№ 2\1269/2012г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Екатеринбург «04» апреля 2011 г. Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе: председательствующего судьи Савельева В.В. при секретаре судебного заседания Патласовой Н.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» к Воробьевой Ольге Гумеровне, Воробьеву Валерию Николаевичу, Плесовских Дмитрию Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога У С Т А Н О В И Л: ОАО Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» предъявил к Воробьевой О.Г., Воробьеву В.Н., Плесовских Д.П. иск о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, обращении взыскания на недвижимое имущество - жилой <адрес> в <адрес> в <адрес>, земельный участок площадью 1690 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Челиндбанк» и Плесовских Д.П., Воробьева О.Г. заключили кредитный договор № <данные изъяты>, по которому ОАО Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» предоставил заемщикам кредит на сумму <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 16,50% годовых, с условием ежемесячного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячно. В качестве обеспечения кредитного договора № <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Воробьевой О.Г., Воробьевым В.Н. заключен договор залога (ипотеки) № <данные изъяты> В соответствии с п. 2.4., 2.7 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,2% процента от суммы соответствующего просроченного платежа, за каждый день просрочки. За период с ДД.ММ.ГГГГ заемщиками неоднократно нарушались сроки платежей, установленные кредитным договором. Ответственность за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов установлена в кредитном договоре в виде уплаты заемщиком пени в размере 0,2% процента от суммы соответствующего просроченного платежа, за каждый день просрочки. Обращения Банка к заемщикам о погашении просроченной задолженности остались без удовлетворения. Вносимые в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежные суммы представляют собой просроченные и неполные платежи по кредитному договору, период просрочки исполнения денежных обязательств составляет более 24 месяцев, ответчиками просрочено 24 ежемесячных платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, так же как и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносились неполные ежемесячные платежи. Просят взыскать <данные изъяты> и судебные расходы, в том числе: - сумма просроченной задолженности по кредиту – <данные изъяты>; - сумма срочной задолженности – <данные изъяты>; - неуплаченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; - пени за невыплаченный кредит – <данные изъяты>; - пени за невыплаченные проценты – <данные изъяты>. В целях исполнения решении суда Банк просит обратить взыскание на имущество, заложенное Воробьевой О.Г., Воробьевым В.Н., определив начальную продажную цену заложенного имущества - жилого дома в сумме <данные изъяты>; земельного участка – <данные изъяты> рублей, установленную договором залога (ипотеки). В судебном заседании представитель истца Трубман И.Н., действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал полностью, дал объяснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении и заявлении об уменьшении исковых требований. Ответчики Воробьев В.Н., Плесовских Д.П. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили. Ответчик Воробьева О.Г. в телефонограмме просила об отложении судебного заседания в связи с болезнью, доказательств заболевания не представила, в связи с чем судом в удовлетворении ходатайства отказано. Судом, с учетом согласия представителя истца, определено о рассмотрении дела при данной явке. Заслушав объяснения представителя истца, исследовав и оценив представленные суду письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807-818 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами и не вытекает из существа кредитного договора, который должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа. Руководствуясь ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. По смыслу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» и Плесовских Д.П., Воробьева О.Г. заключили кредитный договор № <данные изъяты>, по условиям которого ОАО Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» предоставил Заемщикам <данные изъяты> рублей, под 16,50 % годовых, с окончательным сроком погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-14). Денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были ДД.ММ.ГГГГ перечислены на счет Плесовских Д.Н. № и получены им, что предусмотрено пунктом 2 кредитного договора, и подтверждается ордером-распоряжением о выдаче (погашении) кредита (л.д. 31-34) и справкой по лицевому счету. Возврат кредита, согласно условиям договора, Заемщики обязались производить путем ежемесячного перечисления денежных средств в сроки и в размерах установленных графиком погашения кредита, а уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее последнего числа календарного месяца. Представленными суду письменными доказательствами (справкой по лицевому счету), подтверждается, что заемщики нарушают более трех раз в течение 24 месяцев условия кредитного договора № <данные изъяты> в части ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование им в размерах и в порядке установленных договором. Согласно п. 2.4, 2.7. заключенного кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,2% процента от суммы соответствующего просроченного платежа, за каждый день просрочки. Факт нарушения условий кредитного договора и представленного истцом расчета задолженности ответной стороной не оспаривается. В связи с тем, что обязательство по возврату заемных денежных средств заемщики не исполнили, в пользу Банка согласно договору подлежат взысканию: - сумма просроченной задолженности по кредиту – <данные изъяты>; - сумма срочной задолженности – <данные изъяты>; - неуплаченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; - пени за невыплаченный кредит – <данные изъяты>; - пени за невыплаченные проценты – <данные изъяты>. В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Статьей 334 ГК РФ установлено, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в ГК РФ, применяются к ипотеке в случаях, когда ГК РФ или законом об ипотеке не установлены иные правила. В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно ст. 1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства (ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации (п. 1 ст. 10 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Согласно п. 1 ст. 50, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. В силу ч. 1 ст. 79 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации. Частью 1 статьи 446 ГПК РФ установлено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено, в частности, на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В силу п. 1 ст. 78 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Воробьевой О.Г., Воробьевой В.Н. заключен договор залога (ипотеки) № <данные изъяты>, по условиям которого Залогодатели передали Залогодержателю в залог жилой дом с земельным участком, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие им на праве общей долевой собственности, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Договор о залоге (ипотеке) недвижимости, заключенный ДД.ММ.ГГГГ Банком с Воробьевой ОГ., Воробьевым В.Н. зарегистрирован в установленном законом порядке, соответствует требованиям действующего законодательства, поэтому требование истца об обращении взыскания на указанное недвижимое имущество путем продажи его с публичных торгов с начальной стоимостью жилого дома в сумме <данные изъяты> рублей, земельного участка – <данные изъяты> рублей в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, является обоснованным и подлежит удовлетворению. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому является обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты> в равных долях. На основании изложенного и руководствуясь ст. 12,194-199, 233-235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск ОАО Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» к Воробьевой Ольге Гумеровне, Воробьеву Валерию Николаевичу, Плесовских Дмитрию Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить. Взыскать солидарно с Воробьевой Ольги Гумеровны, Плесовских Дмитрия Павловича в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» сумму задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе: - сумма просроченной задолженности по кредиту – <данные изъяты>; - сумма срочной задолженности – <данные изъяты>; - неуплаченные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; - пени за невыплаченный кредит – <данные изъяты>; - пени за невыплаченные проценты – <данные изъяты>; Обратить взыскание на недвижимое имущество -жилой дом, площадью <данные изъяты> кв.м., земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве общей долевой собственности Воробьевой Ольге Гумеровне, Воробьеву Валерию Николаевичу, установить начальную продажную стоимость с публичных торгов данного недвижимого имущества: -жилого дома в сумме <данные изъяты>, -земельного участка – <данные изъяты>. Взыскать с Воробьевой Ольги Гумеровны в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>. Взыскать с Плесовских Дмитрия Павловича в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>. Взыскать с Воробьева Валерия Николаевича в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга. Судья: подпись Копия верна. Судья: