Дело № 2-2347/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2011 года г.Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе: председательствующего Долгополовой Т.В.

при секретаре Хохряковой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам "Азиатско-Тихоокеанского Банка" (открытое акционерное общество) к Толканевой С.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) (далее «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)) обратился в Черногорский городской суд с исковым заявлением к Толканевой С.А о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 67 925 руб. 56 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 237 руб. 77 коп., мотивируя свои требования тем, что 19.09.2008 года банк по кредитному договору № 002/014-15/005 выдал заёмщику Толканевой С.А. кредит в сумме 33 149 руб. 17 коп. на 60 месяцев под 0,1 % в день. В настоящее время заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем банк требует досрочного возврата кредита в размере 31 059 руб. 28 коп., уплаты просроченных процентов, начисленных за пользование кредитом, в размере 26 866 руб. 28 коп., а также неустойки, предусмотренной п.3.2.6 кредитного договора, которую банк уменьшил до 10 000 руб..

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) (далее «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)) обратился в Черногорский городской суд с исковым заявлением к Толканевой С.А о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 199190 руб. 16 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 183 руб. 80 коп., мотивируя свои требования тем, что 20.03.2009 года банк по кредитному договору № 1415/0005256 выдал заёмщику Толканевой С.А. кредит в сумме 109 890 руб. 11 коп. на 48 месяцев под 0,09 % в день. В настоящее время заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем банк требует досрочного возврата кредита в размере 106 446 руб. 25 коп., уплаты просроченных процентов, начисленных за пользование кредитом, в размере 82 743 руб. 91 коп., а также неустойки, предусмотренной п.3.2.6 кредитного договора, которую банк уменьшил до 10 000 руб..

Указанные исковые заявления определением Черногорского городского суда от 28.11.2011 года (л.д.50) объединены в одно производство.

Истец и ответчица Толканева С.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От истца поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, ответчица о причинах неявки суду не сообщила.

Суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствии истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

19.09.2008 года и 20.03.2009 года между истцом и ответчицей Толканевой С.А. были заключены кредитные договора соответственно №002/14-15/0005 на сумму 33149 руб. 17 коп. (л.д.35) и №1415/0005256 на сумму 109890 руб. 11 коп. (л.д. 5). В соответствие с п.п. 3.2.1, 3.2.2 указанных кредитных договоров за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты. Процентная ставка по предоставленным кредитам указана в параметрах кредита по договору №002/14-15/0005 - 0,1 % в день (л.д.35), а по кредитному договору №1415/0005256 - 0,09 % в день (л.д. 5).

Согласно п. 3.1.1 названных кредитных договоров в течение одного операционного дня с момента подписания договора банк производит открытие ссудного счёта и, в случае выполнения заёмщиком условий, предусмотренных настоящим договором, в зависимости от волеизъявления заёмщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счёта на текущий банковский счёт заёмщика в размере суммы кредита.

Как видно из расходных кассовых ордеров от 19.09.2008 года № 73585954 (л.д.37), от 20.03.2009 года № 20201427 (л.д. 7), свои обязательства по выдаче кредитов банк исполнил.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 3.3.1 указанных кредитных договоров платежи по кредитам производятся ежемесячно равными суммами в течение срока действия договоров.

Заёмщик обязуется вносить на текущие банковские счета денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в параметрах кредитных договоров, то есть 1 208 руб. 18 коп. и 4144 руб. 75 коп. соответсвенно. Датой погашения кредита устанавливается календарная дата заключения договора, которая указывается в параметрах договора (п. 3.3.2 кредитных договоров, л.д.35,5).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 4.2.3 кредитных договоров банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности, в том числе и в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного кредитными договорами порядка погашения кредитной задолженности (л.д. 35, 5 оборотная сторона).

Как видно из выписок по счетам (л.д. 38-39, 8), заемщица Толканева С.Н. с июля 2009 года прекратила производить платежи по кредитным договорам.

При таких обстоятельствах у банка возникло право на досрочное взыскание задолженности с Толканевой С.Н..

Ответчик доказательств изменения материального положения либо иных возражений относительно заявленных исковых требований или контррасчёт суммы задолженности суду не представил.

Однако, в силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Следовательно, банком неправомерно зачислены суммы 108 руб. 57 коп. и 644 руб. 05 коп. в счет погашения пени, тогда как, суммы платежа недостаточно было на погашение ежемесячного платежа по процентам и основному долгу. В силу ст.319 ГК РФ данные сумма должны были быть направлены банком в погашение процентов. Таким образом, задолженность ответчика перед банком по процентам на 01.11.2011г. по кредитному договору от 19.09.2009 года составит 26 757 руб.71 коп., то есть за минусом 108 руб.57 коп., а по кредитному договору от 20.03.2009 года составит 82099 руб. 86 коп., за минусом 644 руб. 05 коп..

Исходя из вышеизложенного, с учётом оплаченных заёмщиком сумм по кредитным договорам, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту от 19.09.2008 года на 01.11.2011г. в размере 31 059 рублей 28 копеек, по процентам за пользование кредитом в сумме 26 757 рублей 71 копеек, задолженность по кредиту от 20.03.2009 года на 01.11.2011г. в размере 106 446 рублей 25 копеек, по процентам за пользование кредитом в сумме 82099 рублей 86копеек.

Пунктом 3.2.6 договора предусмотрено, что неустойка подлежит начислению из расчёта 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днём, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заёмщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

С учетом возникшей задолженности ответчика перед банком в период действия договоров сумма неустойки на 01.11.2011г. по кредиту от 19.09.2008 года составит 459989 руб. 46 коп. и по кредиту от 20.03.2009 года составит 1595 023 руб. 71 коп.. Однако, банк, уменьшив её размер, просит взыскать по 10000 руб.. Учитывая, что размер неустойки банком уменьшен, суд не находит оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Соответственно требования истца в части взыскания неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме, то есть в размере 10000 руб. 00 коп. по каждому из кредитных договоров.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований (67816,99х100:67952,59=99,8%) в сумме 2 233 рубля 29 копеек по кредитному договору от 19.09.2008 года и пропорционально удовлетворенной части исковых требований (198546,11 х100: 199190,16 = 99,68%) в сумме 5167 рублей 21 копейка по кредитному договору от 20.03.2009 года.

Руководствуясь ст.ст. 309,319,810,811 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Азиатско-Тихоокеанского Банка (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Толканевой С.А. в пользу Азиатско-Тихоокеанского Банка (открытое акционерное общество) задолженность на 01.11.2011г. по кредитному договору от 19.09.2008г. №002/014-15/0005 в сумме 67 816 (шестьдесят семь тысяч восемьсот шестнадцать) рублей 99 копеек, в том числе задолженность по кредиту в размере 31 059 (тридцать одна тысяча пятьдесят девять) рублей 28 копеек, по процентам за пользование кредитом в сумме 26 757 (двадцать шесть тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 71 копейка, пени в сумме 10000 (десять тысяч) рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 233 (две тысячи двести тридцать три) рубля 29 копеек.

Взыскать с Толканевой С.А. в пользу Азиатско-Тихоокеанского Банка (открытое акционерное общество) задолженность на 01.11.2011г. по кредитному договору от 20.03.2009г. №1415/0005256 в сумме 198 546 (сто девяносто восемь тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 11 копеек, в том числе задолженность по кредиту в размере 106 446 (сто шесть четыреста сорок шесть) рублей 25 копеек, по процентам за пользование кредитом в сумме 82 099 (восемьдесят две тысячи девяносто девять) рублей 86 копеек, пени в сумме 10000 (десять тысяч) рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 167 (пять тысяч сто шестьдесят семь) рублей 21 копейка.

Во взыскании процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 19.09.2008г. №002/014-15/0005 в сумме 108 рублей 57 копеек и по кредитному договору от 20.03.2009г. №1415/0005256 в сумме 644 рублей 05 копеек с Толканевой С.А. Азиатско-Тихоокеанскому Банку (открытое акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РХ через Черногорский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.В.Долгополова