Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г.Черногорск
Черногорский городской суд Республики Хакасия
в составе: председательствующего Долгополовой Т.В.
при секретаре Хохряковой Н.Е.,
с участием представителя истицы Музалевской А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Цхай Татьяны Анатольевны к открытому акционерному обществу АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Цхай Т.А. обратилась в суд с исковым заявлением к дополнительному офису «Краснопартизанский» Восточно - Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанк» о защите прав потребителей, мотивируя свои требования тем, что между ней и ответчиком Дата обезличенаг. был заключен кредитный договор на неотложные нужды на сумму 270 000 руб., сроком до Дата обезличена г. под 17 % годовых. Условиями кредитного договора предусмотрена уплата комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 руб. и комиссия банка за обслуживание ссудного счета в размере 0,3 % от суммы полученного кредита, которая подлежит начислению и оплате в сумме 810 руб. ежемесячно в течение всего срока действия кредитного договора. Истица считает, что поскольку открытие и ведение ссудного счета заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику, незаконно. На основании ст.151 ГК РФ компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей.
В судебном заседании представитель истицы, действующий на основании доверенности л.д.20), Музалевская А.А. уточнила исковые требования и, основываясь на доводах, изложенных в исковом заявлении, просила взыскать убытки в виде оплаченной комиссии за открытие счета в сумме 3000 рублей, комиссии за ведение ссудного счета в размере 15 390 рублей, а также компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей.
Истица, представитель ответчика, извещенные о времени и месте рассмотрения делая надлежащим образом, в суд не явились, о причине своей неявки суду не сообщили.
Выслушав представителя истицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела л.д.5-7), Дата обезличенаг. между Цхай Т.А. и ОАО АКБ «Росбанк» в лице сотрудника дополнительного офиса банка был подписан кредитный договор Номер обезличен. Этой же датой ответчиком истице выдан кредит в сумме 270 000 рублей, а истицей оплачена комиссия за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета, а также не отрицалось представителем истицы в судебном заседании.
Из выписки по лицевому счету на имя Цхай Т.А., приходных кассовых ордеров видно, что Цхай Т.А. в погашение сумм, предусмотренных кредитным договором, ежемесячно в период с Дата обезличенаг. по Дата обезличена года оплачивала по 7 517 руб. 00 коп., Дата обезличенаг.- 215 072 руб., из которых ежемесячно в качестве комиссии за ведение ссудного счета банком взималась сумма 810 рублей. Также Дата обезличенаг. банком была взята комиссия в размере 91 руб.57 коп..
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Однако, данное Положение и иные нормативные акты, не регулирует распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком. Нормативные акты лишь указывают на обязанность банка вести ссудный счет, как иную бухгалтерскую отчетность.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком России 26.03.2007 N 302-П и ранее действующего Положения с аналогичным наименованием, утвержденного Центральным Банком России 05.12.2002г. №205-П.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка.
Следовательно, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) - обязанность по внесению такой платы, и ежемесячно производил взимание платы за обслуживание ссудного счета необоснованно.
Кроме того, как указано выше, при выдаче кредита банком была взята с истицы комиссия за открытие ссудного счета в сумме 3000 рублей. В заявлении о предоставлении кредита от Дата обезличенаг. л.д.6), которое содержит все условия кредитного договора, предусмотрена единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета. Таким образом, сама выдача кредита поставлена под условие исполнения обязательства оплаты комиссии за открытие ссудного счета.
В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
Таким образом, условие договора о том, что банк за открытие и ведение ссудного счета взимает платежи, не основаны на законе и является нарушением прав потребителя, то есть истицы.
Согласно ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
На основании изложенного суммы, уплаченные истицей за открытие и ведение ссудного счета, подлежат ей возврату.
Как видно из выписки по лицевому счету, истицей оплачена комиссия за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей и ежемесячно за ведение ссудного счета в размере 810 рублей за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличена года, что составляет ( 19 мес. Х 810 руб.+ 3 000 руб.) = 18 390 руб.. Данная сумма подлежит взысканию с банка в пользу Цхай Т.А.
В соответствие со ст.15 вышеназванного закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Суд, принимая во внимание довод истицы, изложенный в исковом заявлении о том, что по вине банка истице пришлось осуществлять платежи значительно больше, чем необходимы для гашения её задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом, поскольку как видно из приходных кассовых ордеров сумма платежа вносилась заемщицей без разбивки по видам платежа, а банк зачислял сумму по видам платежа, в том числе взимал комиссию за ведение ссудного счета. Доказательств отсутствия своей вины банк не представил.
Исходя из изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истицы компенсацию морального вреда в размере 3000 руб.
Согласно ч. 6 ст. 13 вышеназванного Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Дата обезличенаг. истица обращалась к ответчику с заявлением о возврате предъявленной к взысканию суммы, о чем свидетельствует заявление л.д.9). Требования Цхай Т.А. банком добровольно не удовлетворены.
Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 10 695 рублей 00 копеек.
В соответствии с ч.1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Согласно ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета в размере 4 400 рублей 00 копеек, что составляет 4000 рублей по неимущественным требованиям о компенсации морального вреда и 400 рублей 00 копеек по имущественным требованиям).
Руководствуясь ст.ст.167,168 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Цхай Татьяны Анатольевны удовлетворить.
Взыскать с открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала в пользу Цхай Татьяны Анатольевны денежные средства в сумме 18 390 (восемнадцать тысяч триста девяносто) рублей 00 копеек, в том числе 3 000 (три тысячи) рублей - оплаченной единовременной комиссии за открытие ссудного счета; 15 390 (пятнадцать тысяч триста девяносто) рублей 00 копеек - оплаченной ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета за период с января 2007 года по июль 2010г., а также компенсацию морального вреда в сумме 3 000 (три тысячи) рублей.
Взыскать с открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 4 400 (четыре тысячи четыреста) рублей 00 копеек.
Взыскать с открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала в доход местного бюджета штраф в сумме 10 695 (десять тысяч шестьсот девяносто пять) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РХ через Черногорский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.В. Долгополова
Справка: Мотивированное решение изготовлено и подписано Дата обезличенаг.
Председательствующий Т.В.Долгополова