<данные изъяты> РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ г.Черногорск Черногорский городской суд Республики Хакасия в составе: председательствующего Долгополовой Т.В. при секретаре Хохряковой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Калашниковой Вере Николаевне, Илькиной Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: Акционерный коммерческий банк (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратился в Черногорский городской суд с исковым заявлением к Калашниковой В.Н., Илькиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 320238 руб. 25 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6402 руб. 38 коп.. Истец мотивировал свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Калашниковой В.Н. был заключен кредитный договор на неотложные нужны №, на основании которого Калашниковой В.Н. был предоставлен кредит в сумме 250000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых под поручительство Илькиной Т.А., которая обязалась полностью отвечать перед кредитором за исполнение заёмщиком обязательств по договору. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заёмщику, однако заёмщиком не исполняются надлежащим образом обязательства по уплате основного долга по кредитному договору, уплате начисленных процентов. Общая задолженность заёмщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 320238 руб., из них: задолженность по основному долгу 195158 руб. 67 коп., задолженность по процентам 104579 руб. 58 коп., задолженность по комиссии за ведение ссудного счёта 20500 руб., которые истец просил взыскать с ответчиков. Истец и ответчики, извещённые надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в зал суда не явились. В связи с тем, что предприняты все возможные меры для надлежащего уведомления ответчиков о времени и месте рассмотрения дела, учитывая, что суд не имеет возможности, в силу закона, заставить то или иное лицо, получать повестки, телеграммы и расписываться в их получении, что не может нарушать конституционное право на судебную защиту иных лиц, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков, признав неполучение ответчиками извещений суда как злоупотребление правом. Суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии неявившихся сторон. Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчицей Калашниковой В.Н. был заключен кредитный договор № под поручительство Илькиной Т.А. на неотложные нужды в сумме 250000 руб. под 16% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-6). Как видно из выписки по лицевому счету на имя Калашниковой В.Н. (л.д. 9-14), Калашниковой В.Н. был предоставлен кредит в сумме 250000 рублей. В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствие с п.1.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ОАО АКБ «РОСБАНК» с Калашниковой В.Н., заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета (далее – «ежемесячный платеж»). На основании п. 1.6 кредитного договора «ежемесячный платеж» подлежит уплате заемщиком путем ежемесячного зачисления 25 числа каждого месяца денежных средств в сумме не менее 6 707 руб. 76 коп. на ЛБС заемщика, на который был предоставлен кредит. Первое зачисление денежных средств в погашение кредита, начисленных процентов, комиссии производится заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Последняя часть кредита, начисленные за последний месяц пользования кредитом проценты и комиссия за ведение ссудного счета должны быть уплачены до ДД.ММ.ГГГГ. В пункте 4.3. кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком какой-либо из обязанностей перед кредитором (а в указанных в настоящем пункте случаях неисполнения (ненадлежащего исполнения) своих обязанностей и поручителем перед кредитором: в том числе обязанности в срок возвращать кредит и /или уплачивать начисленные на него проценты, комиссии за ведение ссудного счета и др.. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из выписки по лицевому счету на имя Калашниковой В.Н. (л.д. 9-14), расчета суммы задолженности по кредитному договору (л.д.15-16) следует, что Калашникова В.Н. погашала задолженность по кредиту несвоевременно и не в полной сумме. Последнее перечисление было ДД.ММ.ГГГГ, после этого платежи прекратились. В соответствие с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. В судебном заседании установлено, что свои обязательства по выдаче кредита банк исполнил, заемщик же в течение срока действия кредитного договора ненадлежаще исполнял обязательства по возврату кредита и впоследствии полностью прекратил оплату. Таким образом, у банка возникло право на досрочное взыскание с него всей суммы кредита и причитающихся процентов, то есть процентов, которые банк мог бы получить за весь период действия договора. Сумма задолженности заемщика перед банком по кредиту составляет 195 158 руб. 67 коп.. Сумма процентов за пользование кредитом, в том числе проценты, срок погашения которых уже наступил и проценты, причитающиеся банку за весь период действия договора от даты предъявления иска до даты окончания срока действия договора, составляет (начисленные проценты 116 258 руб. 06 коп. – уплаченные 58999 руб. 29 коп.=) 57 258 руб. 77 коп.. Истец просит также взыскать проценты, начисленные на просроченную задолженность по кредиту, которые на дату вынесения решения суда согласно расчету составляют 27 430 руб. 91 коп.. В соответствие со ст.333 ГК РФ в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая, природу вышеназванных процентов, суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и уменьшить их размер до 10 000 рублей. Ответчики возражений относительно суммы задолженности либо контррасчет суммы задолженности суду не представили. Согласно ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно п.1.13 кредитного договора с Калашниковой В.Н. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая возврат (в том числе досрочный) кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. На основании п.5.4. кредитного договора срок поручительства Илькиной Т.А. установлен до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6 оборотная сторона). При таких обстоятельствах вышеуказанная сумма задолженности подлежит взысканию со всех ответчиков, в том числе и поручителя, солидарно. Соответственно исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 37 320 руб. 81 коп. в связи с применением ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и исчислением процентов до дня рассмотрения дела не подлежат удовлетворению. Кроме того, не подлежит взысканию и сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере 20 500 руб. 00 коп. в силу нижеследующего. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», пункт 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Однако, данное Положение и иные нормативные акты, не регулирует распределение издержек, необходимых для получения кредита, между банком и заемщиком. Нормативные акты лишь указывают на обязанность банка вести ссудный счет, как иную бухгалтерскую отчетность. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, как следует из смысла Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком России 26.03.2007 N 302-П и ранее действующего Положения с аналогичным наименованием, утвержденного Центральным Банком России 05.12.2002г. №205-П. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка. Следовательно, истец необоснованно возложил на потребителей услуги (заемщиков) обязанность по внесению такой платы. В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5 824 руб. 18 коп., которые подлежат взысканию в равных долях с ответчиков, то есть по 2 912 руб. 09 коп.. Руководствуясь ст.ст. 309, 314, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Калашниковой Веры Николаевны, Илькиной Татьяны Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 262 417 (двести шестьдесят две тысячи четыреста семнадцать) руб. 44 коп., в том числе основной долг в сумме 195 158 (сто девяносто пять тысяч сто пятьдесят восемь) руб. 67 коп., проценты за пользование суммой кредита в размере 67 258 (шестьдесят семь тысяч двести пятьдесят восемь) руб. 77 коп.. Взыскать с Калашниковой Веры Николаевны в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 912 (две тысячи девятьсот двенадцать) руб. 09 коп.. Взыскать с Илькиной Татьяны Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» в лице Восточно-Сибирского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 912 (две тысячи девятьсот двенадцать) руб. 09 коп.. В части взыскания с Калашниковой Веры Николаевны, Илькиной Татьяны Александровны по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 37 320 руб. 81 коп., по комиссии за ведение ссудного счета в сумме 20 500 руб. 00 коп. Акционерному коммерческому банку (открытое акционерное общество) «РОСБАНК» отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РХ через Черногорский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Председательствующий Т.В.Долгополова Справка: Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ Председательствующий: Т.В.Долгополова