РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«15» июня 2011г. Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Воскобойниковой В.Н.

при секретаре Орловой Ю.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») о взыскании задолженности: к Кичигешевой Любовь Евгеньевне по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; к Красовой Надежде Александровне, Красову Олегу Владимировичу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; к Куцеба Светлане Владимировне по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерный коммерческий банк (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Кичигешевой Л.Е. о взыскании задолженности в общей сумме 347137,74 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, к Красовой Н.А., Красову О.В. о солидарном взыскании задолженности в общей сумме 456955,82 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, к Куцеба С.В. о взыскании задолженности в общей сумме 235631,35руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указывая на то, что ответчики будучи заемщиками и поручителями по кредитным договорам заключенным с ОАО АКБ «РОСБАНК» свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита, и начисленных процентов за пользованием кредитом исполняют несвоевременно и ненадлежащим образом, в связи с чем в силу условий предоставления кредита у Банка возникло право требовать от заемщиков и поручителя досрочного возврата кредита, процентов годовых и неустойки за весь период обязательств.

Определением судьи Черногорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по исковым заявлениям ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала к Кичигешевой Л.Е., Красовой Н.А., Красову О.В., Куцеба С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, объединены в одно производство.

Представитель Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчики Кичигешева Л.Е., Красова Н.А., Красов О.В. исковые требования не признали указывая на то, что обязательства по кредитному договору должна исполнять ФИО7, однако факт подписания кредитного договора заемщиком, и получения денежных средств по договору не оспаривали. Полагают, что работники Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО7 состоят в сговоре в связи с чем, ответственность по исполнению обязательства по кредитному договору на ответчиков не должна быть возложена. Кроме того, ответчики Красова Н.А., Красов О.В. оспаривают расчет взыскиваемой суммы, просят зачесть в счет суммы основного долга, выплаченную по кредитному договору сумму единовременной комиссии за открытие счета и сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, а также иные оплаченные по кредитному договору суммы.

В адрес ответчика Куцеба С.В., направлялись уведомления о времени и месте судебного разбирательства, однако указанный ответчик в суд не явился.

Суд, с учетом мнения участвующих в деле лиц, определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся истца и ответчика.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в силу которых исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору: с Кичигешевой Л.Е. № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между с Кичигешевой Л.Е. и ОАО АКБ «Росбанк» посредством направления оферты и ее акцепта заключен кредитный договор № на сумму 200000руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 28% годовых с обязательством уплаты кредитору комиссии за открытие ссудного счета, ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов 26 числа каждого месяца в общей сумме 8279,05руб.

Как видно из мемориального ордера № и выписки по лицевому счету Кичигешевой Л.Е. был предоставлен кредит в сумме 200000рублей.

Согласно дополнительного соглашения № к кредитному договору, № от ДД.ММ.ГГГГ и информационного графика платежей, Кичигешева Л.Е. заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» соглашение о том, что сумма основного долга на дату реструктуризации составляет 178266,96рублей, сумма процентов начисленных на просроченный основной долг на дату реструктуризации составляет 11611,97рублей, дата реструктуризации ДД.ММ.ГГГГ и дата полного возврата ссудной задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем заемщик Кичигешева Л.Е. с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору исполняет несвоевременно и не в полном объеме, последнее перечисление осуществлено в ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи прекратились. Общая задолженность заемщика по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 340532,41руб., в том числе 178266,96руб.- сумма задолженности по основному долгу, 162265,45руб. – сумма задолженности по процентам.

Таким образом, исходя из условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, с учетом положения п.2 ст. 811 ГК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о досрочном взыскании с ответчика кредита и уплате начисленных процентов.

С Кичигешевой Л.Е. подлежит взысканию в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») сумма основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 277166 рублей 69 копеек, в том числе основной долг в сумме 178266,96рублей, проценты за пользование суммой кредита в размере 98899,73рублей (расчет: 129074,30 (начислено) -31001,32 (уплачено) - 173,25 (уплачено) + 1000 (неустойка с применением положений ст.333 ГК РФ)=98899,73).

При расчете суммы задолженности по процентам, суд исходил из того, что подлежащая уплате неустойка (проценты на просроченную задолженность) в размере 63784,08руб., явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства, в связи с чем исходя из баланса прав должника и кредитора, с учетом положений ст.333 ГК РФ уменьшил взыскиваемую истцом неустойку до суммы 1000руб.

В остальной части требований Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Кичигешевой Л.Е. о взыскании суммы задолженности по процентам надлежит отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ взыскать с Кичигешевой Л.Е. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5971,66рублей.

По кредитному договору: с Красовой Н.А., Красову О.В., №№ от ДД.ММ.ГГГГ

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» (Кредитор) и Красовой Н.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор № под поручительство Красова О.В., на сумму 300000руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых с обязательством уплаты кредитору комиссии за открытие ссудного счета согласно п.1.5 указанного кредитного договора, ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 15 числа каждого месяца в общей сумме 8367,10руб.

Как видно из выписки по лицевому счету ДД.ММ.ГГГГ Красовой Н.А. был предоставлен кредит в сумме 300000 рублей.

Согласно дополнительного соглашения № к кредитному договору, № от ДД.ММ.ГГГГ и информационного графика платежей, Красова Н.А. заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» соглашение о том, что сумма основного долга на дату реструктуризации составляет 226864,94рублей, сумма процентов начисленных на просроченный основной долг на дату реструктуризации составляет 19831,27рублей, комиссия за ведение ссудного счета 1812,26руб., дата реструктуризации ДД.ММ.ГГГГ и дата полного возврата ссудной задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из выписки по лицевому счету на имя Красовой Н.А. и представленному истцом расчету, заемщик Красова Н.А с марта 2010г. обязательства по кредитному договору исполняет несвоевременно и не в полном объеме, последнее перечисление осуществлено в марте 2010г., после чего платежи прекратились. Общая задолженность заемщика по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 449263,18руб., в том числе 223404,15руб.- сумма задолженности по основному долгу, 224167,55руб. – сумма задолженности по процентам, 1691,48руб. - сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета.

Таким образом, исходя из условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, с учетом положения п.2 ст. 811 ГК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о досрочном взыскании с ответчика кредита и уплате начисленных процентов.

Исходя из представленного истцом расчета, который суд находит верным, с ответчиков Красовой Н.А., Красова О.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 344689 рублей 97копеек, в том числе основной долг в сумме 204463,63рублей (расчет:223404,15 (сумма основного долга)-18768,52(комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 204463,63), проценты за пользование суммой кредита в размере 140226,34рублей (расчет: 220311,48 (начислено) - 80992,89 (уплачено) - 92,04(уплачено) + 1000(неустойка с применением положений ст.333 ГК РФ)=140226,34).

При расчете суммы задолженности по процентам, суд исходил из того, что подлежащая уплате неустойка (проценты на просроченную задолженность) в размере 84941,04руб., явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства, в связи с чем исходя из баланса прав должника и кредитора, с учетом положений ст.333 ГК РФ уменьшил взыскиваемую истцом неустойку до суммы 1000руб.

В остальной части требований Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Красовой Н.А., Красова О.В. о взыскании суммы задолженности по процентам надлежит отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ взыскать с Красовой Н.А., Красова О.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 3323,44рублей с каждого.

В требовании истцу о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 1691,48руб. согласно Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П, Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Центральным Банком России 26.03.2007 N 302-П, статьи 16 Закона РФ«О защите прав потребителей», статьи 168 ГК РФ, надлежит отказать.

По кредитному договору: с Куцеба С.В. № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между Куцеба С.В. и ОАО АКБ «Росбанк» посредством направления оферты и ее акцепта заключен кредитный договор № на сумму 200000руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 28% годовых с обязательством уплаты кредитору комиссии за открытие ссудного счета, ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов 13 числа каждого месяца в общей сумме 8279,06руб.

Как видно из мемориального ордера № и выписки по лицевому счету Куцеба С.В. был предоставлен кредит в сумме 200000рублей.

Согласно дополнительного соглашения № к кредитному договору, № от ДД.ММ.ГГГГ и информационного графика платежей, Куцеба С.В. заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» соглашение о том, что сумма основного долга на дату реструктуризации составляет 168884,06рублей, сумма процентов начисленных на просроченный основной долг на дату реструктуризации составляет 12480,97рублей, дата реструктуризации ДД.ММ.ГГГГ и дата полного возврата ссудной задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем заемщик Куцеба С.В. с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору исполняет несвоевременно и не в полном объеме, последнее перечисление осуществлено в ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи прекратились. Общая задолженность заемщика по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 299436,98руб., в том числе 168884,06руб.- сумма задолженности по основному долгу, 130552,92руб. – сумма задолженности по процентам.

Таким образом, исходя из условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, с учетом положения п.2 ст. 811 ГК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о досрочном взыскании с ответчика кредита и уплате начисленных процентов.

С Куцеба Светланы Владимировны подлежит взысканию в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 202079 рублей 36 копеек, в том числе основной долг в сумме 168884,06рублей, проценты за пользование суммой кредита в размере 33195,30 рублей (расчет: 67581,73(начислено) -35386,43(уплачено) + 1000(неустойка с применением положений ст.333 ГК РФ)=33195,30).

При расчете суммы задолженности по процентам, суд исходил из того, что подлежащая уплате неустойка (проценты на просроченную задолженность) в размере 67581,73руб., явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства, в связи с чем исходя из баланса прав должника и кредитора, с учетом положений ст.333 ГК РФ уменьшил взыскиваемую истцом неустойку до суммы 1000руб.

В остальной части требований Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Куцеба С.В. о взыскании суммы задолженности по процентам надлежит отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ взыскать с Куцеба С.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5220,79рублей.

Руководствуясь ст. ст. 309, 314, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») к Кичигешевой Любовь Евгеньевне удовлетворить частично.

Взыскать с Кичигешевой Любовь Евгеньевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 277166 (двести семьдесят семь тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 69 копеек, в том числе основной долг в сумме 178266,96рублей, проценты за пользование суммой кредита в размере 98899,73рублей.

Востальной части иска отказать.

Взыскать с Кичигешевой Любовь Евгеньевны в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5971,66рублей.

Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») к Красовой Надежде Александровне, Красову Олегу Владимировичу удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Красовой Надежды Александровны, Красова Олега Владимировича в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 344689 (триста сорок четыре тысячи шестьсот восемьдесят девять) рублей 97копеек, в том числе основной долг в сумме 204463,бЗрублей, проценты за пользование суммой кредита в размере 140226,34рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Красовой Надежды Александровны, Красова Олега Владимировича в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 3323,44рублей с каждого.

Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») к Куцеба Светлане Владимировне удовлетворить частично.

Взыскать с Куцеба Светланы Владимировны в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 202079 (двести две тысячи семьдесят девять) рублей Збкопеек, в том числе основной долг в сумме 168884,06рублей, проценты за пользование суммой кредита в размере 33195,30рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Куцеба Светланы Владимировны в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5220,79рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.Н.Воскобойникова

Справка: мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ Судья: