РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе: председательствующего Воскобойниковой В.Н.

при секретаре Орловой Ю.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество к Гордеевой Елене Владиславовне,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерный коммерческий банк (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Гордеевой Е.В. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ указывая на то, что ответчик, будучи заемщиком по кредитному договору с ОАО АКБ «РОСБАНК», свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользованием кредитом исполняет несвоевременно и ненадлежащим образом, в связи с чем в силу условий предоставления кредитов у Банка возникло право требовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов по нему и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, также Банк вправе требовать обратить взыскание на заложенное имущество (автомобиль).

В судебном заседании представитель Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») Шильников Д.А., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования поддержал в полном объеме, в обоснование приведя доводы изложенные в исковом заявлении. Ссылаясь на ненадлежащее и несвоевременное исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору с ОАО «РОСБАНК» просит взыскать задолженность с ответчика Гордеевой Е.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 217383,35руб. и обратить взыскание суммы на принадлежащий ответчику автомобиль NISSAN CEFIRO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5373,83руб.

Ответчик Гордеева Е.В. извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного заседания в суд не явилась.

Суд, с учетом мнения представителя истца определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в силу которых исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа, в силу которых если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела видно, что между Банком и ответчиком Гордеевой Е.В. возникли обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Гордеевой Е.В. и ОАО АКБ «Росбанк» посредством направления оферты и ее акцепта заключен кредитный договор и договор залога по условиям которого Гордеевой Е.В. предоставлен кредит на сумму 254437,04руб на приобретение автомобиля NISSAN CEFIRO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, стоимостью 365000руб. под залог указанного автомобиля. Кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 14,5 % годовых, с обязательством уплаты кредитору ежемесячного взноса в счет погашения кредита, уплаты начисленных на него процентов, уплаты комиссии за ведение судного счета 15 числа каждого месяца в общей сумме 7260,51руб.(ежемесячно), с первоначальным взносом в оплату покупки в сумме 150000рублей.

Как видно из выписки по лицевому счету на имя Гордеевой Е.В. и представленных в суд расчетов задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Гордеевой Е.В. был предоставлен кредит в сумме 254437,04руб., вместе с тем заемщик Гордеева Е.В. с ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по договору исполняет несвоевременно и не в полном объеме, последнее перечисление осуществлено в ДД.ММ.ГГГГ после чего платежи прекратились, доказательств иных выплат по кредитному договору не представлено, общая задолженность заемщика по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 217383,35руб., по процентам – 38197,98руб., по комиссии за ведение ссудного счета – 39437,89руб.

Представленный истцом расчет, суд находит верным.

Таким образом, исходя из условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, с учетом положений ст.ст.810, 811 ГК РФ, ввиду не исполнения заемщиком обязанности по возврату в срок суммы займа, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и уплате начисленных процентов.

С Гордеевой Е.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161920рублей 82копейки, в том числе: 139747,48рублей - сумма задолженности по основному долгу, 22173,34рублей - сумма задолженности по процентам (расчет по процентам: 104862,53руб. (начисленные проценты) – 83689,19 (уплаченные проценты) +1000руб (начисленные проценты на просроченную задолженность). При расчете суммы задолженности по процентам, суд исходил из того, что подлежащая уплате неустойка (проценты на просроченную задолженность) в размере 17024,64руб., явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства, в связи с чем исходя из баланса прав должника и кредитора, с учетом положений ст.333 ГК РФ уменьшил взыскиваемую истцом неустойку до суммы 1000руб.

В остальной части требований о взыскании суммы задолженности по процентам надлежит отказать.

Кроме того, в силу п.п.5.1,5.4 условий предоставления кредита на приобретение автомобиля, с учетом размера образовавшейся задолженности, являющейся значительной и соразмерной стоимости заложенного имущества, которая в соответствии с заявлением о предоставлении кредита и отчетом об определении рыночной стоимости автотранспорта № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 235000рублей, в силу положений п.1 ст.329, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания суммы долга в размере 161920рублей 82копейки на автомобиль марки NISSAN CEFIRO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №, № кузова № № двигателя №, цвет кузова золотистый, путем реализации его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля NISSAN CEFIRO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска в размере 235000рублей.

При рассмотрении дела ответчик Гордеева Е.В. возражений против предъявленных исковых требований не заявляла, контррасчет взыскиваемых сумм, иных доказательств в порядке ст.56 ГПК РФ не представила.

Сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере 39437,89руб. не подлежит взысканию с ответчика в силу нижеследующего.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Однако, данное Положение и иные нормативные акты, не регулирует распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком. Нормативные акты лишь указывают на обязанность банка вести ссудный счет, как иную бухгалтерскую отчетность.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком России 26.03.2007 N 302-П и ранее действующего Положения с аналогичным наименованием, утвержденного Центральным Банком России 05.12.2002г. №205-П.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка.

Следовательно, истец необоснованно возложил на потребителя услуги (заемщика) - обязанность по внесению такой платы.

В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ с Гордеевой Елены Владиславовны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4438,41рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Гордеевой Елене Владиславовне удовлетворить частично.

Взыскать с Гордеевой Елены Владиславовны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161920 (сто шестьдесят одна тысяча девятьсот двадцать) рублей 82 копейки, в том числе: 139747,48рублей-сумму задолженности по основному долгу, 22173,34рублей-сумму задолженности по процентам.

Взыскать с Гордеевой Елены Владиславовны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4438,41рублей.

Обратить взыскание суммы в размере 161920,82рублей на автомобиль NISSAN CEFIRO,№ выпуска, идентификационный номер №, № кузова №, № двигателя №, цвет кузова золотистый.

Установить начальную продажную стоимость автомобиля NISSAN CEFIRO, ДД.ММ.ГГГГ выпуска при его реализации с публичных торгов в размере 235000рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.Н.Воскобойникова

Справка: мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ Судья: