РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Черногорский городской суд Республики Хакасия
В составе председательствующего Ключиковой Ю.С.
при секретаре Семеновой Ю.Р.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Бородулина Артема Викторовича к ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанк» о признании кредитного договора в части недействительным, применения последствий ничтожности сделки, взыскании процентов и морального вреда, суд
УСТАНОВИЛ:
Бородулин Артем Викторович обратился в суд с иском к ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанк» о признании кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в части возложения обязанности на истца оплатить комиссию за открытие ссудного счета в сумме 3000 руб. и комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,3 % от размера кредита ежемесячно - недействительным в силу ничтожности, так как он противоречит ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», о применении последствий ничтожности сделки в части и взыскании произведенной им комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета в сумме 46500 руб., проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в сумме 7959,89 руб.
В дальнейшем истец снизил сумму процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами до 4800 руб., просил взыскать компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб. и расходы по оплате услуг представителя в сумме 10000 руб.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела надлежащим образом был извещен. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.
В судебном заседании представитель истца Провоторова Т.П. действующая на основании доверенности, настаивала на заявленных требованиях.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела надлежащим образом был извещен, об отложении слушания дела не просил, об уважительной причине неявки в судебное заседание не сообщил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд на основании ст. 16, 15 Закона «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992г. № 2300-1 (в ред. от 23 ноября 2009г) ст. 168 и 151, 1100 ГК РФ приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор, по которому банк обязался предоставить Бородулину А.В. денежные средства в сумме 500000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. , а истец обязался оплачивать ежемесячно по 13925 руб. 28 коп. 20 числа каждого месяца. В данную сумму входит оплата суммы кредита, проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых и комиссия за предоставление кредита в сумме 1500 руб. в месяц. Так же истец обязался оплатить 3000 руб. комиссию за открытие ссудного счета.
Как следует из платежных документов представленных представителем истца, выписки из лицевого счета Бородулина А.В. оплатил 30000 руб. за открытие ссудного счета и оплачивал установленный графиком платеж и исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Следовательно, сумма комиссии за ведение ссудного счета составила 43500 руб.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Однако, данное Положение и иные нормативные акты, не регулирует распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком. Нормативные акты лишь указывают на обязанность банка вести ссудный счет, как иную бухгалтерскую отчетность.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком России 26.03.2007 N 302-П и ранее действующего Положения с аналогичным наименованием, утвержденного Центральным Банком России 05.12.2002г. №205-П.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка.
Следовательно, истец необоснованно возложил на потребителя услуги (заемщика) - обязанность по внесению такой платы.
Кроме того услуга банка по предоставлению кредита была обусловлено приобретением услуги по открытию и ведению ссудного счета.
В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части в сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
На основании изложенного суд считает, что пункт договора предусматривающий возложения обязанности на истца оплатить комиссию за открытие ссудного счета в сумме 3000 руб. и комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,3 % от размера кредита ежемесячно является недействительным в силу своей ничтожности, поскольку закон не устанавливает, что такая часть сделки оспорима.
На основании изложенного у суда имеются все основания применить последствия недействительности сделки в части и взыскать с ответчика в пользу истца, оплаченную комиссию за открытие и ведение ссудного счета в сумме (3000 руб. + 40500 руб.) 46500 руб.
Согласно ст. 1103 ч. 1 и 1107 ч. 2 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям:
1) о возврате исполненного по недействительной сделке;
На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Следовательно требования истца о взыскание с ответчика процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами на сумму неосновательно полученной комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ - подлежат удовлетворения. Суд, проверив расчет процентов, представленный истцом считает его верным. Поэтому считает необходимым взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу истца проценты в силу ст. 395 ГК РФ в сумме 4800 руб.
Статья 15. Закона «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ), предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Согласно ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
Поскольку условие договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ нарушает права заемщика, как потребителя услуг ответчика, суд считает, что требования истца о возмещении ему нравственных страданий, понесенных в связи с таким нарушением - подлежат компенсации.
При определении размера компенсации, суд учитывает степень нравственных страданий истца, степень вины ответчика в нарушении прав истца, и считает возможным взыскать с ответчика в пользу Бородулина А.В. компенсацию морального вреда в сумме 2000 руб.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежат судебные расходы истца по оплате услуг представителя. При определении суммы возмещения, суд учитывает сложность рассматриваемого дела, время, затраченное на оказание помощи, объем нарушенного права и считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате помощи представителя в сумме 5000 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в доход местного бюджета подлежит госпошлина в сумме 1939 руб. и в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» от 07 февраля 1992г. № 2300-1 - штраф в размере 50% от удовлетворенной суммы иска – 27150 руб. 07 коп..
Руководствуясь ст. 197-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать кредитный договор, заключенный между Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (ОАО) и Бородулиным Артемом Викторовичем от ДД.ММ.ГГГГ № в части возложения обязанности на Бородулина Артема Викторовича оплачивать комиссию за открытие ссудного счета в размере 3000 руб. и за ведение ссудного счета в размере 0,3% от суммы кредита ежемесячно - недействительным.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) ив лице Восточно-Сибирского филиала АКБ «Росбанк» в пользу Бородулина Артема Викторовича незаконно удержанную комиссию за открытие и ведение ссудного счета в сумме 46500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4800 руб. 15 коп., возмещение морального вреда в сумме 2000 руб., расходы по оплате помощи представителя в сумме 5000 руб.
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанк» в доход местного бюджета штраф в сумме 27150 руб. 07 коп. и госпошлину в сумме 1939 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РХ через Черногорский городской суд в течении 10 дней.
Председательствующий:
Справка: мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья: