Гражданское дело № 2-4142/2011 (мотивированное решение изготовлено 12 ноября 2011г.) РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 10 ноября 2011 г. Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе: председательствующего судьи Глушенкова А.И., при секретаре Язевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ВЕСТ» к Курамшиной Д.Х., Иваненко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, УСТАНОВИЛ: 23.04.2011 г. ООО «ВЕСТ» обратилось в суд с иском к Курамшиной Д.Х., Иваненко И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, задолженность по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>, задолженность по просроченной комиссии в сумме <данные изъяты> рублей. В обоснование заявленных требований истец указал, что 10.04.2006 года между Курамшиной Д.Х. (Заемщик) и ООО «ВУЗ-банк» заключен кредитный договор <номер>, по которому Банк предоставил Курамшиной Д.Х. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на 36 месяцев под 14 % годовых, с условием ежемесячного погашения основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно (в соответствии с п.п. 3.1.1. Кредитного договора). В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <номер> от <дата> был заключен Договор поручительства <номер> от 10.04.2006 с Иваненко И.В.. В соответствии со ст. 1 Договора поручительства, при неисполнении и ненадлежащем исполнении Заемщиком (в данном случае Курамшиной Д.Х.) обязательств по кредитному договору, поручитель Иваненко И.В. отвечает перед истцом в том же объеме, что и Заемщик и обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору, включая возврат кредита, уплату процентов, уплаты неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и другие убытки (п. 3 Договора поручительства) 31.12.2008 года был заключен Договор уступки прав требования (цессия) <номер> между ОАО «ВУЗ-Банк» и ООО «ВЕСТ», в соответствии с которым ОАО «ВУЗ-Банк» уступил в полном объеме принадлежащие ему право (требование) к Курамшиной Д.Х., возникшие на основании кредитного договора <номер> от 10.04.2006 г., заключенного между Ответчиком и ОАО «ВУЗ-Банк». На протяжении срока пользования кредитом Курамшина Д.Х. (Заемщик) систематически нарушает условия кредитного договора в части ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование им, а также нарушает порядок возврата кредита, в связи с чем, по условиям Кредитного договора (п.п. 5.3) Банк имеет право досрочно взыскать всю сумму кредита, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. Обращение Банка к Заемщику о погашении просроченной задолженности осталось без ответа и удовлетворения. На дату 08.04.2011 года задолженность по Кредитному договору согласно представленного расчета составляет <данные изъяты>, из которых: - задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>, - задолженность по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>, - задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>, - задолженность по просроченной комиссии в сумме <данные изъяты>. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать в его пользу с Курамшина Д.Х., Иваненко И.В. солидарно задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> В судебном заседании 23.05.2011 г. представитель истца по доверенности Гагаринов Д.Е., одновременно являющаяся представителем третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «Вуз-банк», не явился, направил в судебное заседание ходатайство, в котором заявленный иск поддержал в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке. В судебное заседание 23.05.2011 г. ответчики Курамшиной Д.Х., Иваненко И.В. не явились, о времени и месте судебного заседания были надлежащим образом извещены, об уважительности причин неявки суду не сообщили, представителей не направили, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступило. Судом, с учетом мнения представителя истца, вынесено определение о рассмотрении дела при данной явке в порядке заочного производства. 23 мая 2011 г. постановлено заочное решение, исковые требования истца удовлетворены в полном объеме. 11.08.2011г. по заявлению ответчика Курамшиной Д.Х. заочное решение Чкаловского районного суда г. Екатеринбурга отменено. 10.11.2011г. представитель истца в судебное заседание не явился, обратился в суд с ходатайством о рассмотрение дела в его отсутствии, на заявленных ранее требованиях настаивает в полном объеме. Ответчик Иваненко И.В. в судебное заседание не явился. Представитель ответчика Курамшиной Д.Х. действующая на основании доверенности (66АА0684478 от 05.07.2011г.) Сазанова А.Н., не возражает против рассмотрения дела в отсутствии не явившихся сторон. Представитель ответчика исковые требования признала частично, суду пояснила, что не подлежат взысканию: оплаченная комиссия за ведение ссудного счет в размере <данные изъяты> руб., пени за просрочку оплаты комиссии в размере <данные изъяты> руб. Согласно ее расчетов проценты на основной долг необходимо уменьшить по ее расчетам до <данные изъяты> руб. Проценты на просроченный основной долг согласно ст. 333 ГК РФ снизить до <данные изъяты> руб. Во взыскании по просроченной комиссии в размере <данные изъяты> руб. – отказать. Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, считает заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. На основании ст. 809 п. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. На основании ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Как установлено из представленных документов, между ООО «ВУЗ-банк» и ответчиком Курамшиной Д.Х. был заключен кредитный договор <номер> от 10.04.2006 г., согласно которому Банк (ООО «ВУЗ-банк»), обязался предоставить Заемщику (ответчик Курамшиной Д.Х.) кредит в сумме <данные изъяты> рублей на неотложные нужды, а Заемщик обязался погасить сумму кредита и уплатить проценты согласно порядку погашения кредита, установленному п. 3.1.1. Кредитного договора (л.д. 09-13). В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору <номер> от 10.04.2006 года был заключен Договор поручительства <номер> от 10.04.2006 с Иваненко И.В.. В соответствии со ст. 1 Договора поручительства, при неисполнении и ненадлежащем исполнении Заемщиком (в данном случае Курамшиной Д.Х.) обязательств по кредитному договору, поручитель Иваненко И.В. отвечает перед истцом в том же объеме, что и Заемщик и обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору, включая возврат кредита, уплату процентов, уплаты неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и другие убытки (л.д. 13-15) Согласно п. 1.1. договора цессии <номер> от 31.12.2008г. ООО «ВУЗ-банк» передало права требования, а также права, обеспечивающие исполнение кредитных обязательств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также неуплаченные срочные и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и государственную пошлину к Курамшиной Д.Х. по Кредитному договору <номер> от 10.04.2006 г. - ООО «ВЕСТ» (л.д. 29-31). В соответствии с п.п. 5.2 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора. В соответствии с пунктами 4.3, 4.4., 4.5. Кредитного договора в случае несвоевременного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета кредитор вправе взыскать пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 и п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. Из имеющейся в материалах дела телеграмме, направленной ответчикам Курамшиной Д.Х., Иваненко И.В. следует, что последнему было предложено срочно возвратить долг по Кредитному договору и расторгнуть данный Кредитный договор (л.д. 16,17, 18). Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиками своих обязательств по Кредитному договору <номер> от 10.04.2006 г. и договору поручительства <номер> от 10.04.2006 г. и существенные нарушения условий данных договоров нашло свое подтверждение в судебном заседании. При этом суд считает, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, так как ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона то есть указанная обязанность банка носит публично правовой характер. Такой вид платежа как комиссия нормами Гражданского кодекса Российской Федерации Законом о защите прав потребителей другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, включение в договор условия о взимании с заемщика ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета по кредитному договору <номер>, заключенному между ответчиком Курамшиной Д.Х. и ООО «ВУЗ - Банк» не основано на законе, нарушает права потребителя и не соответствует императивным положениям законодательства в области кредитования. Вследствие этого суд считает возможным в счет погашения суммы основного долга зачесть выплаченную сумму комиссии в размере <данные изъяты> руб., пени по комиссии – в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения основного долга. Также на основании изложенного не подлежит взысканию задолженность по просроченной комиссии в размере – <данные изъяты> руб. Заявленные к взысканию начисленные проценты в размере <данные изъяты> руб., на просроченный основной долг по своему содержанию являются требованиями о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, а потому суд в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снижает до <данные изъяты> руб. При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению частично, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор, взыскать с Курамшиной Д.Х., Иваненко И.В. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. На основании ст. 98 ч. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы соразмерно удовлетворенным требованиям, в связи с чем, с ответчиков надлежит взыскать в пользу истца государственную пошлину в размере <данные изъяты>. РЕШИЛ: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ВЕСТ» к Курамшиной Д.Х., Иваненко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить частчино. Взыскать солидарно с Курамшиной Д.Х., Иваненко И.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ВЕСТ» задолженность по кредитному договору <номер> от 10.04.2006 г. в сумме <данные изъяты>., в том числе: - задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты>., - задолженность по просроченным процентам в сумме <данные изъяты>, - задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> руб. - Во взыскании задолженности по просроченной комиссии в сумме <данные изъяты> - отказать. Расторгнуть кредитный договор <номер> от 10.04.2006 г., заключенный между ОАО «ВУЗ-банк» и Курамшиной Д.Х. с 08 апреля 2011 г. Взыскать с Курамшиной Д.Х., Иваненко И.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ВЕСТ» по <данные изъяты> руб. в возмещение расходов на уплату государственной пошлины с каждого. Решение может быть обжаловано сторонами в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Председательствующий: /подпись/ Копия верна: Судья: