Р Е Ш Е Н И Е

ДД.ММ.ГГГГ г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

В составе председательствующего Фирсова А.И.

при секретаре Поляковой Н.В.,

Рассматривая в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала к Грицай Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в суд с иском к Грицай С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 284202 руб. 40 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6042 руб. 02 коп. Истец мотивировал свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Грицай С.В. был заключен кредитный договор № №, на основании которого ему был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. Сумма кредита перечислена заемщику на его ссудный счет. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не оплачивает. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 284202 руб. 40 коп., из которых 182650 руб. 07 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 91052 руб. 33 коп. – задолженность по процентам, 10500 руб. – сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6042 руб. 02 коп.

Представитель истца и ответчик, надлежащим образом извещенные о дате и месте судебного разбирательства, в зал суда не явились. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик о причине неявки суду не сообщил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников судебного разбирательства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ Грицай С.В. обратился к ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на условиях, указанных в Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды.

Как видно из выписки по лицевому счету, ДД.ММ.ГГГГ Грицай С.В. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 4.1. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды и вышеназванного заявления Грицай С.В. возврат предоставленного клиенту кредита, уплата начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета производится клиентом ежемесячно равными частями в сумме <данные изъяты>. 18 числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – ДД.ММ.ГГГГ В пункте 5.4.3. банк праве требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по кредитному договору.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по лицевому счету на имя Грицай С.В., расчета суммы задолженности по кредитному договору следует, что он погашал задолженность по кредиту несвоевременно и не в полной сумме. Последнее перечисление было ДД.ММ.ГГГГ, после этого платежи прекратились.

Таким образом, у банка возникло право на досрочное взыскание с ответчиков всей суммы кредита и причитающихся процентов.

В соответствие с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из материалов дела, сумма задолженности Грицай С.В. по основному долгу перед банком составляет 182650 руб. 07 коп., сумма процентов за пользование кредитом, которые причитались бы банку при надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора за весь период действия договора, составляет (начисле6нные проценты 67540 руб. 34 коп. – уплаченные 19267 руб. 17 коп. =) 48273 руб. 17 коп.

Согласно ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из смысла данной нормы, банк имеет право на сумму просроченной задолженности по кредиту начислять проценты за пользования кредитом до момента фактического её погашения.

В заявлении о предоставлении кредита Грицай С.В. указана дата последнего погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – ДД.ММ.ГГГГ Суд считает правильным взыскать проценты на просроченную сумму кредита по день окончания действия кредитного договора.

Исходя из представленных расчетов задолженности, сумма названных процентов составляет 42779 руб. 16 коп. (графа 2 в разделе «уплата процентов» расчёта).

Таким образом, сумма основного долга по кредиту в соответствии с исковыми требованиями истца - 182650 руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 91052 руб. 33 коп. (48273 руб. 17 коп. + 42779 руб. 16 коп.) подлежат взысканию с ответчика.

Сумма комиссии за ведение ссудного счета не подлежит взысканию в силу нижеследующего.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Однако, данное Положение и иные нормативные акты, не регулирует распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком. Нормативные акты лишь указывают на обязанность банка вести ссудный счет, как иную бухгалтерскую отчетность.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком России 26.03.2007 N 302-П и ранее действующего Положения с аналогичным наименованием, утвержденного Центральным Банком России 05.12.2002г. №205-П.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка.

Следовательно, истец необоснованно возложил на потребителей услуги (заемщиков) обязанность по внесению такой платы.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6042 руб. 02 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала удовлетворить частично.

Взыскать с Грицай Сергея Викторовича в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 273702 (двести семьдесят три тысячи семьсот два) руб. 40 коп.,

в том числе основной долг в сумме 182650 (сто восемьдесят две тысячи шестьсот пятьдесят) руб. 07 коп.,

проценты за пользование суммой кредита в размере 91052 (девяносто одну тысячу пятьдесят два) руб. 33 коп.

Взыскать с Грицай Сергея Викторовича в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6042 (шесть тысяч сорок два) руб. 02 коп.

Отказать ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала в части взыскания с Грицай Сергея Викторовича задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ комиссии за ведение ссудного счета в размере 10500 руб..

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней с момента его полного изготовления в Верховный суд Республики Хакасия с подачей жалобы через Черногорский городской суд.

Председательствующий А.И. Фирсов

Справка: мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ

Судья: А.И. Фирсов