБ РФ от 01.02.2008 N 1975-У) и на день рассмотрения иска – <данные изъяты>% (от 31.05.2010 N 2450-У Указание ЦБ РФ), суд находит размер, подлежащей взысканию неустойки – <данные изъяты>% годовых, явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств, поэтому в соответствии с ст. 333 ГК РФ полагает необходимым снизить его в 6 раз (<данные изъяты>) и удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в сумме (<данные изъяты> и пени за нарушение сроков возврата кредита в сумме (<данные изъяты>. Таким образом, общая сумма подлежащая взысканию с Сажаевой О.П. в пользу ОАО «КИТ Финанс Инвестиционный банк» составляет: <данные изъяты>. Статьей 334 ГК РФ установлено, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно ст. 1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства (ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации (п. 1 ст. 10 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Согласно п. 1 ст. 50, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. В силу пункта 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установленное, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Пунктами 4.4.3. Кредитного договора и 13.1. Закладной предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Из представленного Банком отчета № усматривается, что рыночная стоимость трехкомнатной <адрес> в <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 79-80). Возражений со стороны ответчицы на требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество с определением указанной начальной продажной цены, а также доказательств в их обоснование, не поступило. При таких обстоятельствах требование истца об обращении взыскания на указанное недвижимое имущество в связи с неисполнением обязательств о досрочном погашении долга по кредитному договору является обоснованным и подлежит удовлетворению. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому в пользу истца с ответчицы подлежат взысканию понесенные расходы на уплату государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей. Руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск открытого акционерного общества «КИТ Финанс Инвестиционный банк» к Сажаевой Ольге Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога, - удовлетворить частично. Взыскать в пользу открытого акционерного общества «КИТ Финанс Инвестиционный банк» с Сажаевой Ольги Петровны - основной долг в сумме <данные изъяты>; - проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>; - пени за просрочку исполнения обязательств по уплате процентов в сумме <данные изъяты>; - пени за нарушение сроков возврата кредита в сумме <данные изъяты>. - расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>; всего в сумме <данные изъяты>. Обратить взыскание на недвижимое имущество - трехкомнатную <адрес>, находящуюся в собственности Сажаевой Ольги Петровны и установить начальную продажную стоимость с публичных торгов данного недвижимого имущества в размере <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей жалоб через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга, принявший решение. Судья: