Дело № 2- 605/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 30 ноября 2011 года п. Чернышевск Чернышевский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего федерального судьи Мусихина А.В., при секретаре Пешковой В.Б., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Петрук Т.В. о взыскании задолженности по кредиту, и встречному исковому заявлению Петрук Т.В. к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании условия потребительского кредита незаконным и взыскании излишне уплаченной денежной суммы, у с т а н о в и л: ООО «РУСФИНАНС БАНК» обратилось в суд с иском к Петрук Т.В. о взыскании задолженности по кредиту. В обосновании своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ Петрук Т.В. обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты>. Указанное заявление следует рассматривать как оферту. ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовала данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, т.е. заключен договор займа и ему присвоен номер 83000609220. В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении ООО «РУСФИНАНС БАНК» произвел безналичное перечисление суммы кредита, таким образом, полностью исполнил свои обязательства по договору займа. Согласно разделу 3 порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа № (состоящего из заявления об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита ООО «РУСФИНАНС БАНК», порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка и графика платежей клиента), ответчик был обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты указанной в графике платежей клиента. Согласно п.п. 3.2.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов (далее порядок обслуживания), сумма кредита (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму кредита, предоставляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «РУСФИНАНС БАНК». Каждый платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, согласно п.3.4 порядка обслуживания начисляется штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа. Ответчик в нарушении условий договора п.3.2 договора о предоставлении потребительского кредита ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности. Просит взыскать сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>, а так же в возврат уплаченой государственной пошлины <данные изъяты> Петрук Т.В. обратилась со встречным исковым заявлением к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании условия потребительского кредита незаконным и взыскании излишне уплаченной денежной суммы. В обосновании своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты>. ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовала данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, т.е. заключен договор займа под 17% годовых и ему присвоен номер 83000609220. При этом одним из обязательных условий получения кредита являлась уплата комиссии за ведение ссудного счета в виде ежемесячного платежа в размере 1,9% от суммы кредита в размере <данные изъяты> коп. Кроме того с нее была удержана денежная сумма 30000 рублей за открытие ссудного счета. Поскольку ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, статьей 30 Закона «О банках и банковской деятельности» определена полная стоимость кредита, в расчет которой включены комиссии за открытие и ведение счетов, условие договора, предусматривающие открытие ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Просит признать незаконным условие потребительского кредита номер 83000609220 от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать денежную сумму в размере <данные изъяты> коп в качестве возврата излишне уплаченной суммы как взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета в виде ежемесячного платежа в размере 1,9 % от суммы кредита, а так же взыскать с ответчика денежную сумму в размере <данные изъяты> за открытие ссудного счета. Представитель ООО «РУСФИНАНС БАНК» будучи надлежащим образом, уведомлен о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, представив заявление, которым просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. С требованиями по встречному исковому заявлению Петрук Т.В. не согласен. Петрук Т.В. в судебном заседании исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» не признала. Исковые требования по встречному исковому заявлению поддерживает в полном объеме. Выслушав Петрук Т.В., исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.ст. 809,819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Петрук Т.В. обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты>. ООО «РУСФИНАНС БАНК» акцептовала данную оферту путем открытия счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, т.е. заключен договор займа и ему присвоен номер 83000609220. Согласно счета № от ДД.ММ.ГГГГ Петрук Т.В. получен товар на сумму <данные изъяты>. (л.д.67). В качестве предоплаты за полученный товар внесено наличными 30000 рублей. На оставшуюся сумму <данные изъяты> ей был предоставлен кредит. Согласно графику платежей Петрук Т.А. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должна была уплатить ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумму возврата кредита в размере 220 788,45 рублей, из них сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета составила <данные изъяты>. Согласно расчета представленного банком, заемщик Петрук Т.А. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выплатила банку сумму в размере <данные изъяты>. (л.д.16) В связи с тем, что обязательства по кредитному договору Петрук Т.А. надлежащим образом не выполняла, что подтверждается представленными квитанциями (л.д.72-78), а так же расчетом представленным банком, согласно которого заемщик не регулярно вносит платежи, либо вообще не осуществляет платежи по кредиту, в связи, с чем ей обоснованно был начислен штраф, который за период неуплаты кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>. В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при таких обстоятельствах, требование ООО «РУСФИНАНС БАНК» о возврате суммы займа и процентов, штрафа за пользование этой суммой следует признать обоснованными. Петрук Т.А. предъявлено встречное требование о взыскании с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в качестве возврата излишне уплаченной суммы как взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, а так же за открытие ссудного счета сумму в размере <данные изъяты>. Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ « О введение в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п.1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, законом о защите прав потребителей, иными федеральными законами и нормативными правовыми актами. В силу п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ, в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета. При предоставлении кредита Петрук Т.А., обязательным условием получения кредита ООО «РУСФИНАНС БАНК», являлось открытие и ведение кредитором ссудного счета и уплата комиссии за обслуживание указанного счета в виде ежемесячного платежа в размере 1,9 % от суммы кредита, что составило <данные изъяты>. Данное условие содержалось в калькуляции в графе условия предоставления кредита и являлось обязательным при предоставлении кредита, в противном случае кредит не предоставлялся. (л.д.14) Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. является способом бухгалтерского учета денежных средств. Этот счет не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N 205-П). Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России. Таким образом, действия ООО «РУСФИНАНС БАНК», по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Вследствие чего, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает ежемесячный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Сумма в размере <данные изъяты> уплачена Петрук Т.А. в качестве предоплаты за полученный товар, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.68), а не в качестве комиссии за открытие ссудного счета, следовательно, взысканию с ООО «РУСФИНАНС БАНК» не подлежит. Путем математических расчетов сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета составила <данные изъяты>, а не <данные изъяты> коп., как просит Петрук Т.А. При таких обстоятельствах встречное исковое требование подлежит удовлетворению, в пользу Петрук Т.А. подлежит взысканию <данные изъяты>. Условием принятия встречного иска в соответствии с требованиями ст. 138 ГПК РФ, является то, что встречное требование направлено к зачету первоначального требования. Удовлетворение встречного иска, исключает в части удовлетворение первоначального иска. ООО «РУСФИНАНС БАНК», предъявлено требование к Петрук Т.А. о взыскании суммы задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>, из них сумма комиссии банка за открытие и ведение ссудного счета составила <данные изъяты>. Согласно квитанций представленных Петрук Т.А. путем почтовых переводов за 2010 год ею перечислена ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумма в размере <данные изъяты> рубль.(л.д.78) Так же согласно представленной справке МУУО Администрации МР «Чернышевский район» с Петрук Т.А. за период с июля 2010 года по декабрь 2010 года по месту работы в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК», удержана сумма в размере <данные изъяты> рубль. (л.д.79) Учитывая, что на счет Петрук Т.А. № сумма в размере <данные изъяты> была возвращена, то Петрук Т.А. за 2010 год ООО «РУСФИНАНС БАНК» выплачено <данные изъяты>. По расчету банка за 2010 год Петрук Т.А. выплачено <данные изъяты>. Банк не учел в своих расчетах сумму в размере <данные изъяты>.(разница) Таким образом, в соответствии с расчетом сумма оставшейся задолженности по кредиту составляет: <данные изъяты> (цена иска)-<данные изъяты>4(сумма комиссии)-<данные изъяты>(сумма разницы)= <данные изъяты> рублей. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Таким образом, с ответчика Петрук Т.А. подлежит взысканию в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» компенсация по оплате государственной пошлина в размере <данные изъяты> рублей. Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд, р е ш и л: Исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить частично, удовлетворить частично встречные исковые требования Петрук Т.В., произвести зачет удовлетворенных исковых требований. Взыскать с Петрук Т.В. в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» сумму задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей, а так же в возврат уплаченной государственной пошлины <данные изъяты> рублей. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение десяти дней путем принесения кассационной жалобы через Чернышевский районный суд. Судья Мусихин А.В.