ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Черногорский городской суд Республики Хакасия
в составе: председательствующего Харунжиной С.К.,
при секретаре Чачиной Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытого акционерного общества) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Бронниковой Ольге Николаевне, Улановой Наталье Георгиевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее - ОАО АКБ «РОСБАНК») предоставил по кредитному договору Бронниковой О.Н. кредит на сумму 300000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых.
Акционерный коммерческий банк (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с исковым заявлением к Бронниковой О.Н., Улановой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 434038, 52 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 7540, 39 руб., мотивируя исковые требования тем, что заёмщик Бронникова, обязуясь в соответствии с условиями кредитного договора погашать долг по кредиту и уплачивать проценты ежемесячно, данное обязательство не исполнила, оплатив платежи частично. В настоящее время ответчики принятые на себя обязательства не исполняют, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не вносят. Сумма задолженности перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 434038, 52 руб., из которых: 244199, 49 руб. – сумма задолженности по основному долгу, 151032, 02 руб. – задолженность по процентам, 38807, 01 руб. – сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета.
Представитель истца не явился, хотя был извещен надлежащим образом. В адресованном суду заявлении представитель истца Курочкина Е.С., действующая на основании доверенности, настаивает на заявленных требованиях и просит рассмотреть дело в её отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены, о причинах неявки не сообщили. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ Бронникова О.Н. обратилась с заявлением-офертой к ОАО АКБ «РОСБАНК» с предложением заключить кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 300000 руб. под 17% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Условиями предоставления кредита на неотложные нужды.
Согласно договору поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и поручителем Улановой Н.Г., при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 1.3); поручительство дано сроком до ДД.ММ.ГГГГ
Как видно из мемориального ордера от ДД.ММ.ГГГГ. Бронниковой О.Н. был предоставлен кредит в сумме 300000 рублей.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствие с п. 3.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды и заявления-оферты возврат предоставленного кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится заёмщиком ежемесячно в сумме 8355 руб. 04 коп. 3 числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – ДД.ММ.ГГГГ Банк праве требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по кредитному договору (п. 4.4.2).
Из расчёта суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Бронникова О.Н. погашала задолженность по кредиту несвоевременно и не в полном объёме. Последняя выплата по кредиту осуществлена 03.09.2010г., впоследствии платежи не производились.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, свои обязательства по выдаче кредита банк исполнил. Бронникова О.Н. в течение срока действия кредитного договора ненадлежаще исполняла обязательства по возврату кредита, уплате процентов и комиссии, задолженность перед банком не погашает с сентября 2010 года, следовательно, у банка возникло право на досрочное взыскание кредита и процентов по кредитному договору.
Ответчики возражений относительно заявленных исковых требований либо контррасчет суммы задолженности суду не представили.
Согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Вместе с тем, по условиям кредитного договора процентная ставка по кредиту установлена в размере 17% годовых, то есть сумма начисленных процентов за весь период действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ составляет 147302, 72 руб. Бронникова уплатила 63647, 58 руб. Таким образом, задолженность по процентам за пользование кредитом составит 83655, 14 руб. Требования о взыскании неустойки истец не заявляет.
При таких обстоятельствах с ответчиков подлежат взысканию досрочно солидарно сумма задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 244199, 49 руб., проценты за пользования кредитом в сумме 83655, 14 руб. Исковые требования о взыскании суммы процентов в размере 67376, 88 руб. удовлетворению не подлежат.
Кроме того, не подлежит взысканию и сумма комиссии за ведение ссудного счета по следующим основаниям.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Однако, данное Положение и иные нормативные акты, не регулирует распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком. Нормативные акты лишь указывают на обязанность банка вести ссудный счет, как иную бухгалтерскую отчетность.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком России 26.03.2007 N 302-П и ранее действующего Положения с аналогичным наименованием, утвержденного Центральным Банком России 05.12.2002г. №205-П.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка.
Следовательно, истец необоснованно возложил на потребителя услуги (заемщика) - обязанность по внесению такой платы.
В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 98 ГПК РФ в пользу истца взысканию подлежит государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям по 3239, 28 руб. с каждого ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 233 – 237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Бронниковой Ольги Николаевны, Улановой Натальи Георгиевны в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору по основному долгу в сумме 244199, 49 руб., процентам за пользование суммой кредита в размере 83655, 14 руб., а всего 327854 (триста двадцать семь тысяч восемьсот пятьдесят четыре) рубля 63 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины с каждого ответчика по 3239 (три тысячи двести тридцать девять) рублей 28 копеек.
В удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчиков задолженности по процентам в сумме 67376, 88 руб., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 38807, 01 руб. Акционерному коммерческому банку (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» отказать.
Ответчики вправе подать в Черногорский городской суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения его копии.
Заочное решение может быть обжаловано в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения в Верховный суд Республики Хакасия с подачей жалобы через Черногорский городской суд.
Председательствующий
Справка: мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ
Судья