Дело № 2-15/2012
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
пос.Чертково 20 марта 2012 года.
Чертковский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Кадурина С.А.,
при секретаре Вербицкой Е.Б.,
с участием адвоката ФИО1 представившей удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Казаковой Н.Н. о взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в Чертковский районный суд Ростовской области с иском к Казаковой Н.Н. о взыскании денежных средств. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Казакова Н.Н. заключили соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления Персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время Казакова Н.Н. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п.4.1-4.3 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере <данные изъяты>. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, вынуждены обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Казаковой Н.Н. перед ними составляет <данные изъяты>., а именно просроченный основной долг <данные изъяты>., начисленные проценты <данные изъяты> комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>, штрафы и неустойки <данные изъяты>.. Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо оставления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. Просят суд взыскать с Казаковой Н.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты>. – основной долг; <данные изъяты> – проценты, <данные изъяты>. – начисленные неустойки, <данные изъяты>. – комиссия за обслуживание счета.
Представитель истца ФИО2 действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования и просила их удовлетворить, сославшись на доводы, изложенные в исковом заявлении.
Место жительства ответчика Казаковой Н.Н. суду неизвестно, по определению суда в соответствии со ст. 50 ГПК РФ ответчику назначен представитель - адвокат ФИО1 действующий на основании ордера, которая в судебном заседании просила отказать в удовлетворении исковых требований, по тем основаниям, что неизвестны причины, по которым ответчик Казакова Н.Н. не уплачивает банку денежные средства по соглашению о кредитовании.
Суд, исследовав представленные материалы дела, считает, что исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 с. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст.438 настоящего Кодекса.
Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из представленных в суд документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик, оформляя кредитный договор, подписал анкету-заявление (оферту) на получение персонального кредита в размере <данные изъяты> с выплатой <данные изъяты> годовых на срок <данные изъяты> месяцев до <данные изъяты>, в котором подтвердил, что он обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен с условиями предоставления и обслуживания кредитов ОАО «АЛЬФА-БАНК», тарифы по кредитам ОАО «АЛЬФА-БАНК», которые являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора.
Указанными условиями были предусмотрены порядок возвращения кредита по договору отдельными ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> и ответственность за пропуск клиентом очередных платежей в виде требования банка погасить просроченную часть задолженности либо всю задолженность.
Из приложения 11.2 к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц ОАО «АЛЬФА-БАНК», утвержденному приказом ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что в случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга по кредиту клиент выплачивает банку неустойку в размере равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки, неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет банка (пункт 4.1); в случае нарушения графика погашения в части уплаты процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет банка (пункт 4.2); за факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере 500 рублей независимо от суммы и вида просроченной задолженности.
Материалами дела подтверждается, что письменная форма договора предоставления истцом и ответчицей была соблюдена, ДД.ММ.ГГГГ ответчице представлен кредит в размере <данные изъяты>, фактически со дня получения кредита уплачена сумма <данные изъяты> процентов, доказательства возвращения ответчиком других сумм кредита со дня его получения в суд не представлены.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> – неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> – неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <данные изъяты> - комиссия за обслуживание текущего счета; <данные изъяты> штраф за комиссию за обслуживание текущего счета; <данные изъяты> штраф за возникновение просроченной задолженности.
Исходя из изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию основной долг, проценты за пользование кредитом и неустойка, однако, суд считает, что не подлежат взысканию с ответчика комиссия за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты>, а также штраф на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, поскольку уплата указанных средств противоречит гражданскому законодательством о займе, кредите.
Кроме того, подлежит уменьшению размер штрафа за возникновение простроченной задолженности с <данные изъяты> до <данные изъяты> поскольку как следует из пункта 4.2 приложения 11.2 к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц ОАО «Альфа-Банк», утвержденному приказом ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что за факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты> независимо от суммы и вида просроченной задолженности.
Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Казаковой Н.Н. удовлетворить частично.
Взыскать с Казаковой Н.Н. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> – неустойка, а также возврат госпошлины <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>
В остальной части иска отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Чертковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 23 марта 2012 года.
Председательствующий судья: