Дело № 2-38/12 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации «13» января 2012 года г. Черняховск Черняховский городской суд Калининградской области в составе: Председательствующего Пестовой М.А. При секретаре Филипеня С.Н. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тамашаускаса <данные изъяты> к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО) о признании недействительными условий договора банковского счета и возмещении неосновательно удержанных денежных средств УСТАНОВИЛ: Тамашаускас Ю.И. обратился с иском к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК», в котором указал, что 3 августа 2006 года заключил с ответчиком смешанный гражданско-правовой договор, который содержит в себе элементы договора банковского счета, кредитного договора, договора поручительства. Пунктом 3.2 договора установлено, что Банк открывает заемщику ссудный счет. За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Банку ежемесячно комиссию в размере 3000 рублей. Однако истец полагает, что ответчик необоснованно включил в пункт договора данное обязательство по оплате ежемесячных платежей за обслуживание ссудного счета, поскольку это является ущемлением его прав и не предусмотрено действующим законодательством. Взимание с него комиссии за обслуживание ссудного счета противоречит Законам РФ «О банках и банковской деятельности», «О защите прав потребителей», а также нормам п.1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ. С учетом данных обстоятельств он просит признать недействительными условия договора банковского счета на предоставление кредита, согласно которого на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета, применить последствия недействительности договора банковского счета и обязать ОАО АКБ «РОСБАНК» возвратить ему необоснованно удержанные денежные средства в размере 186000 рублей. В судебном заседании истец свой иск поддержал. Представитель ответчика в суд не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. В своем отзыве на исковое заявление указал о несогласии с заявленным иском, полагая, что взимание комиссии за ведение ссудного счета с клиента не может рассматриваться как услуга банка и не противоречит Закону «О банках и банковской деятельности, а также ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в силу которых ведение банком ссудного счета является обязанностью банка. Право банков на взимание комиссии предусмотрено Письмом Банка России от 07.12.2007 года, Указанием Банка России «Об оценке экономического положения банков от 30.04.2008 года № 2005-У, а также иными Письмами Банка России. Ответчик указал также в своем отзыве о пропуске истцом срока исковой давности, предусмотренного ст. 181 ГК РФ, указав на то, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки хотя бы одной из сторон. Кредит был предоставлен истцу 03.08.2006 года, то есть исполнение сделки началось с этой даты, срок исковой давности истек 03.08.2009 года до обращения истца с иском в суд, в связи с чем просит истцу в иске отказать. Выслушав истца, исследовав доказательства по делу, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ч.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации признаются недействительными. Согласно ст.9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации», п. 1 ст.1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского чета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счетов. Ссудные счета не являются банковским счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительная с момента ее совершения. В судебном заседании установлено, что срок действия договора до настоящего времени не истек. Взимание комиссии производилось с ответчика ежемесячно в размере 3000 рублей, то есть правоотношения сторон, связанные с исполнением этой сделки являются длящимися. В этой связи положения ст. 181 п.1 ГК РФ в совокупности с нормой п.2 ст. 200 ГК РФ регулирующей начало течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения, позволяют истцу требовать возврата исполненного по недействительной сделку в виде уплаченной комиссии, исходя из общего срока исковой давности, то есть за три года, предшествующие обращению в суд за защитой нарушенного права. При ином положении сторона сделки, ничтожные условия которой не порождают правовых последствий, лишена возможности восстановить свое нарушенное право, прекратить исполнение незаконных обязанностей и возвратить все полученное по сделке, что безусловно противоречит закону. Как следует из представленного суду письма ОАО «РОСБАНК» Северо-Западного филиала ОАО АКБ «Росбанк» Тамашаускас Ю.И. с момента открытия ссудного счета внес банку за ведение ссудного счета 223935,22 рубля. За период с 13 декабря 2008 года ( в пределах срока исковой давности с момента обращения в суд 13.12.2011 года) от него поступили денежные средства за ведение ссудного счета в размере 151935,22 рубля. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, как необоснованно им полученная. В то же время в судебном заседании истец пояснил, что действия кредитного договора до настоящего времени не прекращено, он имеет обязательство перед Банком по кредитному договору. Согласно представленной суду информации от ОАО «РОСБАНК» задолженность Тамашаускаса Ю.И. перед Банком по состоянию на 13.01.2012 года составляет 223078,34 руб. При таких обстоятельствах суд считает, что указанная сумма в размере 151935 руб.22 коп. подлежит зачету в счет будущих платежей Тамашаускаса Ю.И. по кредитному договору. Поскольку истец при обращении в суд был освобожден от уплаты госпошлины в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», госпошлина составляющая в соответствии со ст. 333.19 ч.1 НК РФ 4238 руб.70 коп. подлежит взысканию с ответчика в бюджет муниципального образования. На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Тамашаускаса <данные изъяты> к Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) о признании недействительным условий договора банковского счета в части возложения на заемщика обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета удовлетворить частично. Пункт 3.2 кредитного договора №, заключенного 3 августа 2006 года между Акционерным коммерческим Банком «РОСБАНК» и Тамашаускасом Ю.И. в части обязанности заемщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 3000 рублей, признать недействительным. Применить последствия недействительности ничтожной сделки к условию кредитного договора об уплате заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета и зачесть 151935 руб.22 коп. в счет будущих платежей Тамашаускасу Ю.И. по кредитному договору. Взыскать с Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» в доход бюджета муниципального образования госпошлину в размере 4238 рублей 70 коп. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Черняховский суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. Полный мотивированный текст решения изготовлен 16 января 2012 года. Судья М. А. Пестова.