РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Воскобойниковой В.Н.

при секретаре Орловой Ю.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») о взыскании задолженности к Литау Лилии Николаевне, Литау Вячеславу Юрьевичу, Устюговой Светлане Викторовне по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерный коммерческий банк (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Литау Л.Н., Литау В.Ю., Устюговой С.В. о солидарном взыскании задолженности в общей сумме 408790,18руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указывая на то, что ответчик Литау Л.Н., будучи заемщиком по кредитному договору с ОАО АКБ «РОСБАНК» под поручительство Литау В.Ю., Устюговой С.В. свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита, и начисленных процентов за пользованием кредитом исполняет несвоевременно и ненадлежащим образом, в связи с чем в силу условий предоставления кредита у Банка возникло право требовать от заемщика и поручителя досрочного возврата кредита, процентов годовых и неустойки за весь период обязательств.

Представитель Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчики Литау Л.Н., Устюгова С.В. исковые требования признали частично, указывая на то, что обязательства по кредитному договору в части должна исполнять ФИО5, однако факт подписания кредитного договора заемщиком, и получения денежных средств по договору не оспаривали. Полагают, что работники Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» и ФИО5 состоят в сговоре в связи с чем, ответственность по исполнению обязательства по кредитному договору на ответчиков не должна быть возложена. Вместе с тем, при исчислении процентов по договору просят учесть их материальное положение.

В адрес ответчика Литау В.Ю., направлялись уведомления о времени и месте судебного разбирательства, однако указанный ответчик в суд не явился.

Суд, с учетом мнения участвующих в деле лиц, определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившегося истца и ответчика.

Выслушав ответчиков, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в силу которых исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» (Кредитор) и Литау Л.Н. (Заемщик) посредством направления оферты и ее акцепта заключен кредитный договор № под поручительство Литау В.Ю., Устюговой С.В. на сумму 300000руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых с обязательством уплаты кредитору комиссии за открытие ссудного счета, ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 18 числа каждого месяца в общей сумме 8355,23руб.

Как видно из мемориального ордера № и выписки по лицевому счету Литау Л.Н. был предоставлен кредит в сумме 300000рублей.

Условиями предоставления кредита на неотложные нужды определено, что кредитор праве требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком какой-либо из обязанностей перед кредитором (а в указанных в настоящем пункте случаях неисполнения (ненадлежащего исполнения) своих обязанностей и поручителем перед кредитором: в том числе обязанности в срок возвращать кредит и /или уплачивать начисленные на него проценты, комиссии за ведение ссудного счета и д.р.

Исходя из выписки по лицевому счету на имя Литау Л.Н. и представленному истцом расчету, заемщик Литау Л.Н. с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору исполняет несвоевременно и не в полном объеме, последнее перечисление осуществлено в ДД.ММ.ГГГГ, после чего платежи прекратились. Общая задолженность заемщика по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 401479,69руб., в том числе 230726,34руб.- сумма задолженности по основному долгу, 133897,14руб. – сумма задолженности по процентам, 36856,21руб. - сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, исходя из того, что свои обязательства по выдаче кредита Банк исполнил в полном объеме, вместе с тем заемщик в течение срока действия кредитного договора ненадлежаще исполнял обязательства по возврату кредита и уплате процентов, у Банка в силу условий предоставления кредита и ст.ст. 361,363, п.2 ст.811 ГК РФ возникло право на досрочное взыскание кредита и процентов по кредитному договору с ответчиков.

В соответствии со статьями 361, 363ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.4 ст. 367 ГПК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Как указано выше, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ содержит элементы договора поручительства.

Согласно п.4.4 указанного кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заказчик, включая возврат (в том числе досрочный) кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, срок поручительства установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Однако, данное Положение и иные нормативные акты, не регулирует распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком. Нормативные акты лишь указывают на обязанность банка вести ссудный счет, как иную бухгалтерскую отчетность.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком России 26.03.2007 N 302-П и ранее действующего Положения с аналогичным наименованием, утвержденного Центральным Банком России 05.12.2002г. №205-П.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка.

Следовательно, истец необоснованно возложил на потребителя услуги (заемщика) - обязанность по внесению такой платы.

В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу вышеизложенного сумма комиссии за ведение ссудного счета не подлежит взысканию с ответчиков.

При таких обстоятельствах, исходя из представленного истцом расчета, который суд находит верным, в соответствии с п.4 ст. 367,333 ГК РФ, с Литау Л.Н., Литау В.Ю., Устюговой С.В. подлежит взысканию солидарно в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 305588 рублей 91 копейка, в том числе основной долг в сумме 230726,34рублей, проценты за пользование суммой кредита в размере 74862,57 рублей (расчет: 147314,23(начислено процентов на основной долг) – 72451,66 (уплачено) = 74862,57)

При расчете суммы задолженности по процентам, суд исходил из положений ст.333 ГК РФ в части требований о взыскании неустойки.

В остальной части требований Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Литау Л.Н., Литау В.Ю., Устюговой С.В. о взыскании суммы задолженности по процентам надлежит отказать.

Доводы ответчиков об обязательстве ФИО5 перед Банком за исполнение кредитного договора, исходя из субъектного состава обязательства не обоснованы, поскольку ФИО5 стороной исследуемых в судебном заседании кредитного договора не является.

В силу ст. 98 ГПК РФ взыскать с Литау Л.Н., Литау В.Ю., Устюговой С.В. в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») расходы по уплате государственной пошлины по 3127,94рублей с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 309, 314, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») к Литау Лилии Николаевне, Литау Вячеславу Юрьевичу, Устюговой Светлане Викторовне удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Литау Лилии Николаевны, Литау Вячеслава Юрьевича, Устюговой Светланы Викторовны в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 305588 (триста пять тысяч пятьсот восемьдесят восемь)рублей 91 копейку, в том числе основной долг в сумме 230726,34рублей, проценты за пользование суммой кредита в размере 74862,57 рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Литау Лилии Николаевны, Литау Вячеслава Юрьевича, Устюговой Светланы Викторовны в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) (АКБ «Росбанк») расходы по уплате государственной пошлины в сумме по 3127,94рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.Н.Воскобойникова

Справка: мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ Судья: