Дело № 2-673-2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 июня 2011 года

Читинский районный суд Забайкальского края в составе

председательствующего Сандановой Д.Б.

при секретаре Вашуриной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чита гражданское дело

по иску Солуяновой Л.И. ОАО «Восточный Экспресс Банк» о признании незаконными отдельных положений заявления на получения кредита, взыскании выплаченных сумм по заявлению на поучение кредита, обязании ответчика составить график платежей без учета комиссии

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее:

Между истицей и ответчиком были заключены: договор на предоставление кредита № 07/0413/00000/404902 от 31.07.2007 г. сроком на 60 месяцев в размере 153210 рублей под 9% годовых до 31.07.2012 г.

18.03.2010 г. ответчик произвел реструктуризацию задолженности по заявлению на получение кредита № 07/0413/00000/404902 от 31.07.2007 г. с составлением заявления на получение кредита № 10/0403/00000/400276 от 18.03.2010 г. сроком на 60 месяцев в размере 84060 рублей под 18% годовых до 18.03.2015 г.

В соответствии с условиями договоров заемщик обязан уплатить ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета: 1% от суммы 153210 рублей по договору № 07/0413/00000/404902 от 31.07.2007 г., ежемесячную комиссию за прием наличных денег в погашение кредита в размере 100 рублей от суммы кредита по договору № 10/0403/00000/400276 от 18.03.2010 г. Считает, что банком незаконно взимается ежемесячная комиссия за ведение банковского ссудного счета и ежемесячная комиссия за прием наличных денег в погашение кредита, поэтому условия договора в этой части считает недействительными. Считает, что проценты за пользование кредитом включают в себя все услуги банка за предоставление кредита и дополнительно комиссия не взимается.

Просит признать недействительными условия договоров № 07/0413/00000/404902 от 31.07.2007 г. в части взимания ежемесячной комиссии за ведение банковского ссудного счета в размере 1%, а также ежемесячной комиссии за прием наличных денег в погашение кредита в размере 100 рублей. Взыскать с ответчика выплаченные по заявлениям на получение кредита № 07/0413/00000/404902 от 31.07.2007 г. и № 10/0403/00000/400276 от 18.03.2010 г. суммы комиссий в размере 49927 руб. 20 коп. из расчета 1 % от суммы кредита (1532 руб. 10 коп. х 32 мес. с 01.08.2007 г. по 18.03.2010 г. по договору № 07/0413/00000/404902 и 900 руб. ежемесячной комиссии за прием наличных денег в погашение кредита в размере 100 руб.от суммы кредита (100 руб. х 9 мес. с 19.03.2010 г. по 18.11.2010 г. Обязать ответчика составить график платежей без учета комиссии за прием наличных денег в погашение кредита по договору № 10/0403/00000/400276 от 18.03.2010 г. Взыскать с ответчика судебные издержки в размере 1500 рублей.

В судебном заседании представитель истицы Андриевский В.А. заявленные требований поддержал. Суду пояснил, что истица выплачивала ежемесячную комиссию за ведение банковского ссудного счета по договору № 07/0413/00000/404902 от 31.07.2007 г. до 18.03.2010 г., так как 18.03.2010 г. Читинским филиалом ОАО «Восточным Экспресс Банком» ей была сделана переакредитация и данный кредит закрыт досрочно. Ежемесячная комиссия за прием наличных денег в погашение кредита в размере 100 руб. уплачена в размере 900 руб. за 9 месяцев с 19.03.2010 г. по 18.11.2010 г. и также больше не платится. Требования в части взыскания судебных расходов уточнил, просит суд взыскать с ответчика 3500 рублей, согласно договору на оказание юридических услуг.

Истица Солуянова Л.И. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Восточного Экспресс Банка» надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела не явился. Согласно телефонограмме от 07.06.2011 г. директор Читинского филиала ОАО «Восточный экспресс банк» Щурин О.В. исковые требования не признал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Заслушав представителя истицы Андриевского В.А., исследовав материалы дела, представленные документы, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить частично.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между истицей и ответчиком были заключены: договор на предоставление кредита № 07/0413/00000/404902 от 31.07.2007 г. сроком на 60 месяцев в размере 153210 рублей под 9% годовых до 31.07.2012 г.

18.03.2010 г. ответчик произвел реструктуризацию задолженности по заявлению на получение кредита № 07/0413/00000/404902 от 31.07.2007 г. с составлением заявления на получение кредита № 10/0403/00000/400276 от 18.03.2010 г. сроком на 60 месяцев в размере 84060 рублей под 18% годовых до 18.03.2015 г.

В соответствии с условиями договоров (раздел Б) заемщик обязан уплатить ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета: 1% от суммы 153210 рублей по договору № 07/0413/00000/404902 от 31.07.2007 г., ежемесячную комиссию за прием наличных денег в погашение кредита в размере 100 рублей от суммы кредита по договору № 10/0403/00000/400276 от 18.03.2010 г.

На 18.03.2011 г. уплаченная истицей комиссия за ведение банковского ссудного счета составила 49027 руб. 20 коп., ежемесячная комиссия за прием наличных денег на 18.11.2010 г. составила 900 руб.

Из условий заключенных кредитных договоров усматривается, что оплата данных услуг за ведение ссудного счет при предоставлении кредита является обязательной, следовательно, приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по ведению ссудного счета.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, предоставление кредита заемщику - физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия ему расчетного или иного банковского счета и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Кроме того, в силу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, но не обязанностью граждан.

Положениями Центрального банка Российской Федерации о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях установлено, что открытие и ведение ссудного счета, который служит для отражения сумм выданных кредитов и их погашения, является обязанностью кредитной организации, от исполнения которой не может зависеть выдача кредита физическому лицу (потребителю). Обязанность банка по открытию и ведению ссудного счета, сама по себе вытекающая из соответствующих требований Центрального банка Российской Федерации, вообще не является услугой, что исключает возложение на клиента обязанности оплачивать открытие и ведение банком ссудного счета. Открытие и ведение ссудного счета не является возмездной услугой по смыслу главы 39 Гражданского кодекса Российской Федерации, а входит в затраты банка по ведению бухгалтерского учета.

Таким образом, все издержки кредитных организаций, связанные с кредитованием потребителей, включаются в себестоимость соответствующей финансовой услуги, формируя, таким образом, размер процента за выданный кредит, и не могут быть выделены в отдельную услугу (комиссии за ведение ссудного счета) в силу запрета, установленного положениями пункта 2 ст.16 закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Как следует из заключения Управления Роспотребнадзора по Забайкальскому краю, представленного истицей в качестве обоснования исковых требований по делу, условия кредитных договоров, по которым плата за ведение ссудного счета при предоставлении кредита возлагается на потребителя, противоречит действующему законодательству в сфере защиты прав потребителей. Взимание Банком платы с заемщика за ведение указанных счетов является незаконной.

Таким образом, условие договора о том, что ответчик за ведение ссудного счета взимает с заёмщика ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Как видно из материалов дела истицей излишне внесены платежи в сумме 49027 руб.20 коп (договор № 07/0413/00000/404902 от 31.07.2007 г.) и 900 руб. (договор № 10/0403/00000/400276 от 18.03.2010 г.), которые ответчик в досудебном порядке не возвратил истице. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Требования о обязании ответчика составить график платежей без учета комиссии не обоснованы и не подлежат удовлетворению. Согласно заявлению от 08.06.2010 г., суммы кредита поученного истицей по заявлению от 31.07.2001 г. выплачены, комиссия больше не выплачивается и, следовательно, оснований для понуждения ответчика составить график не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истица освобождена от уплаты госпошлины на основании пп. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 1698 руб., а также на основании ст. 100 ГПК РФ расходы на оплату услуг представителя в размере 3500 рублей, которые суд считает разумными пределами, ввиду отсутствия возражений ответчика о их чрезмерности.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Признать недействительными условия договора № 07/0413/00000/404902 от 31.07.2007 г. в части взимания ежемесячных комиссий за ведение банковского ссудного счета.

Признать недействительными условия договора № 10/0403/00000/400276 от 18.03.2010 г. в части взимания ежемесячных комиссией за прием наличных денег в погашение кредита.

Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс банк» в пользу Солуяновой Л.И. уплаченные комиссии в размере 49027 руб. 20 коп (договор № 07/0413/00000/404902 от 31.07.2007 г.) и 900 руб. (договор № 10/0403/00000/400276 от 18.03.2010 г.), судебные расходы в размере 3500 руб., всего взыскать 53427 руб. 20коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ОАО «Восточный Экспресс банк» госпошлину в бюджет муниципального района «Читинский район» 1698 рублей.

Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.