<данные изъяты> <данные изъяты> РЕШЕНИЕ 17 августа 2011 года пос. Чишмы Чишминский районный суд Республики Башкортостан в составе: при секретаре - Муслимовой З.Ф. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) к Галишиной Л.А., Галишину Р.Р., Исаевой З.М., Урманову Ф.Х. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Давлекановского отделения № обратился в суд с иском к Галишиной Л.А., Галишину Р.Р., Исаевой З.М., Урманову Ф.Х. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что между банком и Галишиной Л.А. (далее Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщик получил кредит на цели лично потребления в сумме <данные изъяты> сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере <данные изъяты> рублей банк выполнил надлежащим образом. Денежные средства получены Заемщиком. В соответствии с п.п. 4.1, 4.3 кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно вносить платежи (погашать кредит и проценты по нему) согласно графику. В соответствии с п.4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа. В нарушение условий договора, ст.ст.309,809,819 ГК РФ, Заёмщик не исполнил обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов пользование кредитом. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по возврату кредита уплате процентов за пользование кредитом и неустойки ДД.ММ.ГГГГ были заключены договор поручительства № между Банком и Галишину Р.Р., договор поручительства № между Банком и Исаевой З.М., договор поручительства № между Банком и Урмановым Ф.Х.. В соответствии с п.2.1., 2.2. договора поручительства, поручитель обязуется отвечает перед Банком за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, каки Заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору нести перед Банком солидарную ответственность. В соответствии с п.1. ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должник обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При этом, в силу п.1. ст.323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнения как от всех солидарных должников совместно, так и от каждого от них отдельности, при том, как полностью, так и в части долга. На данный момент, в нарушение условий кредитного договора и договора поручительства, обязанности Заемщиком и поручителями не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не перечисляются. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет: <данные изъяты> С учетом нарушения Заемщиком условий кредитного договора Банк имеет право руководствуясь п. 5.2.4 кредитного договора, а также п.4 ст. 367 ГК РФ потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентам неустойкой и расходами, связанными с взысканием задолженности по кредитному договор В соответствии с п.2. ст.452 ГК РФ банком были отправлены в адрес заемщика поручителей требования от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы кредита, процентов пользование кредитом и уплате неустойки. Однако данные требования были оставлены без внимания. Истец - акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) просит взыскать в его пользу в лице Давлекановского отделения № с Галишиной Л.А., Галишину Р.Р., Исаевой З.М., Урманову Ф.Х. солидарно сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> Взыскать в пользу Банка с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Представитель истца Хисамутдинова Э.Р., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования поддержала. Представитель ответчика Галишиной Л.А. - Мамедова А.Х., действующая по доверенности, ответчики Урманов Ф.Х., Исаева З.М. иск не признали, при этом представитель ответчика Мамедова А.Х. суду пояснила, что исковые требования Галишина Л.А. признает частично. Истцом извещения об изменении либо расторжении договора ответчикам не направлены. В иске также не указано такое требование. Ответчиками исковое заявление получено ДД.ММ.ГГГГ. Досрочное взыскание всей суммы задолженности по кредитному договору подразумевает полное завершение взаимных обязательств, считает, что извещение истцом о расторжении договора выполнено. Ответчик не возражает против расторжения договора. Истцом неправильно считана сумма общей задолженности. Согласно выписки банка за ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено <данные изъяты> руб. основного долга,остаток составляет <данные изъяты>. Процентов уплачено на сумму <данные изъяты>. и неустойки уплачено на сумму <данные изъяты> рублей на ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, всего ответчиком уплачено по кредитному договору в пользу истца -<данные изъяты>. из полученных <данные изъяты> рублей. <данные изъяты> Галишина и раньше неоднократно брала кредиты и своевременно их погашала. Но в настоящее время у нее нет реальной возможности погасить кредит. Пунктами 4.4,4.6 Указания Банка России определена возможность списания обесцененных требований за счет резервов создаваемых для покрытия возможных потерь. В связи с чем, просит обязать банк списать с задолженности Галишиной Л.А. за счет резервов создаваемых для покрытия возможных потерь- <данные изъяты> рублей. В следствии чего, задолженность Галишиной Л.А. будет составлять <данные изъяты> рубля, а также исключить требование о взыскании суммы задолженности с поручителей. Ответчик Галишин Р.Р., извещенный надлежащим образом, на судебное заседание не явился. От него заявлений об отложении судебного заседания не поступало. Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, ответчиков, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что между Сберегательным банком и Галишиной Л.А. (далее Заемщик) ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Заемщик получил кредит на цели личного потребления в сумме <данные изъяты> руб. 00 коп. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере <данные изъяты> Банк выполнил надлежащим образом. Денежные средства получены Заемщиком. В соответствии с п.п. 4.1, 4.3 кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно вносить платежи (погашать кредит и проценты по нему) согласно графику. В соответствии с п.4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа. В нарушение условий договора, ст.ст.309,809,819 ГК РФ, Заёмщик не исполнил обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов пользование кредитом. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по возврату кредита уплате процентов за пользование кредитом и неустойки ДД.ММ.ГГГГ были заключены договор поручительства № между Банком и Галишину Р.Р., договор поручительства № между Банком и Исаевой З.М., договор поручительства № между Банком и Урмановым Ф.Х.. В соответствии с п.2.1., 2.2. договора поручительства, поручитель обязуется отвечает перед Банком за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, каки Заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору нести перед Банком солидарную ответственность. На данный момент, в нарушение условий кредитного договора и договора поручительства, обязанности Заемщиком и поручителями не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не перечисляются. В соответствии с п.2. ст.452 ГК РФ банком были отправлены в адрес заемщика и поручителей требования от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы кредита, процентов пользование кредитом и уплате неустойки. Однако данные требования были оставлены без внимания. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составляет: <данные изъяты>. Расчет заявленных истцом к взысканию сумм проверен судом и является правильным. Доводы представителя ответчика Галишиной Л.А. о том, что банку необходимо списать задолженность по кредиту, в связи с неплатежеспособностью Галишиной Л.А., суд находит необоснованными. Для банков п. 8.1 Положения от 26 марта 2004 г. N 254-П о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденного Банком России (в ред. Указаний ЦБ РФ от 20.03.2006 N 1671-У, от 12.12.2006 N 1759-У, от 14.11.2007 N 1909-У, от 28.12.2007 N 1960-У, от 06.05.2008 N 2006-У, от 14.05.2008 N 2010-У, от 16.06.2008 N 2028-У, от 19.12.2008 N 2155-У, от 02.02.2009 N 2175-У, от 03.11.2009 N 2323-У, от 04.12.2009 N 2355-У, с изм., внесенными Указанием ЦБ РФ от 03.06.2010 N 2459-У), установлено, что задолженность по ссудам признается безнадежной в случае, если кредитной организацией предприняты необходимые и достаточные юридические и фактические действия по ее взысканию и по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде, при наличии документов и (или) актов уполномоченных государственных органов, необходимых и достаточных для принятия решения о списании безнадежной задолженности по ссуде за счет сформированного под нее резерва. Кроме того, банк вправе списать задолженность, когда предполагаемые издержки кредитной организации по проведению дальнейших действий по взысканию безнадежной задолженности по ссуде и (или) по реализации прав, вытекающих из наличия обеспечения по ссуде, будут выше получаемого результата. Критерии отнесения долгов к безнадежным установлены Налоговым кодексом РФ. В силу п. 2 ст. 266 НК РФ безнадежными долгами (долгами, нереальными ко взысканию) признаются те долги перед налогоплательщиком, по которым: - истек установленный срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ); - долги, по которым в соответствии с гражданским законодательством обязательство прекращено вследствие: - невозможности его исполнения (ст. 416 ГК РФ); - на основании акта государственного органа (ст. 417 ГК РФ); - ликвидации организации (ст. 419 ГК РФ). Суд не находит оснований для списания кредитной задолженности Галишиной Л.А. перед банком, поскольку решение о списании кредитной организацией безнадежной задолженности по ссуде за счет сформированного по ней резерва осуществляется по решению уполномоченного органа (уполномоченных органов) кредитной организации или в порядке, им установленном. Галишиной суду не представлены доказательства невозможности уплаты задолженности по кредиту и ее тяжелого материального положения. В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу положений п. 1 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Положения кредитного договора и договора поручительства полностью соответствуют действующему законодательству РФ, право сторон кредитного договора согласовывать условия возврата кредита, в том числе досрочного возврата кредита в случае нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, не противоречит п. 1 ст. 819, п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ, соответствует п. 1, п. 4 ст. 421 ГК РФ. Каких-либо доказательств иного ответчиками суду не представлено. Таким образом, ответчик Галишина Л.А. являясь заемщиком по кредитному договору, ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору. Галишин Р.Р., Исаева З.М., Урманов Ф.Х. являясь поручителями, согласились с условиями договора поручительства, были надлежащим образом извещены о необходимости досрочного погашения задолженности по кредиту, но не выполнили принятые на себя обязательства. При таких обстоятельствах, исковые требования Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Давлекановского отделения № о взыскании задолженности по кредитному договору, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению. По мнению суда, в условиях состязательного процесса, предусмотренного ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиками не были представлены суду бесспорные и достаточные доказательства, подтверждающие обоснованность высказанных возражений против заявленных истцом требований, которые бы опровергли его доводы и представленные им доказательства. На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков Галишиной Л.А., Галишина Р.Р., Исаевой З.М., Урманова Ф.Х. пользу истца следует взыскать судебные расходы - <данные изъяты> рублей государственной пошлины, уплаченной при подаче иска. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд р е ш и л : Исковое заявление акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) к Галишиной Л.А., Галишину Р.Р., Исаевой З.М., Урманову Ф.Х. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Давлекановского отделения № Сбербанка России с Галишиной Л.А., Галишину Р.Р., Исаевой З.М., Урманову Ф.Х. солидарно сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Давлекановского отделения № Сбербанка России Галишиной Л Айратовны, Галишину Р.Р., Исаевой З.М., Урманову Ф.Х. солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Всего взыскать <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение 10 дней со дня его вынесения. Судья (подпись) Копия верна. Федеральный судья Чишминского районного суда Н.З.Якупов
Именем Российской Федерации
председательствующего судьи - Якупова Н.З.