Гражданское дело № 2-1255/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 августа 2010 годаг.Черкесск, КЧР
Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики
в составе председательствующего судьи Шишкина И.В.,
с участием представителя истца от Закрытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Кавказ-Гелиос» в лице Сидаковой А.Х.,
ответчика Новиковой Л.Б.,
при секретаре судебного заседания Снегиревой Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Кавказ-Гелиос» к Новиковой ФИО1 об обращении взыскания на часть заложенного имущества,
установил:
Закрытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Кавказ-Гелиос» обратился в суд с иском к Новиковой Л.Б. об обращении взыскания на часть заложенного имущества. Свое обращение банк мотивировал тем, решением Черкесского городского суда КЧР от 01 февраля 2005 года с Новиковой Л.Б. взыскана образовавшаяся задолженность по кредитному договору в размере 200863,64 рубля. В обращении взыскания на заложенное имущество отказано в связи с несоразмерностью долга и стоимостью заложенного имущества. Помимо этого, Решением от 26 октября 2005 года с Новиковой Л.Б. взыскано по тому же кредитному договору 14378,26 рублей, а Решением от 30 октября 2007 года взыскано 35212,52 рубля. Общая задолженность Новиковой Л.Б. составляет 250454,42 рублей. В счет обеспечения по кредитному договору был заключен договор залога от 03 июля 2003 года. Решением Черкесского городского суда КЧР от01 февраля 2005 года в обращении взыскания на заложенное имущество отказано в связи с несоразмерностью долга и стоимостью заложенного имущества. Заявление об обращении взыскания на часть заложенного здания кафе обосновано тем, что учитывая периодичность и суммы вносимые должником в счет погашения кредиторской задолженности, период погашения составит более 42 лет, в то время, как у должника имеется имущество. На основании действующего законодательства истец просил суд обратить взыскание на ? часть заложенного имущества здание кафе, расположенного по адресу <адрес>
В ходе судебного разбирательства представитель истца Сидакова А.Х. уточнила требования банка, просила суд обратить взыскание на 1/7 часть заложенного имущества здания кафе, расположенного по адресу <адрес>
Заслушав стороны, исследовав имеющиеся в деле документы, суд пришел к следующему выводу.
Судом установлено, что 27 июня 2005 года Закрытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Кавказ-Гелиос» предоставил заемщикуНовиковой Л.Б. кредит на потребительские нужды 300 000 рублей по ставке 23% годовых ежемесячно, за обслуживание ссудного счета 0,06 % за каждый день на срок до 23 декабря 2003 года. Согласно пункту1.5 Договора ипотеки от 03 июля 2003 года предметом залога являлось кафе, расположенное по адресу: <адрес> оценивается по -соглашению сторон в сумме 600000 рублей( л.д. 13-16).
Из решения Черкесского городского суда от 01 февраля 2005 года по гражданскому делу по иску Закрытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Кавказ-Гелиос» к Новиковой Л.Б. о расторжении кредитного договора и обращения взыскания на заложенное имущество следует на момент рассмотрения спора задолженность ответчика оставляла 162172 рубля 14 копеек, по неуплаченным процентам 37013 рублей 88 копеек, т.е. исходя из 46 % годовых,
неуплаченная комиссия по обслуживанию ссудного счета 15826 рублей 73 копейки. Указанным Решением кредитный договор № был расторгнут, а с Новиковой Л.Б. взыскана сумма ссудной задолженности, проценты, комиссия за обслуживание ссудного счета, судебные расходы, в удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика здание кафе расположенного по адресу <адрес> отказано.
Решением мирового судьи судебного участка № 2 от 26 октября 2005 года с Новиковой Л.Б. в пользу ЗАО АКБ « Кавказ Гелиос» взыскана задолженность за пользование чужими денежными средствами 13 862 рубля 39 копеек и судебные расходы 515 рублей 87 копеек.
Решением мирового судьи судебного участка № 2 от 30 октября 2007 года с Новиковой Л.Б. в пользу ЗАО АКБ « Кавказ Гелиос» взыскана задолженность за пользование чужими денежными средствами 33 612 рубля 52 копейки и судебные расходы 1600 рублей.
Решением мирового судьи судебного участка № 2 от 18 августа 2009 года с Новиковой Л.Б. в пользу ЗАО АКБ « Кавказ Гелиос» взыскана задолженность за пользование чужими денежными средствами 30832 рубля 70 копеек и судебные расходы 975 рублей 75 копеек.
Согласно представленному истцом расчету задолженность Новиковой Л.Б. перед банком составляет 243614 рублей ( л.д. 77).
Из справки Управления ГУ-ОПФР по КЧР в г. Черкесске следует, что с Новиковой Л.Б. в пользу АКБ «Кавказ-Гелиос» на основании Постановления № 31942 от 21 сентября 2006 года о взыскании задолженности в размере 14378,26 рублей и исполнительского сбора в размере 1006,48 руб. с ноября 2006 года по январь 2008 года производились удержания в счет погашения суммы долга и исполнительского сбора. Задолженность погашена полностью. На основании Постановления № 3327 от11 октября 2007 года о взыскании задолженности в размере 200 863,64 руб. и исполнительского сбора в размере 14 060,00 рублей с мая 2008 года по настоящее время с пенсии Новиковой Л.Б. производятся удержания в размере 40% в счет погашения основой суммы долга. Общая сумма удержаний составила 21692,90 рублей. Остаток задолженности на 30.04.2010 г. составляет 179 170,74 руб. Задолженность по исполнительскому сбору не погашена. Удержания с Новиковой Л.Б. начались с мая 2008 года в связи с наличием ранее поступивших постановлений на удержания в другие организации. С 01 апреля 2010 года по настоящее время ежемесячная пенсия Новиковой Л.Б. составляет 3813,11 рублей, сумма удержаний в пользу АКБ «Кавказ-Гелиос» составляет 1525,24 рублей ежемесячно.
Внесудебное обращение взыскания на предмет залога осуществляется на основании соглашения сторон. Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога (далее - Соглашение) может быть достигнуто "в любое время" (ст. 432 ГК РФ. Косвенно на них указывает и п. 2 ст. 24.1 Закона о залоге. К ним относятся и условие о предмете Соглашения, т.е. условие об отказе от судебного порядка обращения взыскания на предмет залога.
Пунктом 6 ст. 349 ГК РФ предусмотрен ряд случаев, когда взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.
Из текста статьи 4 договора ипотеки от 03 июля 2003 года заключенного между Закрытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк « Кавказ-Гелиос» и Новиковой Л.Б. следует, что договором не установлен порядок обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.
В силу ст. ст. 334, 337 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку,
возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
На основании ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Часть 2 статьи 348 ГПК РФ регламентирует, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В силу ст. 55 ГПК РФ обстоятельства, подлежащие доказыванию по делу, могут устанавливаться, в частности, с помощью заключения экспертов.
Для установлении реальной рыночной стоимости заложенного имущества –здания кафе, судом по ходатайству стороны истца определением от 20 апреля 2010 года была назначена судебная оценочная экспертиза объекта недвижимости.
Согласно заключению о рыночной стоимости объекта недвижимости проведенной экспертом оценщиком ООО» Аудит –консалтинг» рыночная стоимость кафе составляет2 880 000 рублей. В данном случае суд считает, что оно является объективным и правильным, по тем основаниям, что оно составлено в соответствии с действующим законодательством, содержит в себе подробное описание проведенных исследований, из заключения усматривается, что экспертом в полном объеме изучены материалы дела, произведен тщательный осмотр здания кафе, соответственно заключение эксперта признается относимым и допустимым доказательством.
Разрешая спор, суд принимает во внимание, что стоимость объекта недвижимости являющегося предметом залога составляет 2 800 000, 00 рублей, остаток задолженности Новиковой Л.Б. составляет 179 170,74 рублей, а также, что с пенсии Новиковой Л.Б. ежемесячно производятся удержания в размере 40% в счет погашения основой суммы долга, суд приходит к выводу, что при таком положении размер требования залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Руководствуясь статьями 2, 194-199, ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований Закрытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Кавказ-Гелиос» к Новиковой ФИО1 об обращении взыскания на часть заложенного имущества – отказать.
Решение может быть обжаловано Верховный суд КЧР в течение десяти дней через Черкесский городской суд с момента изготовления решения в окончательном виде.
Судья Черкесского городского судаИ.В. Шишкин
Решение изготовлено
в окончательном виде
07сентября 2010 года