№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г.Черногорск
Черногорский городской суд Республики Хакасия
в составе: председательствующего Долгополовой Т.В.
при секретаре Хохряковой Н.Е.,
с участием представителя истца Курочкиной Е.С., ответчиков Маловой С.Г., Бесараб Л.А., представителя ответчика Соколовой И.В.- Демидовой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Соколовой Ирине Васильевне, Бурля Оксане Владимировне, Бесараб Ларисе Анатольевне, Кудрявцевой Светлане Александровне, Ляминой Юлии Александровне, Маловой Светлане Геннадьевне, Гавриленко Елене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в Черногорский городской суд с исковыми заявлениями к Соколовой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 227 846 руб. 56 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 478 руб. 47 коп.; к Бурля О.В. и Бесараб Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 559 785 руб. 72 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 797 руб. 86 коп.; к Кудрявцевой С. А. и Ляминой Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 315 664 руб. 16 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 356 руб. 64 коп.; к Маловой С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 326 969 руб. 33 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 469 руб. 69 коп.; к Гавриленко Е.Н. и Маловой С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 396 087 руб. 86 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 160 руб. 88 коп.
Определением Черногорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ указанные исковые заявления объединены в одно гражданское дело.
Истец мотивировал свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» и Соколова И.В. на основании заявления - оферты и Условий предоставления кредита на неотложные нужды, заключили кредитный договор №, на основании которого Соколовой И.В. был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бурля О.В. на основании заявления - оферты и Условий предоставления кредита на неотложные нужды, заключили кредитный договор №, на основании которого Бурля О.В. был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 25 % годовых. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бесараб Л.А. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кудрявцевой С.А. был заключен кредитный договор на неотложные нужны № на основании которого Кудрявцевой С.А. был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых под поручительство Ляминой Ю.А. Согласно п.1.13 указанного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заказчик, включая возврат (в том числе досрочный) кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» и Малова С.Г. на основании заявления - оферты и Условий предоставления кредита на неотложные нужды, заключили кредитный договор №, на основании которого Маловой С.Г. был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» и Малова С.Г. на основании заявления - оферты и Условий предоставления кредита на неотложные нужды, заключили кредитный договор №, на основании которого Маловой С.Г. был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 17 % годовых. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Гавриленко Е.Н. был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком.
Сумма кредита перечислена заемщикам на их ссудный счет. Согласно лицевому счету ответчики воспользовалась денежными средствами из предоставленной им суммы кредитования. В настоящее время ответчики принятые на себя обязательства не исполняют, ежемесячные платежи по кредиту не вносят и проценты за пользование денежными средствами не оплачивают.
Сумма задолженности Соколовой И.В. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 227 846 руб. 56 коп., из которых: 153 663 руб. 39 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 65 321 руб. 30 коп. - задолженность по процентам, 8 861 руб. 87 коп. - сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета.
Сумма задолженности Бурля О.В. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 559 785 руб. 72 коп., из которых: 274 551 руб. 42 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 285 234 руб. 30 коп. - задолженность по процентам.
Сумма задолженности Кудрявцевой С.А. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 315 664 руб. 16 коп., из которых: 195 523 руб. 81 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 91 285 руб. 92 коп. - задолженность по процентам, 28 854 руб. 43 коп. - сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета.
Сумма задолженности Маловой С.Г. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 326 969 руб. 33 коп., из которых: 174 122 руб. 26 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 137 797 руб. 07 коп. - задолженность по процентам, 15 050 руб. 00 коп. - сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета.
Сумма задолженности Маловой С.Г. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» по кредитному договору № от 416.06.2008г. составляет 396 087 руб. 86 коп., из которых: 230 225 руб. 71 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 132 600 руб. 82 коп. - задолженность по процентам, 33 261 руб. 33 коп. - сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета.
Истец просит взыскать с ответчиков перечисленную задолженность по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель истца Курочкина Е.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика Соколовой И.В., действующая на основании доверенности, Демидова О.В. пояснила в судебном заседании, что получить кредит Соколовой И.В. помогла ФИО12, поскольку сама бы она кредит не взяла, так как нигде не работала. Кредит Соколова И.В. получила в сумме 200 тысяч рублей, из них себе взяла только 50 тысяч рублей, остальные отдала ФИО12. На основании этого представитель пояснила, что иск ответчица признает только в сумме 50 тысяч рублей.
