Дело № 2 - 290\2012
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 января 2012 года Чертановский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Бурениной О.Н., при секретаре Конохове А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Кузнецову А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы кредита в размере 444 252 руб. 80 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 7 642 руб. 43 коп., ссылаясь на то, что 28.11.2006 года между ОАО АКБ «Росбанк» и Кузнецовым ФИО5, ответчиком по делу, был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора Банк предоставил Кузнецову А.Б. кредит в размере 493 000 рублей сроком до 28.11.2011 года и уплатой процентов в размере 13.5% годовых. Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на личный банковский ссудный счет ответчика в полном объеме. Ответчик обязался погашать задолженность и проценты ежемесячными платежами, не позднее 28 числа каждого месяца. Обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ответчик Кузнецов А.Б. не исполнил. По состоянию на 18.05.2011г. задолженность ответчика составляет 444 252 руб. 80 коп., из них: просроченный основной долг в размере 310 464 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом в размере 83 626 руб. 04 коп., плата за ведение БСС в размере 59 160 руб. (л.д. 2).
Представитель истца в судебное заседание явилась, требования поддержала в полном объеме, по изложенным в иске основаниям. Также пояснила, что страховой компанией ответчику было выплачено страховое возмещение в результате угона автомобиля, на приобретение которого брался кредит. Сумма страхового возмещения составила 321 610,28 рублей, которая была списана равномерными платежами в счет погашения образовавшейся у ответчика задолженности. Оставшаяся сумма долга 173 412 руб. 22 коп. списывалась ежемесячно со счета ответчика равномерными платежами по 13 806 руб. 53 коп.. По состоянию на 28.03.2009 г. на счете ответчика осталась сумма 7 733,86 рублей, которой не хватало для погашения задолженности. Последующих платежей от ответчика не поступало. Поскольку ответчика обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на 18.05.2011 г. размер его задолженности составил 444 252,80 рублей.
Ответчик Кузнецов А.Б. в судебное заседание явился, заявленные требования не признал, полагая, что выплаченное страховой компанией «МАКС» страховое возмещение полностью покрыло сумму задолженности.
Судом к участию в деле в качестве 3 — го лица привлечено ЗАО « МАКС», представитель которого в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства по делу.
Суд, выслушав представителя истца, ответчика, проверив представленные в материалы дела доказательства, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом в судебном заседании, 28.11.2006 года между ОАО АКБ «Росбанк» и Кузнецовым ФИО6, ответчиком по делу, заключен кредитный договор № (л.д. 3-4). В соответствии с условиями договора Банк предоставил Кузнецову А.Б. кредит в размере 493 000 рублей сроком до 28.11.2011 года и уплатой процентов в размере 13,5 годовых на приобретение автомобиля.
В свою очередь ответчик обязался погашать предоставленный ему кредит, а также начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета в соответствии с графиком погашения задолженности, являющимся неотъемлемой частью договора (л.д. 5). В случае ненадлежащего исполнения условий договора по своевременному погашению платежей, уплатить банку неустойку из расчета 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки платежа.
Кроме того, условиями кредитного договора предусмотрена обязанность ответчика заключить договор личного страхования, страхования приобретаемого автомобиля и дополнительного оборудования, договор обязательного страхования гражданской ответственности ( п. 3.8.2).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как следует из материалов дела, истец полностью исполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита на личный банковский специальный счет ответчика, что подтверждается выпиской со счета (л.д. 6-9, 10-14).
В свою очередь ответчик перестал своевременно перечислять ежемесячные платежи, что не отрицалось ответчиком в судебном заседании.
В своих объяснениях Кузнецов А.Б. указал на то, что автомобиль был угнан, после чего он перестал погашать кредит. Страховой компанией ЗАО «МАКС» было осуществлено страховое возмещение на сумму 321 610,28 рублей, что полностью покрывало сумму задолженности по кредитному договору.
Однако с данным доводом ответчика суд не может согласиться, поскольку, из расчета задолженности следует, что ответчик несвоевременно вносил платежи, установленные графиком, в связи с чем, ему начислялась неустойка в размере 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Ответчиком выплачены платежи в счет погашения задолженности в размере 457 869 руб. 93 коп., из которых: 191 533,24 руб. сумма основного долга, 133 702,07руб. сумма процентов, 71 485 руб. сумма комиссии, 61 149,62 руб. сумма неустойки. 23.04.2008 г. ЗАО « МАКС» перечислила сумму страхового возмещения в размере 321 610,28 руб., которая была списана банком равномерными платежами в счет погашения кредита, а именно: 17 255 руб. сумма комиссии, 56 041,36 руб. сумма неустойки, 34 792,29 руб. сумма процентов, 40 109,41 руб. сумма основного долга. Остаток суммы в размере 173 412,22 руб. ежемесячно равномерными платежами списывался со счета ответчика до 28.03.2009 г.. По состоянию на 28.03.2009 г. на счету ответчика осталась сумма в размере 7 733,86 руб., что не хватало на погашение задолженности по кредиту, соответственно данная сумма 28.04.2009 г. была списана следующим образом: 2 465 руб. сумма комиссии, 3 477,09 руб. сумма процентов, 1 791,77 руб. сумма основного долга. Последующих платежей от ответчика не поступило.
Статьей 319 ГК РФ устанавливается определенная очередность погашения требований, предъявляемых в рамках денежных обязательств. Так сумма платежа, которой недостаточно для погашения задолженности по денежному обязательству, может быть использована не для погашения долга, а для погашения издержек кредитора по получению исполнения. После этого следующая часть суммы может быть использована для выплаты процентов, а оставшаяся доля денежных средств поступит в качестве выплаты основной суммы долга.
Таким образом, действия банка, направленные на погашение образовавшей суммы задолженности, путем перечисления суммы страхового возмещения на погашение образовавшейся неустойки, затем процентов и в последнюю очередь основного долга являются правомерными и не противоречит условиям договора.
Довод ответчика о том, что угон автомобиля, приобретенного на кредитные деньги освобождает его от дальнейшей выплаты ежемесячных платежей, не может быть принят судом во внимание, поскольку наступление страхового случая не прекращает кредитных обязательств ответчика по кредитному договору. Условиями кредитного договора не предусмотрено условие прекращения кредитных обязательств заемщика при наступлении страхового случая, связанного с угоном транспортного средства, для покупки которого был взят кредит ответчиком.
Таким образом, на 18.05.2011 года задолженность ответчика перед истцом составляет 444 252 руб. 80 коп., из них: просроченный основной долг в размере 310 464 руб. 76 коп. ( 493 000 - 191 533, 24), проценты за пользование кредитом в размере 83 626 руб. 04 коп., плата за ведение БСС в размере 59 160 руб., что подтверждается расчетом суммы задолженности.
В то же время, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика платы за ведение банковского счета в размере 59 160 руб. 00 коп. не основано на законе, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, те операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать" как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, иными федеральными законами и другими нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен (Постановление ВАС РФ от 17.11.2009 г №8274/09).
Анализируя вышеизложенное, суд считает возможным взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, исключив из нее комиссию по ведению счета.
Исходя из вышеизложенного, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 385 092 руб. 80 коп. (301 466 руб. 76 коп. + 83 626 руб. 04 коп.).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлине пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет 7 050 руб. 93 коп..
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Кузнецова ФИО7 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму долга по кредитному договору в размере 385 092 руб. 80 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 7 050 руб. 93 коп., а всего 392 143 (триста девяносто две тысячи сто сорок три) рубля 73 коп..
В остальной части иска - ОТКАЗАТЬ.
Решение может быть обжаловано в течении одного месяца в апелляционном порядке со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья