РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Черногорский городской суд Республики Хакасия
В составе председательствующего Ключиковой Ю.С.
при секретаре Семеновой Ю.Р.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «Енисей» (ОАО) к Губенко Владиславу Анатольевичу Кузубовой Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк» Енисей» (ОАО) обратилось в суд с иском к Губенко В.А. Кузубовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 162476 руб. 01 коп., из которых 143247 руб. 73 коп. – задолженность по основному долгу, 11388 руб. 76 коп. - проценты за пользование кредитом, 7839 руб. 52 коп. – проценты за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита и возврат госпошлины. , так как Губенко В.А. по данному кредитному договору не исполняет свои обязательства надлежащим образом.
В судебном заседании представитель истца в судебное заседание не явился, о времени месте слушания дела надлежащим образом был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствии. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Ответчики Губенко В.А. и Кузубова О.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела надлежащим образом была извещены, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии.
Представитель ответчика Губенко В.А. – Сотниченко Д.В. действующий на основании доверенности, исковые требования ОАО АКБ «Енисей» признал, частично. Не согласен с суммой начисленных, но не выплаченных процентов за пользование кредитом, так как в период с ДД.ММ.ГГГГ пол ДД.ММ.ГГГГ банк начислял проценты в размере 28,6% годовых, тогда как кредитным договором размер процентов был предусмотрен – 22 % годовых. В связи с чем сумма процентов за пользование кредитом завышена на 13011 руб. 74 коп. согласно расчета. Считает проценты за пользование кредитном после установленных сроков возврата, начислены не обосновано, так как ответчиком не представлено доказательств наличия негативных последствий в связи с пропуском срока платежа ответчиком. Кроме того, данный проценты фактически являются неустойкой и подлежат снижению судом.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд на основании ст.819 807 809 811 ч. 2 и 361 и 363 ГК РФ суд приходит к следующему.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определяемом договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Акционерный коммерческий банк «Енисей» обязался предоставить Губенко В.А. кредит в сумме 300000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту 22% годовых, а Губенко В.А. обязался ежемесячно вносить платежи в соответствии с графиком и осуществлять гашение процентов ежемесячно 13 числа каждого месяца, а в случае досрочного гашения кредита – одновременно с погашение кредита, но не позднее окончательной даты погашения кредита.
Пунктом 3.7 предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита заемщик обязуется уплачивать банку повышенные проценты в размере 0,15 процента от суммы невозвращенного в срок кредита ( части кредита) за каждый день просрочки.
Банк вправе требовать у заемщика кредит и проценты по нему досрочно в случае нарушения заемщиком любого из условий настоящего договора.(п. 4.1)
Банк вправе в одностороннем порядке изменять размер комиссии за услуги по ведению ссудного счета и процентов за пользование кредитом при условии, что общая сумма уплачиваемых заемщиком платежей по договору не превышает сумму платежей, которая была согласована сторонами при заключении договора. Условие о неизменности общей суммы платежей по договору не применяется в случае, если на момент такого изменения произошло изменение ставки рефинансирования Банка России ( в данном случае общая сумма выше указанных платежей может быть изменена пропорционально изменению ставки рефинансирования Банка России) о выше указанных изменениях размера комиссии за услуги по ведению ссудного счета и процентов за пользование кредитом банк уведомляет заемщика письменно путем направления уведомления заказным письмом либо вручения уведомления под роспись заемщику за 30 дней до даты изменения.
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно договора поручительства №п от ДД.ММ.ГГГГ Кузубова О.В. взяла на себя обязательства перед истцом отвечать за исполнение Губенко В.А.. всех обязательств перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ полностью, том числе и за не возврат кредита (части кредита) в установленные кредитным договором сроки, неуплату начисленных процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, неуплату комиссии за услуги по ведению ссудного счета.
Из объяснений представителя ответчика следует, что истец перед ответчиком исполнил свои обязательства по выдаче кредита.
Ответчик свои обязательства по внесению ежемесячно суммы платежа по кредитному договору не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ, данное обстоятельство не оспаривалось представителем ответчика.
На основании изложенного суд считает установленным, что Губенко В.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушил условия о сроках внесения платежей, предусмотренные кредитным договором. Следовательно, у истца возникло право в соответствии с положениями ст. 811 ч. 2 ГК РФ на взыскании с заемщика и его поручителя всей суммы задолженности по кредиту и судебных издержек.
Ответчиком суду не представлено обоснования увеличения размера процентов за пользование кредитом по кредитному договору с Губенко В.А. с 22% предусмотренных договором до 28,60% в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Так же банк не представил доказательств надлежащего уведомления заемщика о повышении размера процентов за пользование кредитом.
В связи с чем необходимо снизить начисленные проценты за данный период до размера предусмотренного кредитным договором. Суд, проверив расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представленный представителем ответчика, находит его верным. Сумма процентов за пользование кредитом заявленная истцом подлежит снижению на 13011 руб. 74 коп. ( 11388 руб76 коп. – 13011,74 руб.) – 1622,98 руб..В связи с чем проценты за пользование кредитом с заемщика не подлежат взысканию, а в силу ст. 319 ГК РФ и п. 2.2.3 кредитного договора на эту сумму снижению подлежит сумма основного долга.
Суд считает необоснованными доводы представителя ответчика о том, что повышенные проценты за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита - не подлежат взысканию, так как истцом не представлены доказательств наличия негативных последствий в связи с пропуском срока платежа ответчиком. Поскольку фактически данные проценты являются процентами за просрочку исполнения обязательства по оплате части кредита.
Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Следовательно, данные проценты подлежат взысканию при наличии факта просрочки исполнения обязательства в части, право на их взыскание не зависит от наличия каких либо негативных последствий в связи с просрочкой исполнения обязательства и их размер не зависит о размера убытков.
Так же по мнению суда не подлежит применению ст. 333 ГК РФ поскольку суд считает сумму процентов за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита ( части кредита) - 7839 руб. 52 коп. - соразмерной последствиям нарушения обязательства.
При таких обстоятельствах взысканию с Губенко В.А. и поручителя Кузубовой О.В. в солидарном порядке подлежат задолженность по основному долгу (143247,73-1622,98)141654,75 руб., проценты за просрочку платежа в сумме 7839 руб. 52 коп. и возврат госпошлины в силу ст. 98 ГПК РФ в сумме 4189,88 руб. в равных долях.
Руководствуясь ст. 197 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Губенко Владислава Анатольевича Кузубовой Оксаны Владимировны в пользу Акционерного коммерческого банка «Енисей» (ОАО) 149494 руб. 27 коп. из которых 141654,75 руб. сумма задолженности по основному долгу и 7839 руб. 52 коп. проценты за просрочку платежа.
Взыскать с Губенко Владислава Анатольевича Кузубовой Оксаны Владимировны в пользу Акционерного коммерческого банка «Енисей» (ОАО) в равных долях возврат госпошлины в сумме 4189 руб. 88 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РХ через Черногорский городской суд в течении 10 дней.
Председательствующий:
Справка: Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: