РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Воскобойниковой В.Н.

при секретаре Орловой Ю.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») о взыскании задолженности: к Казаченко Ирине Александровне, Шпилевой Надежде Михайловне по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; к Ковалеву Денису Михайловичу, Врасий Владимиру Константиновичу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; к Рукавишниковой Наталье Викторовне по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерный коммерческий банк (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Казаченко И.А., Шпилевой Н.М. о солидарном взыскании задолженности в общей сумме 497765,39руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, к Ковалеву Д.М., Врасий В.К. о солидарном взыскании задолженности в общей сумме 331113,34руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, к Рукавишниковой Н.В. о взыскании задолженности в общей сумме 567169,58руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указывая на то, что ответчики будучи заемщиками и поручителями по кредитным договорам заключенным с ОАО АКБ «РОСБАНК» свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита, и начисленных процентов за пользованием кредитом исполняют несвоевременно и ненадлежащим образом, в связи с чем в силу условий предоставления кредита у Банка возникло право требовать от заемщиков и поручителя досрочного возврата кредита, процентов годовых и неустойки за весь период обязательств.

Определением судьи Черногорского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по исковым заявлениям ОАО АКБ «Росбанк» в лице Восточно-Сибирского филиала к Казаченко И.А., Шпилевой Н.М., Ковалеву Д.М., Врасий В.К., Рукавишниковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, объединены в одно производство.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») о взыскании задолженности: к Казаченко И.А., Шпилевой Н.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; к Ковалеву Д.М., Врасий В.К. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; к Корешковой Г.Д., Рукавишниковой Н.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части требований к Корешковой Г.Д. прекращено.

Представитель Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик Рукавишникова Н.В. исковые требования не признала, указывая на то, что ответчица Корешкова Г.Д. умерла, наследников и наследуемого имущества в собственности не имела. Полагает, что работники Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО7 состоят в сговоре в связи с чем, ответственность по исполнению обязательства по кредитному договору на неё не должна быть возложена. Обязательство по кредитному договору должна исполнять ФИО7

В адрес ответчиков Казаченко И.А., Шпилевой Н.М., Ковалеву Д.М., Врасий В.К. направлялись уведомления о времени и месте судебного разбирательства, однако указанные ответчики в суд не явились.

Суд, с учетом мнения участвующих в деле лиц, определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся истца и ответчиков.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в силу которых исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору: с Казаченко И.А., Шпилевой Н.М., № от ДД.ММ.ГГГГ

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» (Кредитор) и Казаченко И.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор № под поручительство Шпилевой Н.М., на сумму 300000руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых с обязательством уплаты кредитору комиссии за открытие ссудного счета согласно п.1.5 указанного кредитного договора, ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 20 числа каждого месяца в общей сумме 8397,77руб.

Как видно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и выписки по лицевому счету, ДД.ММ.ГГГГ Казаченко И.А. был предоставлен кредит в сумме 300000 рублей.

Согласно дополнительного соглашения № к кредитному договору, № от ДД.ММ.ГГГГ и информационного графика платежей, Казаченко И.А. заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» соглашение о том, что сумма основного долга на дату реструктуризации составляет 236163,47рублей, сумма процентов начисленных на просроченный основной долг на дату реструктуризации составляет 37581,65рублей, комиссия за ведение ссудного счета 6996,77руб., дата реструктуризации ДД.ММ.ГГГГ и дата полного возврата ссудной задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из выписки по лицевому счету на имя Казаченко И.А. и представленному истцом расчету, заемщик Казаченко И.А. с декабря ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору исполняет несвоевременно и не в полном объеме, последнее перечисление осуществлено в ДД.ММ.ГГГГ после чего платежи прекратились. Общая задолженность заемщика по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 497765,39руб., в том числе 236163,47руб.- сумма задолженности по основному долгу, 254605,15руб. – сумма задолженности по процентам, 6996,77руб. - сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета.

Таким образом, исходя из условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, с учетом положения п.2 ст. 811 ГК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о досрочном взыскании с ответчика кредита и уплате начисленных процентов.

Исходя из представленного истцом расчета, который суд находит верным, с ответчиков Казаченко И.А., Шпилевой Н.М. солидарно подлежит взысканию досрочно сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 399936рублей 56копеек, в том числе сумма основного долга составляет 236163,47рублей и проценты по договору 163773,09рублей (расчет: 237051,37 (начислено процентов) – 74278,28 (уплачено процентов) + 1000 (неустойка с применением положений ст.333 ГК РФ).

При расчете суммы задолженности по процентам, суд исходил из того, что подлежащая уплате неустойка (проценты на просроченную задолженность) в размере 91832,06руб., явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства, в связи с чем исходя из баланса прав должника и кредитора, с учетом положений ст.333 ГК РФ уменьшил взыскиваемую истцом неустойку до суммы 1000руб.

В остальной части требований Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Казаченко И.А., Шпилевой Н.М. о взыскании суммы задолженности по процентам надлежит отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ взыскать с Казаченко И.А., Шпилевой Н.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 3599,68рублей с каждого

В требовании истцу о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 6996,77руб. согласно Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П, Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Центральным Банком России 26.03.2007 N 302-П, статьи 16 Закона РФ«О защите прав потребителей», статьи 168 ГК РФ, надлежит отказать.

По кредитному договору: с Ковалева Д.М., Врасий В.К., № от ДД.ММ.ГГГГ

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» (Кредитор) и Ковалевым Д.М. (Заемщик) был заключен кредитный договор № под поручительство Врасий В.К., на сумму 250000руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых с обязательством уплаты кредитору комиссии за открытие ссудного счета согласно п.1.5 указанного кредитного договора, ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 15 числа каждого месяца в общей сумме 6975,95руб.

Как видно мемориального ордера и выписки по лицевому счету, ДД.ММ.ГГГГ Ковалеву Д.М. был предоставлен кредит в сумме 250000 рублей.

Согласно дополнительного соглашения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и информационного графика платежей, Ковалев Д.М. заключил с ОАО АКБ «РОСБАНК» соглашение о том, что сумма основного долга на дату реструктуризации составляет 155364,28рублей, сумма процентов начисленных на просроченный основной долг на дату реструктуризации составляет 13852,63рублей, комиссия за ведение ссудного счета 1895,75руб., дата реструктуризации ДД.ММ.ГГГГ и дата полного возврата ссудной задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из выписки по лицевому счету на имя Ковалева Д.М. и представленному истцом расчету, заемщик Ковалев Д.М. с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору исполняет несвоевременно и не в полном объеме, последнее перечисление осуществлено в ДД.ММ.ГГГГ после чего платежи прекратились. Общая задолженность заемщика по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 331113,34руб., в том числе 155364,28руб.- сумма задолженности по основному долгу, 173853,31руб. – сумма задолженности по процентам, 1895,75руб. - сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета.

Таким образом, исходя из условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, с учетом положения п.2 ст. 811 ГК РФ, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца о досрочном взыскании с ответчика кредита и уплате начисленных процентов.

Исходя из представленного истцом расчета, который суд находит верным, с ответчиков Ковалева Д.М., Врасий В.К. солидарно подлежит взысканию досрочно сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 242909 рублей, в том числе сумма основного долга составляет 155364,28рублей и проценты по договору 87544,97рублей (расчет: 173461,80(начислено процентов) – 85916,83 (уплачено процентов).

При расчете суммы задолженности по процентам, суд исходил из положений ст.333 ГК РФ в части требований о взыскании неустойки.

В остальной части требований Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Ковалева Д.М., Врасий В.К. о взыскании суммы задолженности по процентам надлежит отказать.

В силу ст. 98 ГПК РФ взыскать с Ковалева Д.М., Врасий В.К. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 2814,54рублей с каждого.

В требовании истцу о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 1895,75руб. согласно Положения Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П, Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв.Центральным Банком России 26.03.2007 N 302-П, статьи 16 Закона РФ«О защите прав потребителей», статьи 168 ГК РФ, надлежит отказать.

По кредитному договору: с Рукавишниковой Н.В. № от ДД.ММ.ГГГГ

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» (Кредитор) и Корешковой Г.Д. (Заемщик) был заключен кредитный договор № под поручительство Рукавишниковой Н.В., на сумму 300000руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых с обязательством уплаты кредитору комиссии за открытие ссудного счета согласно п.1.5 указанного кредитного договора, ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 25 числа каждого месяца в общей сумме 8405,41руб.

Как видно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ и выписки по лицевому счету, ДД.ММ.ГГГГ Корешковой Г.Д. был предоставлен кредит в сумме 300000 рублей.

Согласно дополнительного соглашения № к кредитному договору, № от ДД.ММ.ГГГГ и информационного графика платежей, Корешкова Г.Д. заключила с ОАО АКБ «РОСБАНК» соглашение о том, что сумма основного долга на дату реструктуризации составляет 244614,24рублей, сумма процентов начисленных на просроченный основной долг на дату реструктуризации составляет 10083,64рублей, комиссия за ведение ссудного счета 900руб.дата реструктуризации ДД.ММ.ГГГГ и дата полного возврата ссудной задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из свидетельства о смерти № Корешкова Г.Д. умерла ДД.ММ.ГГГГ, ответа нотариуса Черногорского нотариального округа ФИО8 наследственного дела после умершей ДД.ММ.ГГГГ Корешковой Г.Д. в его производстве не зарегистрировано, а также отсутствуют сведения о наличии в собственности недвижимого имущества принадлежащего умершей ДД.ММ.ГГГГ Корешковой Г.Д.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В соответствии со 367 ГК РФ Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

На основании п.п.1,3 ст.1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Из смысла вышеприведенных норм, со смертью должника обязательство прекращается, и ответственность за его исполнение могут нести только наследники.

Кроме того, исходя из ст.ст. 361, 363, 365 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответственность поручителей прямо связана со способностью должника исполнять свои обязательства, то есть с его гражданской правоспособностью, которая в соответствии со статьей 17 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается его смертью.

Переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства согласно п. 2 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из п.1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если оно вызвано обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Исходя из содержания указанных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, учитывая отсутствие наследников и наследуемого имущества после умершей ДД.ММ.ГГГГ Корешковой Г.Д., а также отсутствие согласия поручителя отвечать за любого нового дожника, суд приходит к выводу об отказе Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») к Рукавишниковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 314, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») к Казаченко Ирине Александровне, Шпилевой Надежде Михайловне удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Казаченко Ирины Александровны, Шпилевой Надежды Михайловны в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 399936 (триста девяноста девять тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 56 копеек, в том числе основной долг в сумме 236163,47рублей, проценты за пользование суммой кредита в размере 163773,09 рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Казаченко Ирины Александровны, Шпилевой Надежды Михайловны в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 3599,68рублей с каждого.

Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») к Ковалеву Денису Михайловичу, Врасий Владимиру Константиновичу удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Ковалева Дениса Михайловича, Врасий Владимира Константиновича в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 242909 (двести сорок две тысячи девятьсот девять ) рублей, в том числе основной долг в сумме 155364,28рублей, проценты за пользование суммой кредита в размере 87544,97рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Ковалева Дениса Михайловича, Врасий Владимира Константиновича в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 2814,54рублей с каждого.

В иске Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») к Рукавишниковой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РХ через Черногорский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.Н.Воскобойникова

Справка: мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ Судья: