Дело 2-809/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 25 июля 2011 г. Читинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Русиной Т.И., при секретаре Ярославцевой К.Ф., при участии представителя истца Сидорова А.В. – Кучиной Л.Л. рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Чите гражданское дело № 2-809/2011 по исковому заявлению Сидорова А.В. к ОАО «Промсвязьбанк» о признании взимания комиссий по кредитному договору за ведение ссудного счета условиями договора, нарушающими права потребителя, взыскании компенсации морального вреда, признании сделки в этой части недействительной, о взыскании незаконно удержанных денежных средств по кредитному договору, процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее: Между истцом и ответчиком 02.05.2007 года был заключен договор кредитования № 14-20023/000001 по программе «Экспресс Автокредит» и представлены денежные средства в сумме 248234,64 рублей под 12% годовых, срок погашения кредита 02.05.2011 г. В соответствии с условиями договоров заемщик обязан платить ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета - ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,5% от всей суммы кредита и составляет 1241,17 руб. ежемесячно в течение всего срока действия договора. В соответствии с выпиской за период с 02.05.2007 г. – 01.04.2011 г. об уплаченных/погашенных суммах по кредитному договору, выданной банком 01.04.2011 г., истец уплатил комиссии за ведение ссудного счета по договору от 02.05.2007 г., в период с 02.05.2007 г. по 01.04.2011 г. в размере 50801,3 рублей. Истец узнал из газеты «Народный совет» № 32/10 - 16 августа 2010 года, где на странице 10 опубликована была статья «Как вернуть комиссию» о том, что банком указанные суммы были взысканы с него незаконно, поэтому условия Договора в этой части считает недействительными. Уплачивая Банку, денежные средства по недействительным условиям Договора он, как заемщик, лишался возможности распоряжения указанными денежными средствами, включая возможность их размещения по договору банковского вклада. В то же время Банк, получая денежные средства Заемщика по недействительным условиям Договора, имел возможность их дальнейшего размещения и извлечения дохода. Ему причинен моральный вред, который он просит взыскать на основании ст. 15 ФЗ от 07.02.1992 №2300-1»О защите прав потребителей». Просит признать сделку недействительной в части взимания ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета по договору № 14-20023/000001 от 02.05.2007 г. как несоответствующей требованиям закона и применить последствия недействительности сделки. Просит взыскать с ответчика уплаченные суммы комиссии в размере 50801, 30 рублей, проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами за период с 04.06.2007 г по 20.06.2011 г. в размере 8422 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 30000 рублей. Всего взыскать 89223 рублей. Истец Сидоров А.В. просит суд рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель истца Кучина Л.Л. в судебном заседании поддержала заявленные требования. Представитель ответчика - ОАО «Промсвязьбанк» Корнатовская А.К. в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствие, суду предоставила письменный отзыв на исковое заявление истца, в котором просит в иске отказать, так истцом пропущен срок исковой давности. Кроме того в соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условий. Подписывая договор, заемщик выразил свое согласие с его условиями, что полностью соответствует требованию пункта 3 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей». Просит в иске истцу отказать. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, представленные документы, суд считает необходимым исковые требования истца удовлетворить частично по следующим основаниям: Судом установлено, что 2 мая 2007 года между ответчиком истцом был заключен кредитный договор, согласно которому ответчик обязуется предоставить истцу кредит «Экспресс Автокредит», цель кредита – приобретение транспортного средства, в сумме 248234 руб. 64 копейки, под 12 процентов годовых на срок по 02.05.2011 года. В условиях договора указана уплата комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,5 % от суммы кредита в размере 1241 руб.17 коп (л.д.41-42). На 1 апреля 2011 года уплаченная истцом комиссия за ведение счета составила 50801 руб. 30 копеек. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденному Банком России 26.03.07 № 302-п, условие предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) - открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Плата за обслуживание ссудного счета - это фактически плата за выдачу и обслуживание кредита, то есть за ведение ссудного счета, что нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую операцию, поведение которой подлежит оплате. Таким образом, установление платы за выдачу и обслуживание кредита нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Таким образом, включение Банком в кредитный договор условия об оплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителей, что в соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации № 2-300-1»О защите прав потребителей» является основанием для признания такого условия недействительным. Что касается срока исковой давности, то в соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года Течение срока исковой давности по указанному требованию идет со дня, когда началось исполнение сделки. Исковые требования истца о признании сделки недействительной в части взимания комиссии и применении последствий недействительности сделки удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности. Срок исковой давности по обязательствам, исполнение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа. Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца ранее оплаченную комиссию в пределах срока исковой давности, то есть со 2 июля 2008 года по 1 марта 2011 года в размере 34907 руб. В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочкой в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. С ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3792 руб. на основании ст. 395 ГК РФ за период со 2 июля 2008 года по 20 июня 2011 года. Подлежит взысканию с ответчика в пользу истца компенсация морального вреда на основании ст. 15 Закона №2300-1 «О защите прав потребителей» в размере 3000 рублей, исходя из принципа разумности и справедливости с учетом конкретных обстоятельств дела. На основании вышеизложенного, суд не находит оснований согласиться с доводами ответчика о свободе договора (ст.421 ГК РФ), о том, что Банк не нарушал ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей. В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Истец освобожден от уплаты госпошлины на основании пп. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 1450 руб. 98 коп.. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд РЕШИЛ: Исковые требования Сидорова А.В. удовлетворить частично. В удовлетворении исковых требований о признании недействительными условий договора № 14-20023/000001 от 02.05.2007 г. с ОАО «Промсвязьбанк» в части взимания ежемесячных комиссий за ведение ссудных счетов, признании сделки в этой части недействительной как несоответствующей требованиям закона и применить последствия недействительности сделки отказать. Взыскать с ОАО «Промсвязьбанк» в пользу Сидорова А.В. уплаченные суммы комиссии за период со 2 июля 2008 года по 1 марта 2011 года в размере 34907 рублей 30 коп., проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере 3792 рублей, компенсацию морального вреда 3000 рублей - всего взыскать 41699 руб. 30 коп. Взыскать с ОАО «Промсвязьбанк» госпошлину в бюджет муниципального района «Читинский район» 1450 руб. 98 коп. Решение может быть обжаловано в десятидневный срок со дня его вынесения в Забайкальский краевой суд путем подачи жалобы в Читинский районный суд.