РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ Черногорский городской суд Республики Хакасия
в составе: председательствующего судьи Воскобойниковой В.Н.
при секретаре Орловой Ю.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Владимирова Владимира Викторовича к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности условий договора, взыскании суммы и компенсации морального вреда
У С Т А Н О В И Л :
Владимиров В.В. в лице представителя Емельянова А.В. обратился в суд с иском к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительными условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на заемщика Владимирова В.В. обязанности ежемесячной оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 1570 руб. (ежемесячно), применении последствий недействительности условий договора, взыскании суммы удержанной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссии в общем размере 94200рублей, процентов за пользование чужыми денежными средствами в размере 18048,46руб., компенсации морального вреда в сумме 2000 рубле, ссылаясь на то, что условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ об уплате Банку ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,5% от суммы предоставленного кредита противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей» и нарушают его права как потребителя.
В судебном заседании представитель истца Владимирова В.В. - Алексенко Л.А. действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала, в обоснование приведя изложенные в заявлении доводы, просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на заемщика Владимирова В.В. обязанности ежемесячной оплаты комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия недействительности ничтожных условий договора, обязав ответчика возвратить неосновательно удержанные денежные средства в сумме 94200руб., проценты за пользование чужыми денежными средствами в размере 18048,46руб., компенсацию морального вреда в размере 2000рублей, а также за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований истца применить в отношении ответчика взыскание штрафа в размере 50% от присужденной суммы, и возложить на ответчика обязанность по уплате государственной пошлины.
Представитель ответчика Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) ОАО АКБ «РОСБАНК» в суд не явился.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) ОАО АКБ «РОСБАНК», именуемым в дальнейшем Кредитор, и Владимировым В.В., именуемым в дальнейшем Заемщиком был заключен кредитный договор № на сумму 314000 рублей, под 12,5 % годовых с целью приобретения автомобиля Шевроле -Нива.
В соответствии с пунктом 3.6 договора, за ведение ссудного счета Заемщик обязан уплачивать Кредитору комиссию (плату) в размере 0,5% от суммы предоставления Кредита ежемесячно до момента полного погашения кредита (комиссия не снижается при частичном гашении задолженности по кредиту).
Установлено, что кредит заемщиком Владимировым В.В. возвращен ДД.ММ.ГГГГ полностью, проценты и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета по договору в размере 1570 рублей (ежемесячно) оплачены в полном объеме.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента- заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Исходя из смысла Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» утвержденных Банком России 26.03.2007г. №302-П действиями, которые обязан совершить Банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Соответственно, открытие и ведение ссудного счета- обязанность Банка перед Банком России, которая возникает в силу закона (ст. 56 Федерального Закона от 10.07.2002г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), который является органом банковского регулирования банковского дела.
Введением в договор условия об оплате за открытие и обслуживание ссудного счета, ответчик возложил на потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы, таким образом для истца при подписании договора такое условие означало, что приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и ведению ссудного счета.
Вышеприведенные обстоятельства подтверждают доводы истца, его представителя о том, что условие договора о взимании Банком с Заемщика Владимирова В.В. ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,5% нарушает права истца, как потребителя.
В соответствии со статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о ничтожности условия кредитного договора, заключенного между сторонами, касающегося взимания Банком комиссии за ведение ссудного счет.
Банком в отзыве на исковое заявление заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Применительно к ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не повлекла в данном случае недействительности прочих ее условий, к предмету рассмотрения дела относится несоответствие закону условия договора о взыскании с Заемщика комиссии (платы) в размере 0,5% от суммы предоставления кредита ежемесячно до момента полного погашения кредита, при этом установлено, что оно противоречит закону, а стало быть ничтожно. Последнее в свою очередь обуславливает необходимость применение не общих положений о сроке исковой давности, а специального момента начала течения срока исковой давности, предусмотренного для ничтожных сделок- с момента начала исполнения такового условия сделки. Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора предусмотрено исполнение условия по уплате комиссии по частям, то срок исковой давности истек по требованиям о взыскании средств в виде незаконно полученной комиссии за ведение ссудного счета за период по ДД.ММ.ГГГГ, так как дата последнего платежа согласно лицевого счета определена - ДД.ММ.ГГГГ, дата изготовления и направления в суд искового заявления посредством почтовой связи определена - ДД.ММ.ГГГГ
Вышеизложенное указывает на необоснованность доводов представителя ответчика в отзыве на исковое заявление о применении срока исковой давности за весь период правоотношений по поводу возникшего между сторонами обязательства.
Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика сумма ежемесячно выплаченной истцом комиссии за ведение ссудного счета по договору в размере 1570 рублей (ежемесячно) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 56520 рублей (1570х36=56520).
Кроме того, с ответчика в пользу истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в силу статьи 395 ГК РФ подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6815 рублей 51 копейка. Представленный в дело ежемесячный расчет взыскиваемой суммы процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. истцом произведен верно.
В остальной части требования истца удовлетворению не подлежат.
Ссылка представителя истца об отсутствии правовых оснований для применения срока исковой давности за весь период действия кредитного договора, ввиду отсутствия у истца сведений о нарушенном праве, с учетом всех обстоятельств дела не состоятельна,
В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», исходя из объема и длительности нарушения прав потребителя Владимирова В.В., суд с учетом требований разумности и справедливости полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000рублей, а также в силу ч.6 ст. 13 названного закона за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от присужденной суммы в размере удовлетворенных исковых требований к ответчику в сумме 32167, 75 рублей.
В силу ст. 103 ГПК РФ с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2100 рублей.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Владимирова Владимира Викторовича удовлетворить частично.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Владимирова Владимира Викторовича неправомерно удержанные денежные средства в размере 56520 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6815 рублей 51 копейка, компенсацию морального вреда 1000 рублей, а всего взыскать 64335 (шестьдесят четыре тысячи триста тридцать пять ) рублей 51 копейку.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета штраф в сумме 32167, 75 рублей.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) ОАО АКБ «РОСБАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 2100 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий : В.Н.Воскобойникова
Справка: мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ Судья: