ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 мая 2011 г.
Читинский районный суд Забайкальского края
в составе председательствующего судьи Кулаковой К.Л.,
при секретаре Вознесенской А.Г.,
при участии представителя истца Зелинской Т.И. - Андриевского В.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чите гражданское дело № 2-501/2011
по исковому заявлению Зелинской Т.И. ОАО «Восточный Экспресс Банк» о признании незаконными отдельных положений заявления на получение кредита и взыскании выплаченных сумм по заявлению на получение кредита.
УСТАНОВИЛ:
Истица обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее:
Между истицей и ответчиком были заключены: договор на предоставление кредита № 07/0400/00000/942051 от 10.05.2007 г. на сумму 149299,49 рублей, срок погашения 10.05.2008 г., и договор на предоставление кредита № 09/0413/00000/407988 от 07.08.2009 г. на сумму 151800 рублей на срок до 07.08.2011 г. В соответствии с условиями договоров заемщик обязан уплатить ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета: комиссии за открытие счета в размере 1,5% от суммы кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,1% от суммы 149299,49 рублей по договору № 07/0400/00000/942051, комиссии за обналичивание кредита в размере 2160 рублей. Комиссии за снятие наличие денежных средств в размере 5,9% от суммы 151800, ежемесячной комиссии за прием наличных денег в погашение кредита в размере 110 рублей по договору № 09/0413/00000/407988. Истица уплатила комиссии за ведение ссудного счета по договору от 10.05.2007 г. – 44341,83 рублей, комиссии за открытие счета в размере 2239,49 рублей, комиссии за обналичивание кредита – 2160 рублей, и по договору от 07.08.2009 г. истица уплатила комиссию за снятие наличных денежных средств - 8956,20 рублей, ежемесячную комиссию за прием наличных денег в погашение кредита- 2200 рублей. Истица недавно узнала, что банком указанные суммы были взысканы с неё незаконно, поэтому условия Договора в этой части считает недействительными. Уплачивая Банку, денежные средства по недействительным условиям Договора она, как заемщик, лишалась возможности распоряжения указанными денежными средствами, включая возможность их размещения по договору банковского вклада. В то же время Банк, получая денежные средства Заемщика по недействительным условиям Договора, имел возможность их дальнейшего размещения и извлечения дохода.
Просит признать недействительными отдельные положения раздела Б заявлений на получение кредитов № 07/0400/00000/942051 от 10.05.2007 г. о взыскании по заявлению на получение кредита, комиссии за обналичивание кредита в размере 1.5 от суммы кредита, комиссии за обналичивание кредита в размере 2160 рублей, ежемесячной комиссии за ведение бакновсного ссудного счета в размере 1.1%, по заявлению на получение кредита № 09/0413/00000/407988 от 07.08.2009 года комиссий за снятие наличных денежных средств в размере 110 рублей, взыскать с ответчика выплаченные по заявлениям на получение кредита суммы комиссий в размере 48741,32 рублей и 11156,20 рублей, всего 59897, 32рублей. Просит взыскать с ответчика судебные издержки по оплате юридических услуг в размере 1500 рублей.
Истица Зелинская Т.И. извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, предоставила ходатайство о рассмотрение дела в ее отсутствие, с участием представителя Андриевского В. А. Согласна на рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Представитель истца Андриевский В.А. действующий на основании доверенности заявленные требования поддержал в полном объеме, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства
Представитель ответчика - ОАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела не явился, не предоставил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В связи, с чем считает возможным рассмотреть дело в ответчика с вынесением заочного решения, о чем судом вынесено определение.
Заслушав представителя истица Андриевского В.А., исследовав материалы дела, представленные документы, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям:
10 мая 2007 года между ответчиком и истицей был заключен кредитный договор, согласно которому ответчик обязуется предоставить истице кредит, цель кредита – на неотложные нужды, в сумме 149299,49 рублей под 12 процентов годовых на срок по 10.05.2012 года. В условиях договора указана уплата комиссии за ведение счета в размере 1,1 % от суммы кредита, комиссия за открытие счета 1,5% от суммы кредита, комиссия за обналичивание кредита 2160 рублей (л.д. 7-8). На 7 августа 2009 года уплаченная истицей комиссия за ведение счета составила 48741,32 рублей, что подтверждается лицевым счетом (л.д. 9).
7 августа 2009 года между ответчиком истицей был заключен кредитный договор, согласно которому ответчик обязуется предоставить истице кредит «Первый персональный пк», в сумме 151800 рублей под 23,5 % годовых на срок по 7 августа 2011 года. В условиях договора указана уплата комиссии за снятие денежных средств в размере 5,9 % от суммы кредита, ежемесячная комиссия за прием наличных денег в погашение кредита в размере 110 рублей (л.д. 12). На 8 марта 2011 года уплаченная истицей комиссия за ведение счета составила 11156,20 рублей
Из условий заключенных кредитных договоров усматривается, что оплата данных услуг за ведение ссудного счет при предоставлении кредита является обязательной, следовательно, приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по ведению ссудного счета.
Таким образом, предоставление кредита заемщику - физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия ему расчетного или иного банковского счета и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Кроме того, в силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, но не обязанностью граждан.
Положениями Центрального банка Российской Федерации о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях установлено, что открытие и ведение ссудного счета, который служит для отражения сумм выданных кредитов и их погашения, является обязанностью кредитной организации, от исполнения которой не может зависеть выдача кредита физическому лицу (потребителю). Обязанность банка по открытию и ведению ссудного счета, сама по себе вытекающая из соответствующих требований Центрального банка Российской Федерации, вообще не является услугой, что исключает возложение на клиента обязанности оплачивать открытие и ведение банком ссудного счета. Открытие и ведение ссудного счета не является возмездной услугой по смыслу главы 39 Гражданского кодекса Российской Федерации, а входит в затраты банка по ведению бухгалтерского учета.
Таким образом, все издержки кредитных организаций, связанные с кредитованием потребителей, включаются в себестоимость соответствующей финансовой услуги, формируя, таким образом, размер процента за выданный кредит, и не могут быть выделены в отдельную услугу (комиссии за ведение ссудного счета) в силу запрета, установленного положениями пункта 2 ст. 16 закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Следовательно, условие договора о том, что ответчик за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Согласно ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В соответствии со ст. 1102 ГК РФ ч. 1 предусмотрено лицо, которое без установленных законом иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истицы обоснованы и подлежат удовлетворению.
Указанный выше вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей и другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, в связи с этим, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. Конституционный Суд РФ в Постановлении 23 февраля 1999 года № 4-п отметил, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. При таких данных, включение в договор условия, как взимание процентов за ведение ссудного счета нарушает права истицы как потребителя. В связи с чем, срок исковой давности не может применяться, поскольку услуга, связанная с ведением ссудного счета, определена банком в процентном отношении к сумме долга и распространена на весь период действия договора. Учитывая вышеизложенное, суд принимает доводы истицы о том, что ею срок исковой давности не пропущен.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Ответчиками не представлено возражений по исковым требованиям истицы.
Представленные истицей расчеты взыскания денежных средств также ответчиком не оспорены.
Таким образом, в пользу истицы подлежит взысканию выплаченные по заявлениям на получение кредита суммы комиссий в размере 48741,32 рублей кредит от 10 мая 2007 г.:
- 2239, 49 рублей (комиссия на открытие счета в размере 1, 5% от суммы кредита) + 2160 руб., (комиссия за обналичивание кредита) 44341, 83 руб., (ежемесячная комиссия за ведение банковского ссудного счета в размере 1,1% от суммы кредита), (1642, 29 руб. х 27 месяцев с 10 мая 2007 года по 7 августа 2009 г.);
и 11156,20 рублей кредит от 7 августа 2009 г.:
– 8956, 20 рублей комиссии за снятие наличных денежных средств в размере 5,9%, + 2200 руб. – ежемесячная комиссия за приме наличных денег в погашение кредита в размере110 рублей (110 руб. х 10 месяцев с 8 августа 2009 года по 8 марта 2011 года), всего 59897,32 рублей и судебные издержки в размере 1500 рублей, всего подлежит взысканию 61397 рубля 52 копейки.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Требования истцы о взыскании в ее пользу судебных расходов связанных оказанием юридических услуг в сумме 15000 рублей обоснованны, подтверждаются представленной квитанцией об оказании юридических услуг на (л.д. 6)и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Истица освобождена от уплаты госпошлины на основании пп. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 2042 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Признать недействительными отдельные положения раздела Б заявлений на получение кредитов № 07/0400/00000/942051 от 10.05.2007 г. о взыскании по заявлению на получение кредита, комиссии за открытие счета в размере 1,5 % от суммы кредита, комиссии за обналичивание кредита в размере 2160 рублей, ежемесячной комиссии за ведение банковского ссудного счета в размере 1,1 %, по заявлению на получение кредита № 09/0413/00000/407988 от 07.08.2009 год, комиссий за снятие наличных денежных средств в размере 5,9 % от суммы кредита, ежемесячной комиссии за приме наличных денег в погашение кредита в сумме 110 руб.
Взыскать с ОАО КБ Восточный» в пользу Зелинской Т.И. выплаченные по заявлениям на получение кредита суммы комиссий в размере 48741,32 рублей и 11156,20 рублей, всего 59897, 32 рублей и судебные издержки в размере 1500 рублей, всего взыскать 61397 рублей 52 копейки.
Взыскать с ОАО КБ «Восточный» госпошлину в бюджет муниципального района «Читинский район» 2042 рубля.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы в Читинский районный суд Забайкальского края в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.