Решение
именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ год г. Черногорск
Черногорский городской суд Республики Хакасия в составе:
председательствующий федеральный судья Немежиков А.П.,
при секретаре Чачиной Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании объединенное гражданское дело по искам АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала к Яхонтову Николаю Александровичу, Торяеву Александру Юрьевичу, Пилипенко Сергею Викторовичу, Пилипенко Ольге Викторовне, Фаритову Такиулле Валеевичу, Корневой Ольге Владимировне, Лукониной Ирине Анатольевне, Надеевой Валентине Ивановне, Житихину Сергею Владимировичу, Контуренко Елене Андреевне, Контуренко Василию Федоровичу, Тимофеевой Людмиле Андреевне, Ашихминой Вере Ивановне, Коршуновой Наталье Ивановне, Рукосуеву Анатолию Владимировичу, Нагорнову Николаю Павловичу, Марьясовой Радие Сунгатовне, Насоновой Вере Владимировне, Насонову Юрию Николаевичу, Кривошановой Надежде Александровне, Миткевич Елене Владимировне, Ослиной Элине Александровне о досрочном взыскании задолженностей по кредитным договорам,
у с т а н о в и л:
между ответчиками и АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала (далее - банк) были заключены кредитные договоры:
- с Корневой, № от ДД.ММ.ГГГГ, за неё по договору поручительства поручилась Луконина;
- с Пилипенко, № от ДД.ММ.ГГГГ, за него по договору поручительства поручились Пилипенко и Фаритов;
- с Яхонтовым, № от ДД.ММ.ГГГГ, за него по договору поручительства поручился Торяев;
- с Контуренко № от ДД.ММ.ГГГГ, за неё по договору поручительства поручился Контуренко;
- с Насоновой, № от ДД.ММ.ГГГГ, за неё по договору поручительства поручились Кривошанова и Насонов;
- с Нагорновым, № от ДД.ММ.ГГГГ, за него по договору поручительства поручилась Марьясова;
- с Коршуновым, № от ДД.ММ.ГГГГ, за него по договору поручительства поручился Рукосуев;
- с Тимофеевой, № от ДД.ММ.ГГГГ, за неё по договору поручительства поручилась Ашихмина;
- с Надеевой, № от ДД.ММ.ГГГГ, за неё по договору поручительства поручился Житихин;
- с Миткевич, № от ДД.ММ.ГГГГ, за неё по договору поручительства поручилась Ослина;
- с Ослиной, № от ДД.ММ.ГГГГ.
Банк предъявил исковые требования о досрочном взыскании задолженностей по кредитным договорам - задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, задолженность по комиссии за ведение ссудного счета к ответчикам.
В исковых заявлениях указывая о нарушение заемщиками условий договора, истец представил с исковыми заявлениями расчеты требуемых сумм.
При разбирательстве дела представитель истца Курочкина Е.С. исковые требования поддержала и, обосновывая исковые требования, пояснила суду об обстоятельствах, изложенных в исковых заявлениях.
Ответчики Пилипенко С.В. и Пилипенко О.В., Контуренко В.Ф., Нагорнов Н.П., Кривошанова Н.А., Миткевич Е.В., извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д.123-124, 125-126, 129-130, 131-132, 133-134, 137-138, том 2), в судебное заседание не явились, сообщений о причинах неявки, ходатайств об отложении и других ходатайств не поступило;
ответчики Рукосуев и Марьясова в судебное заседание не явились, не явившись на почтовое отделение связи за получением судебных извещений, и они возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения» (л.д.139-140, 141-142 том 2);
суд приступил к рассмотрению дела в порядке статьи 167 ГПК РФ в отсутствие этих ответчиков.
Представитель ответчиков Яхонтова, Торяева, Фаритова, Житихина, Коршуновой, Ослиной - назначенный судом адвокат Хаустова, исковые требования не признала, выдвигая предположение, что возможно имеются объективные причины образованию задолженности либо ответчики погашают задолженность по графику платежей.
Ответчики Надеева, Контуренко, Насонова, Насонов исковые требования признали только в той части, в которой, как они пояснили, им достались деньги после передачи части денег ФИО59, ссылаясь, что кредит они оформляли с помощью ФИО59, она обманом взяла у них часть денег за услуги по оформлению кредита, и в отношении ФИО59 возбуждено уголовное дело по факту мошенничества; в остальной части возразили на исковые требования.
Ответчики Корнева, Луконина, Тимофеева, Ашихмина исковые требования не признали и, возражая, пояснили суду также об обстоятельствах получения кредита с помощью ФИО59 и передачи ФИО59 части этих денег.
Выслушав представителя истца, явившихся в судебное заседание ответчиков Надееву, Контуренко, Насоновых, Корневу, Луконину, Тимофееву, Ашихмину и назначенного судом представителя ответчиков Хаустову, исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом, Банк предоставил ответчикам по кредитным договорам денежные суммы в размере и на условиях, указанных в этих договорах; поручители приняли на себя обязательства отвечать за ненадлежащее исполнение заемщиками обязанностей (л.д.97-124 том 1, 159-161 том 2).
Судом установлено, что заёмщики (ответчики) не исполнили перед банком обязательства по договору, что следует из пояснений представителя истца, ответчиков и из лицевых счетов (графики погашения кредита) и расчетов задолженности, исчисленной истцом с учетом частичного погашения долга (л.д.125-200, 201-224 том 1).
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьёй 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствие с условиями указанных кредитных договоров погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, что отражено в приведенном выше лицевом счете;
этими договорами предусмотрена и уплата процентов за пользование кредитной суммой, выплачиваемые одновременно с погашением кредита.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом, заемщики свои обязательства по возврату кредита выполняют не надлежащим образом и, в связи с этим, образовалась задолженность.
Статьей 363 ГК РФ предусмотрена солидарная ответственность должника и поручителя.
Согласно нормам этой статьи при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с частью 4 стати 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.
Из указанных выше кредитных договоров и договоров поручительства видно, что поручительство дано на срок, на который заключен кредитный договор.
При указанных обстоятельствах у банка возникло право на досрочное взыскание задолженности с заемщиков и их поручителей.
Ответчики не представили суду доказательств в обоснование своих возражений, и не пытались представить доказательства или продемонстрировать фактическое обоснование своих утверждений, ссылаясь лишь на то обстоятельство, что кредиты они оформляли с помощью посредника Даниловой, которая обманом завладела деньгами, и в отношении неё возбуждено уголовное дело.
Доводы ответчиков о мошеннических действиях ФИО59 суд не принимает во внимание, поскольку по данному делу рассматриваются отношения между банком и ответчиками; ФИО59 не является участником этих гражданско-правовых отношений.
Иных возражений относительно заявленных исковых требований, в частности, свой расчет суммы задолженности, ответчики суду не представили.
В части требований о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении этих требований.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2. которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Однако, данное Положение и иные нормативные акты, не регулирует распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком. Нормативные акты лишь указывают на обязанность банка вести ссудный счет, как иную бухгалтерскую отчетность.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком России 26.03.2007 г. № 302-П и ранее действующего Положения с аналогичным наименованием, утвержденного Центральным Банком России 05.12.2002 г. № 205-П.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка.
Следовательно, истецнеобоснованно возложил на потребителя услуги (заемщика) - обязанность по внесению такой платы.
В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Таким образом, указанные кредитные договоры в части условий об обязанности ответчиков оплатить комиссию за ведение ссудного счета не соответствует закону и является недействительным (ничтожным), и требования банка о взыскании этой суммы не могут быть удовлетворены.
В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ объявлена резолютивная часть решения;
изготовление решения в окончательной форме отложено до ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала удовлетворить частично.
Взыскать досрочно в солидарном порядке с Яхонтова Николая Александровича, Торяева Александра Юрьевича в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97882 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 24976 рублей 72 копеек, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 3657 рублей 19 копеек.
Взыскать досрочно в солидарном порядке с Пилипенко Сергея Викторовича, Пилипенко Ольги Викторовны, Фаритова Такиуллы Валеевича в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161658 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 59447 рублей 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5411 рублей 05 копеек.
Взыскать досрочно в солидарном порядке с Корневой Ольги Владимировны, Лукониной Ирины Анатольевны в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 231036 рублей 30 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 131404 рублей 11 копеек, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6824 рублей 40 копеек.
Взыскать досрочно в солидарном порядке с Надеевой Валентины Ивановны, Житихина Сергея Владимировича в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 166264 рублей 50 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 64772 рублей 81 копеек, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5510 рублей 37 копеек.
Взыскать досрочно в солидарном порядке с Контуренко Елены Андреевны, Контуренко Василия Федоровича в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 226752 рублей 86 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 127416 рублей 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6741 рублей 69 копеек.
Взыскать досрочно в солидарном порядке с Тимофеевой Людмилы Андреевны, Ашихминой Веры Ивановны в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167476 рублей 63 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 64458 рублей 37 копеек, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5519 рублей 35 копеек.
Взыскать досрочно в солидарном порядке с Коршуновой Натальи Ивановны, Рукосуева Анатолия Владимировича в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 203983 рублей 96 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 97929 рублей 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6219 рублей 13 копеек.
Взыскать досрочно в солидарном порядке с Нагорного Николая Павловича, Марьясовой Радии Сунгатовны в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 222180 рублей 72 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 210554 рублей 59 копеек, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 7527 рублей 35 копеек.
Взыскать досрочно в солидарном порядке с Насоновой Веры Владимировны, Насонова Юрия Николаевича, Кривошановой Надежды Александровны в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 231626 рублей 69 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 135412 рублей 88 копеек, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 6870 рублей 39 копеек.
Взыскать досрочно в солидарном порядке с Миткевич Елены Владимировны, Ослиной Элины Александровны в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 242769 рублей 45 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 253342 рублей 69 копеек, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 8161 рублей 12 копеек.
Взыскать досрочно с Ослиной Элины Александровны в пользу АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 186672 рублей 11 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 249282 рублей 31 копеек, расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 7559 рублей 54.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Черногорский городской суд в 10-дневный срок со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий судья А.П. Немежиков