Гражданское дело № 2-336/2012 (мотивированное решение изготовлено 17 января 2012г.) РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 11 января 2012 г. Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе: председательствующего - судьи Глушенкова А.И., при секретаре Язевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Павлову С.А., Павлову А.С., Павловой Н.В., о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» обратилось с иском к Павлову С.А., Павлову А.С. и Павловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании иска указано, что 21.12.2007 г. между ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и ответчиками заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым кредитор предоставил солидарным заемщикам кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 180 месяцев. Открытие счета для перечисления средств, кредита и ссудного счета будет осуществляться на имя Павлова С.А. (пункт 1.1 Договора). Согласно п. 1.3 кредитный договор <номер> от 21.12.2007 г., кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для оплаты паевого взноса по Договору о внесении паевых взносов в Жилищно-строительный кооператив «Южный» от 21 декабря 2007 года <номер>, заключенному между Жилищно-строительным кооперативом «Южный» и Павловым А.С, с целью инвестирования строительства однокомнатной квартиры <номер> (условный номер), находящийся по адресу: <адрес> (адрес строительный), общей проектной площадью 43,57 кв.м., расположенной на 11 этаже 16-этажного жилого дома (далее - Квартира), стоимостью <данные изъяты> рубля. Факт выдачи суммы кредита Павлову С.А.подтверждается Свидетельством о получении кредита от 21.12.2007 г., из которого видно, что Павлов С.А. получил кредитные средства по договору <номер> от 21.12.2007 г. в полном объеме. В соответствии с п.3.1 Договора, за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: 14 (четырнадцать) % годовых от даты, следующей за датой предоставления кредита до последнего числа процентного периода, в котором закладная выдана первоначальному залогодержателю; 12 (двенадцать) % годовых - с первого числа процентного периода, следующего за процентным периодом выдачи закладной первоначальному залогодержателю до даты окончания срока исполнения денежного обязательства. Согласно п. 3.3.5 Договора, заемщики производят ежемесячные платежи по возврату кредита и плате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, на дату подписания настоящего Договора, составляет <данные изъяты>. В соответствии с п.п. 1.3.2, 1.5.3 Договора, на основании статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации права собственности на квартиру, она считается находящейся в залоге у Кредитора (ипотека в силу закона). Из Свидетельства о регистрации права собственности от 4.05.2008 г. видно, что кв. <номер> <адрес> в г.Екатеринбурге обременена ипотекой в силу закона. Обеспечением исполнения обязательств по вышеуказанному договору является Залог (Ипотека) недвижимости, кв. <номер> <адрес> в г. Екатеринбурге (милицейский адрес), находящейся в залоге у ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», права которого удостоверяются Закладной от 4.05.2008 г. Согласно дополнительного соглашения к договору <номер> от 21.12.2007 г. от 20.08.2008 г., стороны договорились внести следующие изменения и дополнения: 1. Номер кредитного договора изменен на номер <номер>. 2. Остаток ссудной задолженности составляет <данные изъяты>. 3. Срок кредитования - 168 месяцев. 4. Абзац 3 п.3.3.5 изложить в следующей редакции: «размер ежемесячного аннуитетного платежа, на дату подписания настоящего Договора составляет <данные изъяты> руб. 5. п.3.1.2. изложить в следующей редакции: « За пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11,9 % годовых». Дополнительное соглашение к договору <номер> от 21.12.2007 г. от 20.08.2008 г. является его неотъемлемой частью, вступило в силу с момента его подписания сторонами. В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Однако, начиная с сентября 2011 г. денежные средства в счет выплат кредита истцу поступают не согласно графика платежа, что подтверждается выпиской по счету <номер>, тем самым ответчики нарушают взятые на себя обязательства. По состоянию на 21.11.2011 года сумма задолженности ответчиков перед Банком по кредитному договору <номер> - <данные изъяты> руб., в том числе: Просроченная часть основного долга - <данные изъяты> Начисленные проценты - <данные изъяты> Неустойка на сумму основного долга - <данные изъяты> Неустойка на проценты - <данные изъяты> Проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> Истец просит взыскать указанную задолженность в полном объеме, и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру <номер> <адрес> в г. Екатеринбурге, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> руб. 11.01.2012 г. в судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме, при этом увеличил размер неустойки согласно представленного расчета до <данные изъяты> руб. Ответчик Павлов С.А. исковые требования признал частично, согласен с суммой долга, размером процентов на сумму основного долга, не согласен с размером неустойки считает ее явно завышенной. Не возражает против обращения взыскания на квартиру, с размером ее оценки в сумме <данные изъяты> руб. Ответчик Павлов А.С. исковые требования признал частично, согласен с суммой долга, размером процентов на сумму основного долга, не согласен с размером неустойки считает ее явно завышенной. Не возражает против обращения взыскания на квартиру, с размером ее оценки в сумме <данные изъяты> руб. Ответчик Павлова Н.В. согласившись с суммой задолженности исковые требования не признала. Суд пояснила, что продолжает оплачивать 1/3 от суммы ежемесячного долга в размере <данные изъяты> руб. Оплачивать всю сумму, ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> руб., она одна не может. Другого жилья она не имеет, после расторжения брака она осталась с двумя детьми. Она возражает против обращения взыскания на квартиру. Согласно ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Последствия признания иска участвующим в деле лицам судом разъяснены и понятны. Суд, заслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, считает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. На основании ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Доводы истца подтверждаются исследованными в суде доказательствами. Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 4.4.1 кредитного договора <номер> от 21.12.2007 г. кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления заемщикам письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, следующих случаях: -) при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; -) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Согласно п. 5.2. Договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщики платят кредитору неустойку в виде Пени в размере 0,2 % на просроченную задолженность по основному долгу и процентам и процентную ставку на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ дату уплату) начисляющие по истечении четырех дней на пятый календарный день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять календарных дней). Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. В связи с неоднократными нарушением условий договора <номер> ЗАО «Кредит Европа Банк» вручил ответчикам досудебную претензию с требованием досрочно исполнить обязательства по возврату Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и иных подлежащих уплате платежей в срок до 21 ноября 2011 г. Требования истца в добровольном порядке ответчики не удовлетворили. 16.09.2011 г. Павлов А.С. и Павлов С.А. обратились в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» с заявлением об отказе в выплате ежемесячных платежей и просьбой обратить взыскание на заложенное имущество в целях погашения задолженности. Обеспечением исполнения обязательств по договору <номер> является Залог (Ипотека) кв. <номер> <адрес> в г. Екатеринбурге. Недвижимое имущество считается находящимися в залоге у ЗАО «Кредит Европа Банк», права которого удостоверяются закладной, составленной Залогодателем-Заемщиком, заемщиком и Залогодержателем и выданной Залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав. В силу ст. 348 ГК РФ, п.п. 4.4.3 п. А, В, договора <номер> обратить взыскание на предмет ипотеки можно в следующих случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при неудовлетворении заемщиками требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании. В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Согласно отчета № 822/2008 об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости ООО «Уральский аналитический центр независимой оценки собственности», представленного в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» ответчиком Павловым А.С, рыночная стоимость кв. <номер> <адрес> в г. Екатеринбурге составляет <данные изъяты> рублей, которую истец просит суд установить в качестве начальной продажной цены при реализации квартиры. В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. В связи с этим, в адрес ответчиков Банком направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. (л.д. 32-36), которые остались без удовлетворения. В соответствии с отчетом № 822/2008 по оценке стоимости объекта недвижимости от 13.05.2008 г., рыночная стоимость однокомнатной квартиры площадью 38,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей. С данной оценкой стороны согласны. При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании суммы задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора подлежат удовлетворению. Заявленный к взысканию размер неустойки в сумме <данные изъяты> руб. суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд считает необходимым уменьшить, так как подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, и снижает ее размер до <данные изъяты> руб. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. Указанная сумма подлежит взысканию в равных долях с ответчиков в пользу истца. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-198, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Исковые требования Закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Павлова С.А., Павлова С.А., Павловой Н.В. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору <номер> - сумму основного долга в размере <данные изъяты>., начисленные проценты на сумму основного долга - <данные изъяты>., неустойка на сумму основного долга – <данные изъяты> руб. Взыскать с Павлова С.А., Павлова А.С., Павловой Н.В. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» в равных долях расходы по оплате госпошлины в сумме 13512 руб. 84 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - кв. <номер> <адрес> в г. Екатеринбурге, определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб..- согласно отчета № 822/2008 о рыночной стоимости объекта недвижимости. В части взыскания неустойки на проценты в сумме 377 руб. – отказать. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга. Председательствующий: /подпись/ Копия верна: Судья: