АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<данные изъяты>

Черногорский городской суд Республики Хакасия в составе: председательствующего Воскобойниковой В.Н., при секретаре Орловой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску Камзалаковой Екатерины Анатольевны к Открытому акционерному обществу Коммерческому банку «Региональный кредит», Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционному коммерческому банку «Совкомбанк», Обществу с ограниченной ответственностью «Хакасское кредитное агентство» о защите прав потребителя, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, и по апелляционной жалобе представителя ответчика Открытому акционерному обществу Коммерческому банку «Региональный кредит» на заочное решение мирового судьи судебного участка №4 г.Черногорска от ДД.ММ.ГГГГ

УС Т А Н О В И Л :

Камзалакова Е.А. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу Коммерческому банку «Региональный кредит» (далее ОАО КБ «Региональный кредит») о защите прав потребителя, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 44016 рублей сроком на 24 месяца. В соответствии с условиями кредитного договора ежемесячно с нее удерживалась комиссия за обслуживание ссудного счета - 0,6 процентов от суммы полученного кредита, что составляет 264 рубля 10 копеек. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истица уплатила комиссию в сумме 6074 рубля 30 копеек. Считает, что денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета ответчиком удержаны незаконно. Просит взыскать с ответчика ежемесячную комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 6074 рубля 30 копеек, проценты за пользование чужими, денежными средствами в сумме 1525 рублей 66 копеек, компенсацию морального вреда - 5000 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 г.Черногорска от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ООО ИКБ «Совкомбанк» и ООО «Хакасское кредитное агентство».

В судебном заседании истец Камзалакова Е.А. настаивала на требованиях и доводах, изложенных в исковом заявлении, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчики ОАО КБ «Региональный кредит», OOО ИКБ «Совкомбанк», ООО «Хакасское кредитное агентство» извещены надлежащим образом, представители ответчиков в судебное заседание не явились.

Согласно отзыву на исковое заявление представителя ОАО КБ «Региональный кредит» Пентелейчук Е.Д., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО КБ «Региональный кредит» на основании заявления-оферты № от 03:06.2008 года кредит Камзалаковой Е.А. не предоставлял, кредитором не является, счета для выдачи и гашения задолженности по кредитному договору истцу не открывал. Указанный кредит предоставлен истцу ООО ИКБ «Совкомбанк».

Суд постановил ДД.ММ.ГГГГ заочное решениие в соответствии с которым исковые требования Камзалаковой Е.А. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителя, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворил частично. Взыскал с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Камзалаковой Е.А. ежемесячную комиссию за обслуживание ссудного счета - 6074 рубля 30 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами - 994 рубля 83 копейки, компенсацию морального вреда - 1000 рублей, всего 8069 (восемь тысяч шестьдесят девять) рублей 13 копеек. Взыскал с ООО ИКБ «Совкомбанк» штраф в доход соответствующего бюджета в размере 4034 (четыре тысячи тридцать четыре) рубля 56 копеек. Взыскал с ООО ИКБ «Совкомбанк» государственную пошлину в доход местного бюджета 600 (шестьсот) рублей 00 копеек. В остальной части иска к ООО ИКБ «Совкомбанк» отказал. В удовлетворении иска Камзалаковой Е.А. к ОАО КБ «Региональный кредит», ООО «Хакасское кредитное агентство» о защите прав потребителя, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами отказал.

С указанным решением не согласен ответчик - ООО ИКБ «Совкомбанк».

В апелляционной жалобе представитель ООО ИКБ «Совкомбанк» просит заочное решение мирового судьи судебного участка №4 г.Черногорска от ДД.ММ.ГГГГ отменить, отказать Камзалаковой Е.А. в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что суд не применил нормы материального права, подлежащие применению, нарушил нормы материального и процессуального права.

Возражения относительно апелляционной жалобы от истицы не поступили.

Извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства истец Камзалакова Е.А., представители ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО КБ «Региональный кредит», ООО «Хакасское кредитное агентство» в суд не явились.

Суд в порядке ст. 167ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело по иску Камзалаковой Е.А. к ОАО КБ «Региональный кредит», ООО ИКБ «Совкомбанк», ООО «Хакасское кредитное агентство» о защите прав потребителя и по апелляционной жалобе представителя ответчика ОАО КБ «Региональный кредит» на заочное решение мирового судьи судебного участка №4 г.Черногорска от ДД.ММ.ГГГГ в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Камзалаковой Е.А. был заключен кредитный договор № по которому ответчик обязался предоставить Камзалаковой Е.А. кредит в сумме 44016 рублей сроком на 24 месяца с условием уплаты процентов в размере 10 процентов годовых. Согласно условиям договора на Камзалакову Е.А. возлагалась обязанность по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 0,6 процентов от суммы кредита. Как следует из заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ, заявления в ООО «Хакасское кредитное агентство» от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору Камзалаковой Е.А. предоставлено поручительство ООО «Хакасское кредитное агентство». Кредитный -договор № от ДД.ММ.ГГГГ между Камзалаковой Е.А. и ОАО КБ «Региональный кредит» не заключался.

При рассмотрении дела в суде первой инстанции установлено, что обязательства Банка по предоставлению кредита, и обязательства Камзалаковой Е.А. по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6074 рублей 30 копеек (264,10 руб. х 23 мес.), а также по уплате процентов по кредитному договору Камзалаковой Е.А. исполнены полностью.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Исходя из смысла Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» утвержденных Банком России 26.03.2007г. №302-П действиями, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, открытие и ведение ссудного счета– обязанность Банка перед Банком России, которая возникает в силу закона (ст. 56 Федерального Закона от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», который является органом банковского регулирования банковского дела.

Введением в договор условия об оплате ежемесячной комиссии за ведение счета в размере 0,6 процентов от суммы кредита, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы, таким образом, для истца при подписании договора такое условие означало, что приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по ведению ссудного счета.

Вышеприведенные обстоятельства подтверждают доводы истца о том, что условие договора о взимании Банком с Заемщика ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета нарушает права истца, как потребителя.

В соответствии со статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

При указанных обстоятельствах, мировой судья пришел к верному выводу о ничтожности условия кредитного договора, заключенного между сторонами, касающегося взимания Банком ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета.

Таким образом, полученная ответчиком сумма в виде ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 0,6% от суммы кредита, что составляет сумму 6074 рублей 30 копеек, в силу ничтожности данного условия договора подлежит взысканию с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу истца.

Согласно ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в связи уплаченной истицей ежемесячной суммой комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 264,10 рублей за период: июль 2008года- апрель 2010года составляет 994,83рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу истца.

Обоснованы выводы мирового судьи об ответственности продавца в силу положений ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» в форме компенсации морального вреда.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», исходя из объема и длительности нарушения прав потребителя Камзалаковой Е.А., мировой судья правомерно взыскал с ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000руб. Размер компенсации морального вреда взыскан с учетом требований разумности и справедливости.

Также мировой судья, с учетом положений ч.6 ст.13 названного закона, за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя до разрешения дела по существу, правомерно взыскал с ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» штраф в размере 50% от присужденной суммы – 4034,56рублей, и в силу ст.103 ГПК РФ- государственную пошлину в сумме 600рублей.

С учетом всех обстоятельств дела, мировой судья правомерно отказал в удовлетворении иске Камзалаковой Е.А. к ОАО КБ «Региональный кредит», ООО «Хакасское кредитное агентство» о защите прав потребителя, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами отказал.

Ссылка представителя ответчика в апелляционной жалобе о нарушении норм материального и процессуального права, не состоятельна и не основана на исследованных в ходе судебного разбирательства доказательствах.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что заочное решение мирового судьи судебного участка №4 г.Черногорска от ДД.ММ.ГГГГ подлежит оставлению без изменения, а апелляционная жалоба представителя ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» - оставлению без удовлетворения.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.328 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л :

Заочное решение мирового судьи судебного участка №4 г.Черногорска от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Камзалаковой Екатерины Анатольевны к Открытому акционерному обществу Коммерческому банку «Региональный кредит», Обществу с ограниченной ответственностью Инвестиционному коммерческому банку «Совкомбанк», Обществу с ограниченной ответственностью «Хакасское кредитное агентство» о защите прав потребителя, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ответчика ООО ИКБ «Совкомбанк» - без удовлетворения.

Председательствующий: В.Н. Воскобойникова