Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г. Черногорск
Черногорский городской суд Республики Хакасия
в составе: председательствующего Говорушкиной Е.К.
при секретаре Хохряковой Н.Е.
с участием: истца Казанцева В.В. и его представителя адвоката Комарова Ю.В., действующего на основании ордера Номер обезличен
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-940/2010 по исковому заявлению Казанцева Виктора Васильевича к акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» о защите прав потребителей по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
Казанцев В.В. обратился в суд с исковым заявлением к акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» о защите прав потребителей по кредитному договору Номер обезличен, заключенному Дата обезличена года на сумму 524 800 рублей на покупку автомобиля под 12,9% годовых на срок до Дата обезличена года. Пунктом 1.10 договора предусмотрена ежемесячная уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета Номер обезличен, за обслуживание которого ежемесячно удерживалась сумма 1574,40 рублей. Просит взыскать с акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» незаконно удержанную сумму 91 315,20 рублей.
В судебном заседании истец и его представитель, исковые требования поддержали, суду пояснил, что Дата обезличена года заключил кредитный договор на приобретение автомобиля на сумму 524 800 рублей. Пунктом 1.10 договора предусмотрена ежемесячная уплата комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета Номер обезличен, однако не указано в каком размере, в какое время и в каком порядке будет удерживаться комиссия. График погашения кредита ему при заключении договора не предоставили, о том, что с него ежемесячно удерживаются по 1574,40 рублей за ведение судного счета, истец узнал в апреле 2010 г., когда хотел погасить полностью остаток кредита и ему выдали информационный график платежей, до этого куда и на что зачисляется вносимая им сумма 13600 рублей ему известно не было. Полагают, что пропуска срока исковой давности не имеется.
Считают, что действия банка в части удержания с истца комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета является неправомерными в соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя». Открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка, предоставляющего кредит, и не подлежит оплате заемщиком. Просит взыскать с акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» уточненную сумму в размере 88166,40 рублей, которую не отрицает ответчик, сумма иска 91 315,20 рублей была указана с учетом июльского платежа, который не смогли внести.
Представитель ответчика, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, направил отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований Казанцева в связи с пропуском срока исковой давности, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. Кроме того представил обоснование законности удержания комиссии за ведение ссудного счета, открытие и ведение которого предусмотрено договором и нормативными актами о банковской деятельности.
Заслушав истца, его представителя, изучив отзыв ответчика и письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.
Как следует из материалов дела, кредитный договор Номер обезличен был подписан Казанцевым В.В. и представителем ОАО АКБ «РОСБАНК» Дата обезличена года. С этого времени истцу стали известны условия кредитного договора, согласно п.1.10 которого, с него должны взиматься платежи за открытие и ведение ссудного счёта. Исковые требования Казанцева В.В. были заявлены в суд Дата обезличена года. Истец не просит признать незаконным п.1.10 кредитного договора, его требования сводятся ко взысканию необоснованно ежемесячно удерживаемой суммы в размере 1574,40 рублей.
С момента подписания сторонами кредитного договора, начала взыскания комиссионного сбора за ведение ссудного счета и до предъявления иска в суд (Дата обезличенаг.) прошло более трех лет, за прошедшее время с момента подписания договора никаких изменений законодательства, касающегося спорного пункта кредитного договора, не было.
Из лицевого счета Казанцева В.В. Номер обезличен, приходного- кассового ордеров, информационного графика платежей следует, что Казанцев В.В. в погашение сумм предусмотренных кредитным договором ежемесячно уплачивал 13600 рублей, из этой суммы ежемесячно зачислялась сумма 1574,40 рублей в качестве комиссии за ведение ссудного счета. Как указано ответчиком данная сумма составила за весь период 88166,40 рублей, за последние три года до дня предъявления иска в суд сумма за ведение ссудного счета составила 58252,28 рублей (1574,4 х 37 месяцев). Учитывая, что требования истца о неосновательном взыскании комиссионного сбора за ведение ссудного счета с за период Дата обезличенаг. лежат в пределах исковой данности, оснований для полного отказа в удовлетворении исковых требований не имеется.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Однако, данное Положение и иные нормативные акты, на которых ответчик указывает в отзыве на исковое заявление, не регулирует распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком. Нормативные акты лишь указывают на обязанность банка вести ссудный счет, как иную бухгалтерскую отчетность.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П).
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка.
Ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) - обязанность по внесению такой платы, и ежемесячно производил взимание платы за обслуживание ссудного счета не обоснованно.
Пункт 1.10 предусмотрены условия оплаты комиссии за ведение ссудного счета, таким образом, сама выдача кредита поставлена под условие исполнения обязательства оплаты комиссии за ведение ссудного счета.
В соответствии со ст.16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Отсюда следует, что исковые требования подлежат удовлетворению частично в размере 58252,8 рублей, в остальной части истцу следует отказать, применив срок исковой давности о котором заявлено стороной по делу.
Согласно ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07 февраля 1992 года (в ред. от 23.11.2009 г.) при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 29126,4 рублей. В соответствии с ч.1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета в размере 1947 руб.58 коп..
Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, ст. 199 ГК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Казанцева Виктора Васильевича к акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» о защите прав потребителей по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Хакасского филиала ОАО АКБ«РОСБАНК», расположенного по адресу: РХ г.Абакан, ... в пользу Казанцева Виктора Васильевича сумму 58252 ( пятьдесят восемь тысяч двести пятьдесят два рубля 80 копеек.
В удовлетворении остальных исковых требований Казанцева Виктора Васильевича к акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» о защите прав потребителей по кредитному договору отказать.
Взыскать с ОАО Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в лице Хакасского филиала ОАО АКБ«РОСБАНК», расположенного по адресу: РХ г.Абакан, ... в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1947 рублей 58 копеек и штраф в доход государства в размере 29126 рублей 40 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение 10 дней со дня оглашения решения.
Председательствующий Е.К. Говорушкина