РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 декабря 2011 года Чертановский районный суд г. Москвы в составе: председательствующего судьи Серкиной Н.Е. при секретаре Ежове С.Е. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №г. по иску Кудряшовой В.М. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о взыскании убытков, причиненных незаконным взиманием комиссии по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Кудряшова ФИО6 обратилась в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о взыскании убытков, причиненных незаконным взиманием комиссии по кредитному договору в размере 88 488 руб. 09 коп., мотивируя требование тем, что по договору от 23.08.2008г. ей был предоставлен кредит в размере 597 893 руб. 55к. сроком на 60 месяцев под 12 % годовых; кредит досрочно погашен, кредитный договор расторгнут; кредитным договором предусмотрено взимание комиссии за обслуживание кредита в размере 0,4 % в месяц от суммы кредита; обязательство по выплате комиссии за ведение ссудного счета считает противоречащим действующему законодательству, а полученная банком сумма комиссии является неосновательным обогащением., поскольку обслуживание счета является обязанностью банка (л.д.2-6).
Истец, представитель истца по доверенности - Подмарева Е.В. в судебное заседание явились, иск поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении, дополнив, что в соответствии с условиями кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате Банку комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,4 % от суммы кредита ежемесячно в составе ежемесячного платежа; при заключении кредитного договора истец знала, что кредитный договор предусматривает условие о комиссии, однако, не имея юридического образования, не могла знать о том, что комиссия взимается незаконно.
Ответчик представителя в суд не направил, извещен надлежащим образом о явке в судебное заседание, возражений относительно заявленных требований не представлено.
Суд, выслушав истца представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела установлено, что 23 августа 2008 года между ООО КБ «Ренессанс Капитал», с одной стороны, и Кудряшовой ФИО7, с другой, был заключен кредитный договор №, по которому банк выдал Кудряшовой В.М. на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 597 893 руб. 55 к. на потребительские цели со сроком возврата до 26.08.2013 года и с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12 % годовых.
По условиям кредитного договора Кудряшова В.М. обязалась возвратить сумму займа (лимит кредитования) путем внесения ежемесячных платежей, которые определены Договором в твердой сумме, включающей в себя сумму основного долга, сумму начисленных процентов и сумму комиссии за ведение ссудного счета, в сроки и дни, установленные договором, обеспечить наличие на Счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту.
Комиссия за ведение ссудного счета составляет 0,4 % в месяц от суммы предоставленного кредита.
Согласно выписки по лицевому счету Кудряшовой В.М. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (37 месяцев) со счета истца было списано ответчиком за обслуживание кредита 88 488 руб. 09к. (ежемесячно по 2 391 руб. 57к.) (л.д.22-29).
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54 – П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. № 302 – П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 05.12.2002 г. № 205 – П и от 31.08.1998 г. № 54 – П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.
Также действующим гражданским законодательством (т.ст. 1, 421, 422 ГК РФ), а также Законом «О защите прав потребителей» не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что также указывает Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 г. № 4 – П, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны – банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по сути своей также является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности.
По вышеизложенным обстоятельствам, действия истца по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а следовательно, условие кредитного договора от 23.08.2008г., заключенного между сторонами о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, обязанность по ведению которого возложена на банк в рамках исполнения им принятых на себя обязательств по кредитному договору, не основано на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют законные права Кудряшовой В.М. как потребителя, оказываемых банком услуг, поскольку в данном случае предоставление кредита было обусловлено указанной дополнительной услугой по ведению ссудного счета, что в силу положений названной нормы Закона РФ «О защите прав потребителей» недопустимо.
В силу положений ст. 169 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условие договора о выплате комиссии за ведение ссудного счета, содержащееся в п. 1.1 кредитного договора является недействительным в силу его ничтожности.
Требование истца о взыскании убытков в виде выплаченной суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере 88 488 руб. 09 к. подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Кудряшовой ФИО8 убытки, причиненные незаконным взиманием комиссии за обслуживание кредита в размере 88 488 рублей 09 копеек.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья: Н.Е. Серкина.