Ответчики Малова С.Г., Бесараб Л.А. исковые требования не признали, пояснили, что также были обмануты ФИО12 и получали кредит для неё.
Ответчики Соколова И.В., Бурля О.В., Кудрявцева С.А., Лямина Ю.Н., Гавриленко Е.Н., надлежащим образом уведомленные о дате и месте судебного разбирательства, в зал суда не явились, о причине своей неявки суду не сообщили.
Выслушав представителя истца, ответчиков Малову С.Г., Бесараб Л.А., представителя ответчика Соколовой И.В. - Демидову О.В., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ Соколова И.В. обратилась с анкетой-заявлением к ОАО АКБ «РОСБАНК» с просьбой заключить с ней кредитный договор, в рамках которого предоставить кредит в сумме 200 000 руб. под 20% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях, указанных в Условиях предоставления кредита на неотложные нужды (л.д.4).
Как видно из выписки по лицевому счету на имя Соколовой И.В. (л.д.8-10), мемориального ордера № (л.д.49), ДД.ММ.ГГГГ ей был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Бурля О.В. обратилась с анкетой-заявлением к ОАО АКБ «РОСБАНК» с просьбой заключить с ней кредитный договор, в рамках которого предоставить кредит в сумме 300 000 руб. под 25% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях, указанных в Условиях предоставления кредита на неотложные нужды (л.д.54).
Этой же датой между истцом и ответчиком Бесараб Л.А. был заключен договор поручительства № (л.д.57-58), согласно которому (п.1.3 договора поручительства) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Срок договора поручительства установлен до ДД.ММ.ГГГГ (п.3.2 договора поручительства).
Как видно из выписки по лицевому счету на имя Бурля О.В. (л.д.61-62), мемориального ордера № (л.д.73), ДД.ММ.ГГГГ Бурля О.В. был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчицей Кудрявцевой С.А. был заключен кредитный договор № под поручительство Ляминой Ю.А. на неотложные нужды в сумме 300 000 руб. под 17% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.85-86).
Как видно из расходного кассового ордера № (л.д.190), ДД.ММ.ГГГГ Кудрявцевой С.А. был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Малова С.Г. обратилась с анкетой-заявлением к ОАО АКБ «РОСБАНК» с просьбой заключить с ней кредитный договор, в рамках которого предоставить кредит в сумме 200 000 руб. под 20% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях, указанных в Условиях предоставления кредита на неотложные нужды (л.д.115).
Как видно из выписки по лицевому счету на имя Маловой С.Г. (л.д.120-122), мемориального ордера № (л.д.136), ДД.ММ.ГГГГ Маловой С.Г. был предоставлен кредит в сумме 200 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Малова С.Г. обратилась с анкетой-заявлением к ОАО АКБ «РОСБАНК» с просьбой заключить с ней кредитный договор, в рамках которого предоставить кредит в сумме 300 000 руб. под 17% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на условиях, указанных в Условиях предоставления кредита на неотложные нужды (л.д.141).
Этой же датой между истцом и ответчиком Гавриленко Е.Н. был заключен договор поручительства № (л.д.144-145), согласно которому (п. 1.3. договора поручительства) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Срок договора поручительства установлен до ДД.ММ.ГГГГ (п.3.2 договора поручительства).
Как видно из выписки по лицевому счету на имя Маловой С.Г. (л.д.148-152), расходного кассового ордера № (л.д.191), ДД.ММ.ГГГГ Маловой С.Г. был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствие с п.3.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды и заявления-анкеты возврат предоставленного клиенту Соколовой И.В. кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в сумме 7 781 руб. 80 коп. 25 числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - ДД.ММ.ГГГГ В пункте 4.4.2. банк праве требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по кредитному договору (л.д. 5-6).
Из расчета суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7) следует, что Соколова И.В. погашала задолженность по кредиту несвоевременно и не в полной сумме. Последнее перечисление было ДД.ММ.ГГГГ, после этого платежи прекратились.
В соответствие с п.3.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды и заявления-анкеты возврат предоставленного клиенту Бурля О.В. кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в сумме 8 811 руб. 66 коп. 27 числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - ДД.ММ.ГГГГ В пункте 4.4.2. банк праве требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по кредитному договору (л.д. 55-56).
Из расчета суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 59) следует, что Бурля О.В. погашала задолженность по кредиту несвоевременно и не в полной сумме. Последнее перечисление было ДД.ММ.ГГГГ, после этого платежи прекратились.
В соответствие с п.1.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ОАО АКБ «РОСБАНК» с Кудрявцевой С.А. заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета (далее - «ежемесячный платеж»).
На основании п. 1.6. кредитного договора «ежемесячный платеж» подлежит уплате заемщиком путем ежемесячного зачисления 25 числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее 8 358 руб. 58 коп. на ЛБС заемщика, на который был предоставлен кредит. Первое зачисление денежных средств в погашение кредита, начисленных процентов, комиссии производится заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Последняя часть кредита, начисленные за последний месяц пользования кредитом проценты и комиссия за ведение ссудного счета должны быть уплачены до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.85).
В пункте 4.3. кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком какой-либо из обязанностей перед кредитором (а в указанных в настоящем пункте случаях неисполнения (ненадлежащего исполнения) своих обязанностей и поручителем перед кредитором: в том числе обязанности в срок возвращать кредит и /или уплачивать начисленные на него проценты, комиссии за ведение ссудного счета и д.р.(л.д. 86).
Из выписки по лицевому счету на имя Кудрявцевой С.А. (л.д. 89-91), расчета суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Кудрявцева С.А. погашала задолженность по кредиту несвоевременно и не в полной сумме. Последнее перечисление было ДД.ММ.ГГГГ, после этого платежи прекратились.
Согласно п.1.13 кредитного договора с Кудрявцевой С.А. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заказчик, включая возврат (в том числе досрочный) кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.(л.д.85 оборотная сторона). На основании п.5.4. кредитного договора срок поручительства Ляминой Ю.А. установлен до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.86 оборотная сторона).
В соответствие с п.3.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды и заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ возврат предоставленного клиенту Маловой С.Г. кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в сумме 5 648 руб. 21 коп. 17 числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - ДД.ММ.ГГГГ В пункте 4.4.2. банк праве требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по кредитному договору (л.д. 116-117).
Из расчета суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 118-119) следует, что Малова С.Г. погашала задолженность по кредиту несвоевременно и не в полной сумме. Последнее перечисление было ДД.ММ.ГГГГ, после этого платежи прекратились.
В соответствие с п.3.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды и заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ возврат предоставленного клиенту Маловой С.Г. кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в сумме 8 355 руб. 22 коп. 16 числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - ДД.ММ.ГГГГ В пункте 4.4.2. банк праве требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по кредитному договору (л.д. 142-143).
Из расчета суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 146-147) следует, что Малова С.Г. погашала задолженность по кредиту несвоевременно и не в полной сумме. Последнее перечисление было ДД.ММ.ГГГГ, после этого платежи прекратились.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, свои обязательства по выдаче кредита банк исполнил, ответчики же в течение срока действия кредитных договоров ненадлежаще исполняли обязательства по возврату кредита и уплате процентов, следовательно, у банка возникло право на досрочное взыскание кредита и процентов по кредитному договору с ответчиков.
В судебном заседании установлено, что свои обязательства по выдаче кредита банк исполнил, перечисленные заемщики же в течение срока действия кредитного договора ненадлежаще исполняла обязательства по возврату кредита и впоследствии полностью прекратили оплату. Таким образом, у банка возникло право на досрочное взыскание с них всей суммы кредита и причитающихся процентов, то есть процентов, которые банк мог бы получить при надлежащем исполнении заемщиками своих обязательств.
Сумма задолженности заемщиков перед банком по кредиту составляет: Соколовой И.В. - 153 663 руб.39 коп., Бурля О.В. - 274 551 руб. 42 коп., Кудрявцевой 195 523 руб. 81 коп., Маловой С.Г. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 174 122 руб.13 коп., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 230 225 руб. 71 коп.. Сумма процентов за пользование кредитом, которые причитались бы банку при надлежащем исполнении заемщиками условий кредитного договора за весь период действия договора, составляет: Соколовой И.В. - (начисленные проценты 67 544 руб.82 коп. - уплаченные 31618 руб.90 коп.=) 35 925 руб. 92коп., Бурля О.В. (начисленные проценты 228 699 руб. 74 коп. - уплаченные 61 364 руб. 40 коп.=) 167 335 руб. 34 коп., Кудрявцевой (начисленные проценты 147 514 руб.76 коп. - уплаченные 97 132 руб.97 коп.=) 50 381 руб. 79 коп., Маловой С.Г. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (начисленные проценты 117 892 руб.29 коп. - уплаченные 39211 руб. 89 коп.=) 78 680 руб. 40коп., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (начисленные проценты 147 313 руб. 31 коп. - уплаченные 73 518 руб. 98 коп.=) 73 794 руб. 33 коп..
Согласно ч.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Исходя из смысла данной нормы, банк имеет право на сумму просроченной задолженности по кредиту начислять на эту сумму проценты за пользования кредитом до момента фактического её погашения.
Однако, поскольку дата возврата суммы просроченной задолженности на момент рассмотрения дела суду не известна, а законодательством не предусмотрено досрочное взыскание процентов на просроченную сумму кредита, суд не находит оснований для взыскания названных процентов по день окончания действия кредитного договора. Это не лишает банк права в дальнейшем обратиться за взысканием данных процентов с ответчиков по день фактического погашения ими просроченной задолженности.
Исходя из представленных расчетов задолженности, сумма названных процентов на ДД.ММ.ГГГГ составит: Соколовой И.В. - начиная с ДД.ММ.ГГГГ, (5,00 руб. + 2,5+ 78, 67….. +1108,16+(73427,14х20%:365х18дней=) 724,21=) 8332 руб.31 коп., Бурля О.В. - при аналогичном подсчёте с ДД.ММ.ГГГГ 8 170 руб.59 коп., Кудрявцевой С.А. 7 397 руб.45 коп., Маловой С.Г. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 3117 руб.47 коп., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 4 211 руб.84 коп..
Ответчики возражений относительно суммы задолженности либо контррасчет суммы задолженности суду не представили.
Суд не принимает во внимание довод представителя ответчицы Соколовой И.В. - Демидовой О.В., ответчицы Маловой С.Г. о мошеннических действиях со стороны ФИО12, поскольку наличие противоправных действий в отношении заемщиков могут повлиять на отношения заемщиков с банком, а в случае их доказанности может являться самостоятельным основанием для предъявления иска к ней.
Согласно ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
При таких обстоятельствах с ответчиков подлежат взысканию досрочно при наличии поручителей солидарно и с них суммы невозвращенного кредита по основаниям, изложенным выше: Соколовой И.В. - 153 663 руб.39 коп., проценты за пользования кредитом в сумме 44 258 руб. 23 коп.; солидарно с Бурля О.В., Бесараб Л.А. соответственно 274 551 руб. 42 коп., 175 505 руб. 93 коп.; солидарно с Кудрявцевой С.А., Ляминой Ю.А - 195 523 руб. 81 коп., 57 779 руб. 24 коп.; Маловой С.Г. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 174 122 руб.13 коп.,81 797 руб. 87 коп.; солидарно с Маловой С.Г., Гавриленко Е.Н. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 230 225 руб. 71 коп., 78 006 руб. 17 коп.. Соответственно исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом не подлежат удовлетворению по основаниям, изложенным выше: с Соколовой И.В. - 21 063 руб. 06 коп., с Бурля О.В., Бесараб Л.А. 109 728 руб.36 коп.; с Кудрявцевой С.А., Ляминой Ю.А - 33 506 руб.67 коп.; Маловой С.Г. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 55 999 руб. 18 коп.; с Маловой С.Г., Гавриленко Е.Н. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 54 594 руб. 64 коп..
Кроме того, не подлежит взысканию и сумма комиссии за ведение ссудного счета в силу нижеследующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Однако, данное Положение и иные нормативные акты, не регулирует распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком. Нормативные акты лишь указывают на обязанность банка вести ссудный счет, как иную бухгалтерскую отчетность.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П и ранее действующего Положения с аналогичным наименованием, утвержденного Центральным Банком России ДД.ММ.ГГГГ №.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка.
Следовательно, истецнеобоснованно возложил на потребителей услуги (заемщиков) обязанность по внесению такой платы.
В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям: с Соколовой И.В. - 5 158 руб. 43 коп., солидарно с Бурля О.В., Бесараб Л.А. 7 700 руб.57 коп.; солидарно с Кудрявцевой С.А., Ляминой Ю.А - 5 733 руб.03 коп.; Маловой С.Г. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 5 759 руб.20 коп.; солидарно с Маловой С.Г., Гавриленко Е.Н. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ - 6 282 руб.31 коп.
Руководствуясь ст. ст. 309, 314,810, 811 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Соколовой Ирины Васильевны в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197 921 ( сто девяносто семь тысяч девятьсот двадцать один) руб. 62 коп., в том числе основной долг в сумме 153 663 (сто пятьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят три) руб. 39 коп., проценты за пользование суммой кредита в размере 44 258 (сорок четыре тысячи двести пятьдесят восемь) руб. 23 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 158 (пять тысяч сто пятьдесят восемь) руб. 43 коп.
В части взыскания с Соколовой Ирины Васильевны по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по процентам в сумме 21063 руб. 06 коп., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 8 861 руб. 87 коп. Акционерному коммерческому банку (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» отказать.
Взыскать солидарно с Бурля Оксаны Владимировны, Бесараб Ларисы Анатольевны в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 450 057 (четыреста пятьдесят тысяч пятьдесят семь) руб. 35 коп., в том числе основной долг в сумме 274 551 (двести семьдесят четыре тысячи пятьсот пятьдесят один) руб. 42 коп., проценты за пользование суммой кредита в размере 175 505 (сто семьдесят пять тысяч пятьсот пять) руб. 93 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 700 (семь тысяч семьсот) руб. 57 коп.
В части взыскания с Бурля Оксаны Владимировны, Бесараб Ларисы Анатольевны по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по процентам в сумме 109 728 руб. 36 коп. Акционерному коммерческому банку (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» отказать.
Взыскать солидарно с Кудрявцевой Светланы Александровны, Ляминой Юлии Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 253 303 (двести пятьдесят три тысячи триста три) руб. 05 коп., в том числе основной долг в сумме 195 523(сто девяносто пять тысяч пятьсот двадцать три) руб. 81 коп., проценты за пользование суммой кредита в размере 57 779 (пятьдесят семь тысяч семьсот семьдесят девять) руб. 24 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 733 (пять тысяч семьсот тридцать три) руб. 03 коп.
В части взыскания с Кудрявцевой Светланы Александровны, Ляминой Юлии Александровны по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по процентам в сумме 33 506 руб. 67 коп., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 28 854 руб. 43 коп. Акционерному коммерческому банку (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» отказать.
Взыскать с Маловой Светланы Геннадьевны в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 255 920 (двести пятьдесят пять тысяч девятьсот двадцать) руб. 13 коп., в том числе основной долг в сумме 174 122 (сто семьдесят четыре тысячи сто двадцать два) руб. 26 коп., проценты за пользование суммой кредита в размере 81 797 (восемьдесят одна тысяча семьсот девяносто семь) руб. 87 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 759 (пять тысяч семьсот пятьдесят девять) руб. 20 коп.
В части взыскания с Маловой Светланы Геннадьевны по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по процентам в сумме 55 999 руб. 18 коп., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 15 050 руб. 00 коп. Акционерному коммерческому банку (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» отказать.
Взыскать солидарно с Маловой Светланы Геннадьевны, Гавриленко Елены Николаевны в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 450 057 (четыреста пятьдесят тысяч пятьдесят семь) руб. 35 коп., в том числе основной долг в сумме 230 225 (двести тридцать тысяч двести двадцать пять) руб. 71 коп., проценты за пользование суммой кредита в размере 78 006 (семьдесят восемь тысяч шесть) руб. 17 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 282 (шесть тысяч двести восемьдесят два) руб. 31 коп.
В части взыскания с Маловой Светланы Геннадьевны, Гавриленко Елены Николаевны по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по процентам в сумме 54 594 руб. 64 коп., комиссии за ведение ссудного счета в сумме 33 261 руб.33 коп. Акционерному коммерческому банку (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РХ через Черногорский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.В.Долгополова
Справка: Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий Т.В.Долгополова