№ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ г.Черногорск Черногорский городской суд Республики Хакасия в составе: председательствующего Долгополовой Т.В. при секретаре Хохряковой Н.Е., с участием представителя истца Егоровой А.А., действующей на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанк» к Петровой Ирине Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и об обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «Росбанк» (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в Черногорский городской суд с исковыми заявлениями к Петровой И.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 849 150 руб. 76 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 11691 руб. 51 коп., об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Свои требования истец мотивировал тем, что ОАО АКБ «РОСБАНК» и Петрова И.П. заключили кредитный договор №, согласно которому ответчице был выдан кредит под 12% годовых до ДД.ММ.ГГГГ в сумме 960000 руб. 00 коп., путём перечисления денежных средств на счёт заёмщика. Кредит предоставлялся для приобретения в собственность ответчицы квартиры, расположенной в <адрес>. Согласно п.1.5 кредитного договора при заключении договора купли-продажи квартиры возникает ипотека в силу закона. Права Банка по кредитному договору удостоверяются закладной от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчицей не исполняются надлежащим образом обязательства по погашению задолженности по кредиту и процентам. На ДД.ММ.ГГГГ год задолженность ответчицы по кредиту составляет 849150 руб. 76 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 62991 руб. 40 коп. срочная задолженность по основному долгу – 718238 руб. 94 коп., просроченная задолженность по процентам – 60358 руб. 70 коп., срочная задолженность по процентам 4958 руб. 80 коп., задолженность заёмщика по уплате процентов за пользование кредитом 2602 руб. 92 коп.. В судебном заседании представитель истца Егорова А.А., действующая на основании доверенности, настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объёме, дополнительно просила взыскать с ответчицы судебные расходы в сумме 5000 руб., оплаченные истцом за проведение судебно-оценочной экспертизы. Ответчица, извещённая надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства в зал суда не явилась, о причинах своей неявки суду не сообщила. Суд определил в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии неявившейся ответчицы. Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчицей был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчице Петровой И.П. предоставлен кредит в сумме 960000 рублей под 12 % годовых сроком на 98 месяцев на приобретение в собственность квартиры, расположенной в <адрес>. Как видно из выписки по лицевому счету на имя Петровой И.П. (л.д. 23), ДД.ММ.ГГГГ Петровой И.П. был предоставлен кредит в сумме 960000 рублей. В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.3.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ОАО АКБ «РОСБАНК» с Петровой И.П., заемщик обязуется погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом путём осуществления ежемесячных платежей. На основании п.3.3.4 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заёмщик производит в платёжный день не позднее 25 числа каждого календарного месяца за текущий процентный период. В пункте 4.4.1. кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путём предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трёх раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из выписки по лицевому счету на имя Петровой И.П. (л.д. 23-28), расчета суммы задолженности по кредитному договору (л.д.43) следует, что Петрова И.П. погашала задолженность по кредиту несвоевременно и не в полной сумме. Последнее перечисление было ДД.ММ.ГГГГ, после этого платежи прекратились. В соответствие с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. В судебном заседании установлено, что свои обязательства по выдаче кредита банк исполнил, заемщик Петрова И.П. в течение срока действия кредитного договора ненадлежаще исполняла обязательства по возврату кредита и впоследствии полностью прекратила оплату. Таким образом, у банка возникло право на досрочное взыскание с неё всей суммы кредита и причитающихся процентов, то есть процентов, которые банк мог бы получить за весь период действия договора. Сумма задолженности заемщика перед банком по кредиту составляет 781 230 руб. 34 коп.. Сумма процентов за пользование кредитом, в том числе проценты, срок погашения которых уже наступил, и проценты, причитающиеся банку за весь период действия договора от даты предъявления иска до даты окончания срока действия договора, составляет (начисленные проценты 260 186 руб. 72 коп. – уплаченные 229 002 руб. 56 коп.=) 31 184 руб. 16 коп.. Согласно ч.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Исходя из смысла данной нормы, банк имеет право на сумму просроченной задолженности по кредиту начислять проценты за пользования кредитом до момента фактического её погашения. Однако, поскольку дата возврата суммы просроченной задолженности на момент рассмотрения дела суду не известна, а законодательством не предусмотрено досрочное взыскание процентов на просроченную сумму кредита, суд не находит оснований для взыскания названных процентов по день окончания действия кредитного договора. Это не лишает банк права в дальнейшем обратиться за взысканием данных процентов с ответчиков по день фактического погашения ими просроченной задолженности. На день предъявления иска данные проценты составят 2 602 руб. 93 коп.. Согласно ст.333 ГК РФ в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая, природу вышеназванных процентов, суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и уменьшить их размер до 1000 рублей. Ответчица возражений относительно суммы задолженности либо контррасчет суммы задолженности суду не представила. При таких обстоятельствах с ответчицы подлежат взысканию досрочно суммы невозвращенного кредита по основаниям, изложенным выше, в размере 781 230 руб. 34 коп., проценты за пользования кредитом в сумме 32 184 руб. 16 коп.. Соответственно исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 35 736 руб. 26 коп. не подлежат удовлетворению по тем же основаниям. В силу ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии с ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Согласно п.1.4.1 кредитного договора – обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона. Как следует из п.1.3. кредитного договора (л.д.5), а также закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-22) предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Из п.6 закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17, оборотная сторона) следует, что стоимость предмета ипотеки составляет 1200000 руб.. Согласно заключению экспертов от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.86-95) рыночная стоимость <адрес> на дату проведения экспертизы составляет 880000 руб.. Таким образом, сумма неисполненного обязательства заемщиком составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога. Как следует из выписки по лицевому счету на имя заемщика Петровой И.П., период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. При таких обстоятельствах возможно обращение взыскания на предмет залога. Суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры, исходя из стоимости, определённой судебно-оценочной экспертизой, то есть в размере 880000 руб.. Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 11334 руб. 14 коп. и расходы по оплате проведения судебно – оценочной экспертизы, оплаченных истцом платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 5000 руб.. Руководствуясь ст.ст.309,314,329,334,348,809,810,811 ГК РФ, ст.ст.98,194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично. Взыскать с Петровой Ирины Петровны в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 813 414 (восемьсот тринадцать тысяч четыреста четырнадцать) руб. 50 коп., в том числе основной долг по кредиту в сумме 781230 (семьсот восемьдесят одна тысяча двести тридцать) руб. 34 коп., проценты за пользование суммой кредита в размере 32 184 (тридцать две тысячи сто восемьдесят четыре) руб. 16 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11334 (одиннадцать тысяч триста тридцать четыре) руб. 14 коп. и по оплате экспертизы в сумме 5 000 (пять тысяч) рублей. В части взыскания с Петровой Ирины Петровны по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по процентам в сумме 35 736 руб. 26 коп. Акционерному коммерческому банку (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» отказать. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 880 000 (восемьсот восемьдесят тысяч) рублей. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РХ через Черногорский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Председательствующий Т.В.Долгополова Справка: Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ Председательствующий Т.В.Долгополова