№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г.Черногорск
Черногорский городской суд Республики Хакасия
в составе: председательствующего Долгополовой Т.В.
при секретаре Хохряковой Н.Е.,
с участием истца Мякишева С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Мякишева Степана Витальевича к открытому акционерному обществу АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Мякишев С.В. обратился в суд с исковым заявлением к открытому акционерному обществу АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала о взыскании с ответчика незаконно удержанной ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 46 066 руб. 37 коп., процентов за пользование неосновательно удержанными денежными средствами в размере 9649 руб. 18 коп., компенсации морального вреда в размере 3 000 руб. и судебных издержек в размере 5 000 руб., мотивируя свои требования тем, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 224 713 руб. 89 коп. под 13, 5 % годовых, на приобретение автомобиля ГАЗ 31105, 2006 года выпуска. Условиями кредитного договора предусмотрена уплата комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,5 % от суммы полученного кредита, что составило 1 123 руб. 57 коп. в месяц. Таким образом, с момента заключения кредитного договора по ДД.ММ.ГГГГ с истца удержана сумма 46 066руб. 37 коп.. Истец считает, что данные платежи противоречат действующему законодательству, поскольку открытие и ведение ссудного счета заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику, незаконно. Просил взыскать незаконно удержанную ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 46 066 руб. 37 коп., проценты за пользование неосновательно полученными денежными средствами в размере 9649 руб. 18 коп., и судебных издержек в размере 5 000 руб., а также на основании ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст.151 ГК РФ компенсацию морального вреда в сумме 3 000 рублей.
В судебном заседании истец настаивал на требованиях, изложенных в исковом заявлении.
Представитель ответчика, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, о причине своей неявки суду не сообщил.
Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела (л.д.5-7), ДД.ММ.ГГГГ между Мякишевым С.В. и ОАО АКБ «Росбанк» в лице сотрудника дополнительного офиса банка был подписан кредитный договор №. Этой же датой ответчиком истцу выдан кредит в сумме 224 713 руб. 89 коп..
Из выписки по лицевому счету на имя Мякишева С.В. приходных кассовых ордеров видно, что Мякишев С.В. в погашение сумм, предусмотренных кредитным договором, ежемесячно в период с июня 2006г. по октябрь 2009г. оплачивал по 1 123 руб. 57 коп..
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Однако, данное Положение и иные нормативные акты, не регулируют распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком. Нормативные акты лишь указывают на обязанность банка вести ссудный счет, как иную бухгалтерскую отчетность.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком России 26.03.2007 N 302-П и ранее действующего Положения с аналогичным наименованием, утвержденного Центральным Банком России 05.12.2002г. №205-П.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка.
Следовательно, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы и ежемесячно производил взимание платы за обслуживание ссудного счета необоснованно.
В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
Таким образом, условие договора о том, что банк за открытие и ведение ссудного счета взимает платежи, не основаны на законе и является нарушением прав потребителя, то есть истицы.
Согласно ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
На основании изложенного суммы, уплаченные истцом за ведение ссудного счета, подлежат возврату ему.
Как видно из выписки по лицевому счету, истцом ежемесячно оплачивалась за ведение ссудного счета 1 123 руб. 57 коп. за период с июня 2006г. по октябрь 2009г., что составляет ( 41 мес. х 1 123 руб. 57 коп.) = 46 066 руб. 37 коп.. Данная сумма подлежит взысканию с банка в пользу Мякишева С.В..
В соответствие со ст.15 вышеназванного закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Доказательств отсутствия своей вины банк не представил.
Исходя из изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 руб..
На день обращения истца в суд с иском ставка банковского процента составила 7,75%. Таким образом, с банка в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование неосновательно удержанными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 649 руб. 18 коп..
На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию сумма 5 000 руб., оплаченная им за составление искового заявления по квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч.1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Исходя из размера государственной пошлины, установленной ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета в размере 5 871 руб. 46 коп..
Согласно ч. 6 ст. 13 вышеназванного Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере 28 107 рублей 77 копеек.
Руководствуясь ст.ст.167,168 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Мякишева Степана Витальевича удовлетворить.
Взыскать с открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала в пользу Мякишева Степана Витальевича денежные средства в сумме 46 066 (сорок шесть тысяч шестьдесят шесть) рублей 37 копеек - оплаченной ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета за период с июня 2006 года по октябрь 2009 года, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 9 649 (девять тысяч шестьсот сорок девять) рублей 18 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 500 (пятьсот) рублей, судебные расходы, оплаченные за составление искового заявления в размере 5 000 (пять тысяч) рублей.
Взыскать с открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 5 871(пять тысяч восемьсот семьдесят один) рубль 46 копеек.
Взыскать с открытого акционерного общества АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала в доход местного бюджета штраф в сумме 28 107 (двадцать восемь тысяч сто семь) рублей 77 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РХ через Черногорский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.В. Долгополова
Справка: Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий Т.В.Долгополова