РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г.Черногорск
Черногорский городской суд Республики Хакасия
в составе: председательствующего Ключиковой Ю.С.
при секретаре Семеновой Ю.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Кульбижековой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в Черногорский городской суд с исковым заявлением к Кульбижевой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 90914 руб. 89 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2927 руб. 45 коп., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» и Кульбижекова Т.А. на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и Условий предоставления кредита на неотложные нужды, заключили кредитный договор №, на основании которого Кульбижековой Т.А. был предоставлен кредит в сумме 50000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых. Сумма кредита перечислена заемщику на его ссудный счет. Согласно лицевому счету Кульбижекова Т.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время Кульбижекова Т.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не оплачивает. Сумма задолженности Кульбижековой Т.А. перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 90914 руб. 89 коп., из которых: 41719 руб. 71 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 47771,85 руб. – задолженность по процентам, 1423,33 руб. – сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета. Просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель истца Панкова М.Н. действующая на основании доверенности, в судебном заседании настаивала на заявленных исковых требованиях.
Ответчица в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела надлежащим образом была извещена, о чем имеется уведомление. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика надлежащим образом извещенного о времени месте слушания дела.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ Кульбижекова Т.А. обратилась с анкетой-заявлением к ОАО АКБ «РОСБАНК» с просьбой заключить с ней кредитный договор, в рамках которого предоставить Кредит в сумме 50000 руб. под 22% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на условиях, указанных в типовых Условиях предоставления кредита на неотложные нужды, с оплатой единовременной комиссии банку за открытие ссудного счета 1500 руб. и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по 350 руб. в месяц.
Как видно из выписки по лицевому счету Кульбижековой Т.А. - ДД.ММ.ГГГГ ей был предоставлен кредит в сумме 50000 рублей.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствие с п.3.1. Условий предоставления кредита на неотложные нужды и вышеназванного заявления-анкеты возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в сумме 2259 руб. 23 коп. 07 числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита., начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – ДД.ММ.ГГГГ Пунктом 4.4.2. условий предоставления кредита предусмотрено, что банк праве требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по оплате кредита, начисленных процентов и ежемесячную комиссии.
Из лицевого счета следует, что Кульбижекова Т.А. погашала задолженность по кредиту несвоевременно и не в полной сумме, последний ежемесячный платеж был ДД.ММ.ГГГГ, после этого платежи не поступали.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, свои обязательства по выдаче кредита банк исполнил, ответчик Кульбижекова Т.А. же в течение срока действия кредитного договора ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов, следовательно, у банка возникло право на досрочное взыскание кредита и процентов по кредитному договору с ответчика Кульбижековой Т.А.
Суд считает, что взысканию с Кульбижековой Т.А. подлежит сумма основного долга – 41719,71 руб. и (33428,49 руб. начисленные проценты - 3669,65 руб. оплаченные проценты)+2379,29 проценты на просроченную задолженность на день подачи иска) 39477,43 руб. - сумма задолженности по процентам.
Не подлежит взысканию сумма комиссии за ведение ссудного счета в силу нижеследующего.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Однако, данное Положение и иные нормативные акты, не регулирует распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком. Нормативные акты лишь указывают на обязанность банка вести ссудный счет, как иную бухгалтерскую отчетность.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком России 26.03.2007 N 302-П и ранее действующего Положения с аналогичным наименованием, утвержденного Центральным Банком России 05.12.2002г. №205-П.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка.
Следовательно, истец необоснованно возложил на потребителя услуги (заемщика) - обязанность по внесению такой платы.
В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2635 руб. 91 коп.
Руководствуясь ст. ст. 309, 314, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать солидарно с Кульбижековой Татьяны Анатольевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (Открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 81197 руб. 14 коп. и возврат госпошлины в сумме 2635 руб. 91 коп.
В иске Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (ОАО) к Кульбижековой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета - отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение 10 дней.
Председательствующий
Справка: мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья: