Дело № 2-2424/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 22 декабря 2011 года г.Черногорск Черногорский городской суд Республики Хакасия в составе: председательствующего Долгополовой Т.В. при секретаре Хохряковой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Лозовскому Р.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, УСТАНОВИЛ: Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее ООО «Русфинанс Банк») обратилось в Черногорский городской суд с исковым заявлением к Лозовскому Р.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 97 885 руб. 50 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3136 руб. 56 коп., мотивируя свои требования тем, что 17.09.2008 года банк по кредитному договору №575925-ф выдал заёмщику Лозовскому Р.Л. кредит в сумме 100 000 руб. 00 коп. на срок до 17.09.2011 на приобретение автотранспортного средства. В соответствии с п.10 указанного кредитного договора заёмщик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользованием кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа, однако заёмщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем сумма задолженности Лозовского Р.Л. по кредитному договору составила 97885 руб. 50 коп., из которых текущий долг по кредиту - 64375 руб. 52 коп., просроченная задолженность по кредиту – 17 219 руб. 12 коп., по неуплаченным процентам - 11735 руб. 40 коп., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 4557 руб. 46 коп.. Истец, ответчик, адвокат ответчика, назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ, извещённые о времени и месте рассмотрения дела в зал суда не явились, о причинах своей неявки суду не сообщили. Суд определил рассмотреть дело в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствии неявившихся участников процесса. Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 17.09.2008 года между истцом и ответчиком Лозовским Р.Л. был заключен кредитный договор № 575925-Ф (л.д. 5). В соответствие с п.1,6 указанного кредитного договора за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты в размере 28 % годовых. Согласно п. 5 кредитного договора от 17.09.2008 года № 575925-Ф кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным с даты зачисления суммы кредита на счёт заёмщика по учёту вклада до востребования. Как видно из платёжного поручения № 575925 от 17.09.2008 года (л.д. 13), свои обязательства по выдаче кредита банк исполнил. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В силу п.10 указанного кредитного договора заёмщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 4136 руб. 36 коп. на счёте в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи. На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 26 кредитного договора банк вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если заёмщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему кредитному договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или уплате единовременной комиссии за выдачу кредита (л.д. 6). Как видно из истории всех погашений клиента по договору № 575925 (л.д. 21-24), заемщик с декабря 2008 года по апрель 2009 года и с июня по октябрь 2009 года платежи по кредитному договору не производил, с января 2010 года вовсе прекратил производить платежи. При таких обстоятельствах у банка возникло право на досрочное взыскание задолженности с Лозовского Р.Л.. Ответчик доказательств изменения материального положения либо иных возражений относительно заявленных исковых требований или контррасчёт суммы задолженности суду не представил. Однако, в силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Следовательно, банком неправомерно зачислена сумма 15 565 руб. 91 коп. в счет погашения пени, тогда как, суммы платежа недостаточно было на погашение ежемесячного платежа по процентам и основному долгу. В силу ст.319 ГК РФ данная сумма должна была быть направлена банком в погашение процентов, затем и основного долга. Таким образом, на момент предъявления иска у ответчика отсутствовала просроченная задолженность перед банком по процентам, поскольку сумма, зачисленная банком в погашение неустойки, должна была пойти на погашение просроченной задолженности по процентам. Оставшаяся сумма (15565 руб. 91 коп. – 11735 руб. 40 коп.=) 3830 руб.51 коп. должна была быть зачислена банком в погашение просроченной задолженности по кредиту. Таким образом, просроченная задолженность по кредиту, подлежащая взысканию с ответчика, составит (17219 руб.12 коп. – 3830 руб.51 коп.=) 13388 руб.61 коп.. С ответчика также подлежит взысканию досрочно текущая задолженность по кредиту согласно расчету (л.д.25-32) 64373 руб.52 коп.. Пунктом 18 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в установленные сроки сумма начисленных процентов переносится на счёт просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (л.д.6). Из пункта 19 кредитного договора следует, что в случае несвоевременного возврата кредита в установленные сроки сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счёт просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50% от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (л.д.6). Из смысла данных пунктов договора следует, что 0,5 % фактически является пеней за просрочку исполнения обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им. При таких обстоятельствах, учитывая? что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд считает необходимым применить ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить неустойку, взыскав с ответчика в пользу банка 2000 руб. 00 коп.. Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований (81,48%) в сумме 2 555 рублей 67 копейки. Руководствуясь ст.ст. 309,319,333,810,811 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Лозовского Р.Л. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору от 17.09.2008г. №575925-Ф в сумме 79 762 (семьдесят девять тысяч семьсот шестьдесят два) рубля 13 копеек, в том числе просроченную задолженность по кредиту в сумме 13 388 (тринадцать тысяч триста восемьдесят восемь) рублей 61 копейку, досрочно задолженность по кредиту в сумме 64 373 (шестьдесят четыре тысячи триста семьдесят три) рубля 52 копейки, неустойку в виде повышенных процентов в сумме 2 000 (две тысячи) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 555 (две тысячи пятьсот пятьдесят пять) рубля 67 копеек. В части исковых требований о взыскании с Лозовского Р.Л. просроченной задолженности по кредиту в сумме 3830 рублей 51копейка, просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 11735 рублей 40 копеек, неустойки в виде повышенных процентов в сумме 2 557 рублей 46 копеек по кредитному договору от 17.09.2008г. №575925-Ф обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» отказать. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РХ через Черногорский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. Председательствующий Т.В.Долгополова Справка: Мотивированное решение изготовлено и подписано 27.12.2011г. Председательствующий Т.В.Долгополова