РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г.Черногорск
Черногорский городской суд Республики Хакасия
в составе: председательствующего Ключиковой Ю.С.
при секретаре Семеновой Ю.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Бурдыгину Михаилу Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в Черногорский городской суд с исковым заявлением к Бурдыгину М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 245893 руб. 81 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5658 руб. 94коп., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бурдыгин М.М. на основании заявления о предоставлении кредита на приобретение автомобиля и Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, заключили кредитный договор №, на основании которого Бурдыгину М.М. был предоставлен кредит в сумме 320 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 14 % годовых. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Бурдыгиным М.М. был заключен договор залога автомобиля NISSAN PRIMERA 2001г. выпуска идентификационный номер (VIN) отсутствует, № кузова - № № двигателя - №, цвет кузова - серый. Сумма кредита перечислена продавцу автомобиля. Согласно договора купли продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ истец воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не оплачивает. Сумма задолженности Бурдыгина М.М. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 245893 руб. 81 коп., из которых: 166654 руб. 89 коп. - сумма задолженности по основному долгу, 54979 руб.89 коп. - задолженность по процентам, 24259 руб. 02 коп. - сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета. Просили взыскать солидарно с ответчика задолженность по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины и обратить взыскание на заложенный автомобиль.
Представитель истца Янгулов Д.А. действующий на основании доверенности, в судебном заседании настаивал на заявленных исковых требованиях, суду пояснил, что факт заключения договора залога транспортного средства подтверждается наличием у истца техпаспорта на автомобиль, п. 3 заявления ответчика о предоставлении кредита, данными об автомобиле в анкете клиента и типовыми условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля с которыми ответчик был ознакомлен под роспись. Местонахождение автомобиля неизвестно. Просил установить начальную рыночную стоимость в сумме 300000 руб.
Ответчик исковые требования признал частично, сумму долга и размер начисленных процентов не оспаривал, не согласен с начислением комиссии за ведение ссудного счета. На сумму кредита о приобрел автомобиль. Но в 2007г.. продал его на основании доверенности на право управление и распоряжение данным автомобилем. Местонахождение данного автомобиля ему не известно. Вносить ежемесячные платежи перестал с ДД.ММ.ГГГГ Перестал вносить платежи так как в стране начался кризис.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГБурдыгин М.М. обратился с анкетой-заявлением к ОАО АКБ «РОСБАНК» с просьбой заключить с ним кредитный договор, в рамках которого предоставить Кредит на приобретение автомобиля в сумме 320 000 руб. под 14% годовых на срок 60 месяцев, на условиях, указанных в Условиях предоставления кредита на приобретение автомобиля NISSAN PRIMERA 2001г. выпуска идентификационный номер (VIN) отсутствует, № кузова - № № двигателя - №, цвет кузова - серый у ИП ФИО4.
Как видно из договора купли продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ ответчик приобрел у ИП ФИО4 автомобиль NISSAN PRIMERA 2001г. выпуска идентификационный номер (VIN) отсутствует, № кузова - № № двигателя - №, цвет кузова - серый за 320000 руб., оплата транспортного средства производилась в соответствии с генеральным соглашением заключенным между поставщиком и банком, обязательства по оплате в размере 20% от стоимости автомобиля выполнил ответчик, оплата оставшейся суммы за приобретаемый автомобиль производится покупателем за счет кредитных средств, представленных банком.
Из паспорта транспортного средства и справки УГИБДД РХ следует, что ответчик являлся собственником данного автомобиля, ДД.ММ.ГГГГ автомобиль был снят с учета и по настоящее время данный автомобиль в ГИББДД МВД РХ не зарегистрирован.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствие с п. 4.1. Условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и вышеназванного заявления-анкеты возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в сумме 7765 руб. 62 коп. 26 числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - ДД.ММ.ГГГГ В пункте 4.13. предусмотрено, что банк праве требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по кредитному договору.
Из расчета суммы задолженности по кредитному договору № от 26 октября.2006г. следует, что Бурдыгин М.М. погашал задолженность по кредиту несвоевременно и не в полной сумме. Последнее перечисление было ДД.ММ.ГГГГ., после этого платежи прекратились.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, свои обязательства по выдаче кредита банк исполнил, ответчик же в течение срока действия кредитного договора ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов, задолженность перед банком не погашает с ноября 2009г., следовательно, у банка возникло право на досрочное взыскание кредита и процентов по кредитному договору с ответчика.
Поскольку ответчик не оспаривает сумму задолженности и начисленных процентов суд считает необходимым взыскать с него в пользу истца задолженность по основному долгу в сумме 166654 руб. 90 коп. и задолженность по процентам в сумме 54979 руб. 89 коп.
Не подлежит взысканию сумма комиссии за ведение ссудного счета в силу нижеследующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Однако, данное Положение и иные нормативные акты, не регулирует распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком. Нормативные акты лишь указывают на обязанность банка вести ссудный счет, как иную бухгалтерскую отчетность.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком России 26.03.2007 N 302-П и ранее действующего Положения с аналогичным наименованием, утвержденного Центральным Банком России 05.12.2002г. №205-П.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка.
Следовательно, истецнеобоснованно возложил на потребителя услуги (заемщика) - обязанность по внесению такой платы.
В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5416 руб. 34 коп.
Статья 334 ч. 1 и 2, 3 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
В соответствии со ст. 339 ч. 1 2 и 4 ГК РФ. в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.
Действующим законодательством не предусмотрено возникновение права залога в силу закона на движимое имущество, приобретаемое на заемные средства. Договор залога автомобиля NISSAN PRIMERA 2001г. выпуска идентификационный номер (VIN) отсутствует, № кузова - № № двигателя - №, цвет кузова - серый - заключенный между истцом и ответчиком в установленной ГК РФ форме - истцом суду не представлен, что свидетельствует о недействительности данного договора. Поэтому оснований для обращения взыскания на выше указанный автомобиль - не имеется.
Доводы представителя истца о том, что заключение договора залога с ответчиком на спорный автомобиль подтверждается его согласием передать данное имущество в залог отраженным в анкете-заявлении на выдачу кредита и правилами предоставления кредита данного вида и наличием у истца ПТС - являются не состоятельными, поскольку противоречат требованиям к форме данного вида договора установленным ст. 339 ч. 2 ГК РФ.
Руководствуясь ст. ст. 309, 314,810, 811 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Бурдыгина Михаила Михайловича в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 221634 (двести двадцать одна тысяча шестьсот тридцать четыре) руб. 79 коп. и возврат госпошлины в сумме 5416 (пять тысяч четыреста шестнадцать) руб.34 коп.
В иске Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (ОАО) к Бурдыгину Михаилу Михайловичу о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль NISSAN PRIMERA 2001г. выпуска идентификационный номер (VIN) отсутствует, № кузова - № № двигателя - №, цвет кузова - серый - отказать
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение 10 дней.
Председательствующий
Справка: мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья: