Дело № 2-499/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июня 2010 года
г. Чернушка
Чернушинский районный суд Пермского края в составе:
Председательствующего судьи Низаевой Е.Р.,
с участием представителя истца АК СБ РФ (ОАО) Хлопиной И.А.,
ответчика Мисюревой Н.А.,
при секретаре Кулановой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) к Мисюреву Михаилу Владимировичу, Мисюревой Наталье Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору;
установил:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) обратился в суд с иском к Мисюреву М.В., Мисюревой Н.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в общей сумме 70064, 47 рубля.
Исковые требования представитель АК СБ РФ (ОАО) мотивировал следующим:
14 сентября 2009 года между АК СБ РФ и Мисюревым М.В. (заемщиком) был заключен кредитный договор № 23907. В соответствии с договором, Кредитор - банк обязался предоставить Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 70 000 рублей на срок по 14 сентября 2014 года под 19 % годовых, а заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в срок и на условиях, определенных указанным договором. Согласно п. 4.4. указанного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором в размере двукратной процентной ставки. Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, последний платеж не позднее 14.09.2014 года, уплата процентов – ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита заемщик предоставил Кредитору поручительство физического лица: Мисюревой Натальи Алексеевны - договор поручительства № 89312-П от 14.09.2009 года. Согласно п.п. 1.1., 2.1 заключенного договора поручительства, поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № 23907 от 14 сентября 2009 года. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п. 2.2. договора поручительства). Мисюрев М.В. нарушил обязательства по кредитному договору, п. 1.1. кредитного договора, ч. 1 ст. 330 ГК РФ за несвоевременное внесение (перечисление) платежа в уплату процентов начислена неустойка в размере 38 % за каждый день просрочки. Сумма ссудной задолженности по кредитному договору № 23907 от 14.09.2009 года по состоянию на 21.05.2010 года составляет: долг по кредиту – 67 400 рублей 90 копеек, долг по процентам – 1 916 рублей 05 копеек, долг по неустойкам – 747 рублей 52 копейки, всего 70 064 рубля 47 копеек. Сбербанк неоднократно предлагал ответчикам добровольно уплатить сумму задолженности по кредитному договору, но до настоящего времени его просьба не удовлетворена.
Истец АК СБ РФ (ОАО) просит взыскать с ответчиков Мисюрева М.В., Мисюревой Н.А. в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору: в размере долга по кредиту 67 400 рублей 90 копеек, сумму долга по процентам 1 916 рублей 05 копеек, долга по неустойкам 747 рублей 52 копейки, всего 70 064 рубля 47 копеек, расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 2 301 рубль 93 копейки.
В судебном заседании представитель истца АК СБ РФ Хлопина И.А. исковые требования поддержала, пояснила, что 14 сентября 2009 года банком с ответчиком Мисюревым М.В. был заключен кредитный договор и предоставлен кредит на сумму 70 000 рублей, под 19 % годовых на срок 5 лет. В обеспечение исполнения кредитного договора заключен договор поручительства с Мисюревой Н.А. Ответчик – заемщик Мисюрев М.В. с ноября 2009 года не исполняет обязанности по кредитному договору, платежи не поступают, вынесение просроченной задолженности 8 раз, количество дней просроченной задолженности свыше 150. Производилось погашение в марте 2010 года, внесенной суммы не достаточно для погашения просроченной задолженности, больше выплат не производилось. В связи с нарушениями обязательства по кредитному договору просит взыскать сумму задолженности с ответчиков в солидарном порядке.
Ответчик Мисюрев М.В. в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания уведомлен надлежащим образом, уведомлен лично и заблаговременно, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. В предварительном судебном заседании ответчик Мисюрев М.В. исковые требования признал полностью, пояснил, что заключил кредитный договор, получил в банке кредит, в ноябре 2009 года потерял работу, находился на лечении, в Сбербанк за предоставлением рассрочки не обращался, в настоящее время трудоустроился на постоянное место работы, имеется возможность выплачивать задолженность.
Ответчик Мисюрева Н.А. в судебном заседании пояснила, что средств для погашения задолженности не имеет, 14 сентября 2009 года она выступала поручителем у сына Мисюрева М.В. по кредитному договору, выплаты кредита прекратились в связи с тем, что сын потерял работу, затем находился на лечение, в настоящее время устроился на постоянную работу. Она исполнять договора не имеет возможности, так как выплачивает другой кредит.
Суд, заслушав доводы сторон, рассмотрев представленные доказательства, находит исковые требования АК СБ РФ (ОАО) обоснованными, подлежащими удовлетворению.
Согласно материалов дела, АК СБ РФ (ОАО) 14 сентября 2009 года заключил с ответчиком Мисюревым М.В. кредитный договор № 23907, заемщику Мисюреву М.В. предоставлен кредит на неотложные нужды на сумму 70 000 рублей срок до 14 сентября 2014 года под 19 % годовых л.д. 6-8).
По условиям договора погашение кредита и уплата процентов должна была производиться Заемщиком ежемесячно, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (п. 4.1 кредитного договора).
Согласно п. 4.4 Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договора, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится Заемщиком в валюте кредита.
Согласно п. 4.7 Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно п. 4.13 Кредитного договора, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; 2) на уплату неустойки; 3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 4) на уплату срочных процентов за пользование кредитом; 5) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту.
Согласно пп. « а» п. 5.2.4 Кредитного договора, Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора и предъявить аналогичные требования к поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.
Исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному с ответчиком Мисюревым М.В., обеспечено договором поручительства, заключенным с ответчиком Мисюревой Н.А. л.д. 9).
Согласно договора поручительства № 89312 -П от 14 сентября 2009 года, поручитель Мисюрева Н.А. приняла обязанность отвечать перед Кредитором за выполнение Заемщиком Мисюревым М.В. всех обязательств перед кредитором по кредитному договору № 23907 от 14 сентября 2009 года, поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком (п. 2.1 договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п. 2.2 договора поручительства). Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 2.3 договора поручительства).
Нарушение Заемщиком Мисюревым М.В. обязанностей по договору в виде несвоевременного погашения кредита и процентов по нему подтверждается кредитной историей, выписками из лицевого счета л.д. 10-11, 12, 13-14). Нарушение графика погашение кредита, установленного п. 4.1 кредитного договора, допущено ответчиком Мисюревым М.В. 10 ноября 2009 года, 11 января 2010 года, 10 февраля 2010 года, 10 марта 2010 года, 12 апреля 2010 года, 11 мая 2010 года.
Последнее поступление средств в погашение кредита зарегистрировано 17 марта 2010 года. л.д. 13-14)
Заемщик Мисюрев М.В., поручитель Мисюрева Н.А. были ознакомлены с условиями кредитного договора и с условиями договора поручительства.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 809 ГК РФ, 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ, 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ст. 811 ГК РФ, …2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ, 1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. 2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст. 365 ГК РФ, 1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Согласно ст. 330 ГК РФ, 1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме, независимо от формы основного обязательства.
Истец АК СБ РФ (ОАО) и заемщик Мисюрев М.В. заключили письменный кредитный договор, где предусмотрены условия договора, в том числе условия его расторжения, право кредитора на требование досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом, неустойки при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договору от заемщика и поручителя, договором предусмотрена уплата неустойки в размере 38 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.
Ответчик Мисюрева Н.А. добровольно без принуждения заключила письменный договор поручительства, предусматривающий солидарную ответственность перед кредитором, с письменным согласием на право кредитора требовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору, в случаях предусмотренных договором.
С учетом изложенного, предъявление исковых требований к заемщику Мисюреву М.В., поручителю Мисюревой Н.А. основано на положениях приведенных выше ст. 309, 819, 810, 811, 363, 330 ГК РФ, и на условиях письменного кредитного договора и условиях письменного договора поручительства. Взыскание задолженности производится в связи с умышленным уклонением заемщика Мисюрева М.В. от добровольного исполнения условий кредитного договора по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов в течение длительного времени свыше 3 месяцев.
Сумму к погашению по кредиту, указанную представителем истца на день вынесения решения ответчики не оспаривают.
При изложенных обстоятельствах, требования истца АК СБ РФ к ответчикам Мисюрева М.В., Мисюревой Н.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору 70 064 рубля 47 копеек подлежат удовлетворению.
На основании ст. 365 ГК РФ, в случае исполнения обязательства к поручителю Мисюревой Н.А. перейдут права кредитора по этому договору, в том числе по уплате процентов и по возмещению иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника Мисюрева М.В.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче искового заявления в суд истцом АК СБ РФ (ОАО) была уплачена сумма государственной пошлины в размере 2 301 рубль 93 копейки.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (Открытого акционерного общества) удовлетворить.
Взыскать с Мисюрева Михаила Владимировича, Мисюревой Натальи Алексеевны в солидарном порядке в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (Открытого акционерного общества) сумму задолженности по кредитному договору № 23907 от 14 сентября 2009 года : сумму долга по кредиту 67400 (шестьдесят семь тысяч четыреста) рублей 90 копеек, сумму долга по процентам 1916 (одну тысячу девятьсот шестнадцать) рублей 05 копеек, сумму долга по неустойкам 747 (семьсот сорок семь) рублей 52 копейки, всего 70064 (семьдесят тысяч шестьдесят четыре рубля) 47 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2301 (две тысячи триста один) рубль 93 копейки.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Пермский краевой суд в течении 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Чернушинский районный суд.
Судья Е.Р. Низаева