РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Черногорский городской суд Республики Хакасия
В составе председательствующего Ключиковой Ю.С.
при секретаре Семеновой Ю.Р.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации в лице Абаканского отделения № к Ригер Дмитрию Юрьевичу Ригер Елене Георгиевне Зинович Игорю Владимировичу Чернову Андрею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд
УСТАНОВИЛ:
Абаканское отделение № АКБ Сберегательного банка РФ обратилось в суд с иском к Ригер Д.Ю. Ригер Е.Г. Зинович И.В. Чернову А.С. о досрочном взыскании суммы по кредитному ипотечному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 518105,92 руб., возврат госпошлины в сумме 8381,05 руб.. и обращении взыскания на заложенное имущество - земельный участок и дом расположенные в <адрес>, так как заемщики Ригер Д. Ю. и Ригер Е.Г. не исполняют свои обязательства по договору ипотечного кредитования.
В дальнейшем истец снизил сумму иска до 514915,08 руб.
В судебное заседание представитель Абаканского отделения № АКБ Сбербанка РФ не явился, о времени и месте слушания дела надлежащим образом был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя Абаканского отделения № АКБ Сберегательного банка РФ
Ответчики Ригер Д.Ю. Ригер Е.Ю. Зинович И.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещались заказным письмом с уведомлением. Но судебное уведомление вернулось в суд с отметкой об истечении срока хранения. Поскольку получение судебных извещений является правом стороны по делу, суд расценивает не получение Ригер Е.Г. Ригер Д.Ю. Зиновичем И.В. судебных извещений - как злоупотребление правом. Поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии этих ответчиков.
Ответчик Чернов А.С. в судебном заседании просил в удовлетворении иска отказать, так как материальное положение заемщиков позволяет им исполнять свои обязательства по кредитному договору.
. Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд на основании ст. 807 809 811 ч. 2 813 и 330 ч. 1 361 363 ГК РФ приходит к следующему.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определяемом договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице управляющего Черногорским отделением № обязался предоставить Ригер Д.Ю. Ригер Е.Г. кредит в сумме 855000 руб. на приобретение земельного участка с находящимся на нем жилым домом по адресу <адрес> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14 процентов годовых, Ригер Д.Ю. Ригер Е.Г. обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях предусмотренных договором.
Пунктом 2.7 данного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом Ригер Д.Ю. Ригер Е.Г. обязались уплачивать истцу неустойку в размере двухкратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченной платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с п. 4.7 договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, в случае: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) оплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору, а так же по другим договорам о предоставлении кредита, заключенными с кредитором.
Согласно договоров поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ Зинович И.В. Чернов А.С. взяли на себя обязательства перед истцом отвечать за исполнение Ригер Д.Ю. Ригер Е.Г. всех обязательств перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью.
Пункт 2.1 этих договоров предусматрено, что Чернов А.С. Зинович И.В. отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
Из срочного обязательства следует, что Ригер Д.Ю. и Ригер Е.Г. обязались производить платеж основного долга ежемесячно не позднее 10 числа месяца следующего за платежным месяцем в сумме 10312,50 руб., проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора уплачиваются ежемесячно одновременно с погашением основного долга.
По расходно-кассовому ордера от ДД.ММ.ГГГГ Ригер Д.Ю. получил 850000 руб.
Согласно договора купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ Ригер Д.Ю. Ригер Е.Г. приобрели земельный участок и домовладение расположенный в <адрес>.
Ригер Е.Г. Ригер Д.Ю. являются собственниками выше указанного земельного участка и домовладения их право собственности обременено ипотекой в пользу истца, которая была зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Данное обстоятельство подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Согласно расчета задолженности Ригер Е.Г. Ригер Д..Ю. в период с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи производились не в полном объеме. С ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в ДД.ММ.ГГГГ., с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. платежи не производились.
Следовательно, суд считает установленным, что обязательства по кредитному договору заемщиками не исполняются надлежащим образом.
Поэтому у истца возникло право в соответствии с положениями ст. 811 ч. 2 ГК РФ п. 4.6 кредитного договора на взыскание с Ригер Д.Ю. Ригер Е.Г. в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору, процентам и неустойку.
Суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, находит его верным. Данный расчет задолженности ответчиками не оспаривался.
На основании изложенного у суда имеются все основания досрочно взыскать в солидарном порядке с Ригер Д.Ю. Ригер Е.Г. в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ задолженность по кредитному договору в сумме 514915,08 руб. 81 коп. из которых 489471,96 руб. руб. задолженность по кредиту, 25136,33 руб. задолженность по процентам и 306,20 руб. неустойка. Так же в силу ст. 98 ГПК РФ взысканию с Ригер Д.Ю. Ригер Е.Г. в солидарном порядке подлежит возврат госпошлины в сумме 8349,15 руб.
Согласно ст. 367 ч. 4 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
В договорах поручительства от ДД.ММ.ГГГГ заключенных с Черновым А.С. Зиновичем И.В. отсутствует условие о сроке, на которое дано поручительство. Заемщики перестали исполнять обязательства надлежащим образом по кредитному договору с октября 2009г.. Но истец в течении года с иском к поручителям не обратился. Акционерный Коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Абаканского отделения обратился в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности по кредитному договору и неустойки к Чернову А.С. Зиновичу И.В. ДД.ММ.ГГГГ
Следовательно суд считает, что поручительство Чернова А.С. Зиновича И.В. прекратилось в октябре 2010г.
Поэтому у суда имеются все основания в иске Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице Абаканского отделения № к Чернову А.С. Зиновичу И.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - отказать.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
Положениями ст. 1 ч. 1 и 2, 10 ч. 1,2,3 11 ч. 1,2 Федерального Закона от 16 июля 1998г. № 102 ФЗ-(в ред. от 17 июня 2010г.) «Об ипотеки (залоге недвижимости)» предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку Ригер Е.Г. Ригер Д.Ю. систематически более трех раз в течении года нарушали сроки и размер периодических платей, следовательно суд считает что имеются все основания обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок и дом расположенный в п<адрес> в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ.
Согласно справки ООО «Центр оценки и аудита» рыночная стоимость такого земельного участка с домовладением составляет 1150000 руб.
При таких обстоятельствах, суд принимает во внимание вероятную рыночную стоимость земельного участка и расположенного на нем жилого дома на момент принятия решения, как наиболее реальную, действительную стоимость и определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества при проведении публичных торгов по реализации земельного участка и жилого дома в размере 1150000 руб. Исходя из вышеизложенного, имеются все основания удовлетворить исковые требования Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Абаканского отделения № об обращении взыскания задолженности по кредитному оговору от ДД.ММ.ГГГГ на предмет залога земельный участок и расположенный на нем жилой дом по <адрес> путем их реализации с публичных торгов с определении начальной продажной стоимости в сумме 1150000 руб.
Руководствуясь ст. 197 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Ригер Дмитрия Юрьевича Ригер Елены Георгиевны в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ задолженность по кредитному договору № 20267 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 514915 руб.08 коп. и возврат госпошлины в сумме 8349 руб. 15 коп..
Обратить взыскание суммы 514915 (пятьсот четырнадцать тысяч девятьсот пятнадцать) руб. 08 коп на земельный участок площадью 759 кв.м.(земли населенных пунктов) расположенный по ул. <адрес> и жилой дом расположенный на данном земельном участке, реализовав их с публичных торгов.
Установить начальную продажную стоимость земельного участка площадью 759 кв.м. и расположенного на нем жилого дома по адресу <адрес> при их реализации с публичных торгов в размере 1150000 (один миллион сто пятьдесят тысяч) рублей.
В иске Акционерному Коммерческому Сберегательному банку РФ в лице Абаканского отделения № к Зинович Игорю Владимировичу Чернову Андрею Сергеевичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РХ через Черногорский городской суд в течении 10 дней.
Председательствующий:
Справка: Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: