О П Р Е Д Е Л Е Н И Е
<данные изъяты>
Черногорский городской суд Республики Хакасия в составе: председательствующего Воскобойниковой В.Н., при секретаре Орловой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску Колмагоровой Ирины Сергеевны к Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционному коммерческому банку «Совкомбанк» о защите прав потребителя и по апелляционной жалобе представителя представитель Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» Пахомова М.В. на решение мирового судьи судебного участка №4 г.Черногорска от ДД.ММ.ГГГГ
УСТАНОВИЛ:
Колмагорова И.С. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционному коммерческому банку «Совкомбанк» (далее ООО ИКБ «Совкомбанк») о защите прав потребителя, свои требования мотивируя тем, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 67073 рубля 17 копеек со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере 28 % годовых. В соответствии с условиями договора единовременная комиссия за выдачу кредита составила 12073 рубля 17 копеек. Считает, что действия ответчика по списанию указанной выше комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате комиссии противоречат действующему законодательству. Просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, возлагающие на заемщика обязанность оплаты комиссии, предусматривающие взимание комиссии за выдачу кредита, взыскать с ответчика неосновательно удержанные денежные средства в сумме 12073 рубля 17 копеек, и в связи с перенесенными нравственными страданиями компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей.
В судебном заседании истец Колмагорова И.С. исковые требования поддержали в полном объеме, в обоснование приведя изложенные в заявлении доводы, просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, возлагающие на заемщика обязанность оплаты комиссии, предусматривающие взимание комиссии за выдачу кредита, взыскать с ответчика неосновательно удержанные денежные средства в сумме 12073 рубля 17 копеек, и в связи с перенесенными нравственными страданиями компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей.
Извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства представитель ответчика в суд не явился, от представителя ООО ИКБ «Совкомбанк» поступил отзыв на исковое заявление, согласно которому ответчик исковые требования не признает, просит в иске Колмагоровой И.С. отказать.
Решением мирового судьи судебного участка №4 г.Черногорска от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Колмагоровой И.С. к Обществу ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» о защите прав потреби геля удовлетворены частично. Условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Колмагоровой И.С. устанавливающее обязанность КолмагоровойИ.С. по оплате единовременной комиссии за выдачу кредита, признано недействительным. С Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в пользу Колмагоровой И.С. взыскана единовременная комиссия за выдачу кредита в сумме 12073 рубля 17 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, всего взыскано 15073 (пятнадцать тысяч семьдесят три) рубля 17 копеек. В остальной части иска Колмагоровой И.С. к Обществу с ограниченной ответственностью ИКБ «Совкомбанк» о взыскании компенсации морального вреда отказано. С Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» взыскан штраф в доход соответствующего бюджета в размере 7536 (семь тысяч пятьсот тридцать шесть) рублей 58 копеек и государственная пошлина в доход местного бюджета 682 (шестьсот восемьдесят два) рубля 93 копейки.
С указанным решением не согласен ответчик - Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банку «Совкомбанк».
В апелляционной жалобе представитель Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» Пахомов М.В. просит решение мирового судьи судебного участка №4 г.Черногорска от ДД.ММ.ГГГГ отменить, отказать Колмагоровой И.С. в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права при разрешении данного спора, поскольку условия кредитного договора, в том числе в части оплаты комиссии, сторонами определены добровольно и согласованы, кроме того, данные об обращении потребителя в банк за добровольным обращением взыскания суммы отсутствуют.
Письменных возражений относительно апелляционной жалобы от истца не поступило.
Извещенные надлежащим образом представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», истец Колмагорова И.С. в суд не явились.
Суд полагает возможным рассмотреть дело по иску Колмагоровой И.С. к Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционному коммерческому банку «Совкомбанк» о защите прав потребителя и по апелляционной жалобе представителя представитель Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» на решение мирового судьи судебного участка №4 г.Черногорска от ДД.ММ.ГГГГ в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, апелляционную жалобу представителя ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между Колмагоровой И.С. и ООО ИКБ «Совкомбанк» посредством направления оферты и ее акцепта заключен кредитный договор № на сумму 67073,17руб., на срок 24 месяца под 28% годовых. По условиям кредита заемщик уплачивает кредитору единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 18%, что составляет сумму 12073,17руб.
Установлено, что обязательства ответчика по предоставлению кредита, и обязательства Колмагоровой И.С. по оплате комиссии за выдачу кредита исполнены полностью.
Исходя из смысла Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» утвержденных Банком России 26.03.2007г. №302-П действиями, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Соответственно, открытие и ведение ссудного счета -обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона согласно статьи 56 Федерального Закона от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), который является органом банковского регулирования банковского дела.
Введением в договор условия об оплате за выдачу кредита, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) дополнительную обязанность по внесению платы в виде комиссии за выдачу кредита в размере 18%, исходя из первоначальной суммы кредита, что составляет сумму 12073,17руб.
Вышеприведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что взимание Банком с заемщика Колмагоровой И.С. единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 18% от первоначального кредита нарушает права истца, как потребителя, поскольку действия ответчика по выдаче кредита и оформлению документов нельзя квалифицировать в данном случае как самостоятельную банковскую услугу.
В соответствии со статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
При указанных обстоятельствах мировой судья обоснованно пришел к выводу о ничтожности условия кредитного договора, заключенного между сторонами, касающегося взимания Банком единовременной комиссии за выдачу кредита.
Условие договора о взимании Банком с заемщика единовременной комиссии за выдачу кредита противоречит закону, а стало быть ничтожно. Недействительность части сделки не повлекла в данном случае в порядке статьи 180 ГК РФ недействительность прочих ее частей.
В соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Следовательно полученная сумма в виде комиссии за выдачу кредита в размере 18 % от первоначального кредита в силу ничтожности данного условия договора подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
При указанных обстоятельствах, суд обоснованно взыскал с ответчика в пользу Колмагоровой И.С. неправомерно полученную единовременную комиссию в размере 12073,17руб., в связи с чем доводы представителя ООО ИКБ «Совкомбанк» в апелляционной жалобе о законности взимания единовременной комиссии за выдачу кредита не состоятельны.
В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», исходя из объема и длительности нарушения прав потребителя Колмагоровой И.С., суд с учетом требований разумности и справедливости правомерно взыскал с ответчика компенсацию морального вреда в размере 3000рублей, а также в силу ч.6 ст. 13 названного закона штраф в размере 50% от присужденной суммы в размере удовлетворенных исковых требований к ответчику в сумме 7536,58руб., и в силу ст. 103 ГПК РФ правомерно взыскал с ООО ИКБ «Совкомбанк» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 682,93руб.
Ссылка представителя ООО ИКБ «Совкомбанк» в апелляционной жалобе об отсутствии данных об обращении потребителя в банк за добровольным возвратом суммы не состоятельна, поскольку до рассмотрения дела по существу ответчик своими правами в порядке ст.39 ГПК РФ не воспользовался.
С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что решение мирового судьи судебного участка №4 г.Черногорска от ДД.ММ.ГГГГ подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба представителя ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» - оставлению без удовлетворения.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.328 ГПК РФ, суд
О П Р Е Д Е Л И Л :
Решение мирового судьи судебного участка №4 г.Черногорска от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Колмагоровой Ирины Сергеевны к Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционному коммерческому банку «Совкомбанк» о защите прав потребителя оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ответчика Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» - без удовлетворения.
Председательствующий: В.Н. Воскобойникова