< > Дело № 2-4334/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 27 октября 2011 года Череповецкий городской суд Вологодской области в составе: судьи Корытовой И.Б., при секретаре Мироновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Жироховой А. М., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего Ж. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л : ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось с исковым заявлением к Жироховой А.М., действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего Ж. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав, что в соответствии с условиями договора целевого займа № от 20.05.2008 г. заемщику-залогодателю Жироховой А.М. НО «Фонд развития ипотечного жилищного кредитования Вологодской области» предоставила ипотечный займ в сумме 1460000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность Жироховой А.М., Ж. квартиры <адрес> Займ в сумме 1460000 рублей зачислен 22.05.2008 г. на счет Жироховой А.М. № в Череповецком филиале ЗАО «РАЙФАЙЗЕНБАНК» г. Череповец, что подтверждается платежным поручением №. По состоянию на 16.05.2008 г. квартира была оценена в размере 2107000 рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика Д. Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена 26.05.2008 г. Управлением Федеральной регистрационной служб по Вологодской области. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должником-залогодателем, залогодателем 20.05.2008 г. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Вологодской области первоначальному залогодержателю – НО «Фонд развития ипотечного жилищного кредитования Вологодской области» 26.05.2008 г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 26.05.2008 г. за №. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ. В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № от 17.05.2007 г.) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – НО «Фонд развития ипотечного жилищного кредитования Вологодской области». Начиная с февраля 2009 г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ ответчиками не производились, до этого времени платежи осуществлялись с нарушением сроков. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по договору возврата займа и уплате процентов за пользование, нарушаются права истца на своевременное и должное получение истцом причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной. Начиная с марта 2009 года ответчикам было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчики до настоящего времени не совершили. Письмом № от 02.02.2009 г. (повторным письмом № от 02.04.2009 г.) в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа. До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. закладной и п. 4.4.3. договора займа вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. В соответствии с п. 2.1. закладной и п.п. 4.1.10. договора займа ответчики обязаны в счет обеспечения возврата займа застраховать жизнь и потерю трудоспособности (личное страхование), квартиру от рисков утраты и повреждения (имущественное страхование), риск утраты предмета ипотеки в связи с прекращением права собственности (титульное страхование) на срок действия договора займа и закладной. Во исполнение условий договора займа и закладной, ответчиками 29.05.2008 г. был заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) № с ООО «Росгосстрах-Северо-Запад». Начиная с 24.02.2011г. обязательства по внесению страховых взносов ответчики не исполняют, допущена просрочка по уплате взноса, чем нарушаются законные интересы истца. С марта 2011 г. ответчикам было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить просроченный страховой взнос, каких-либо действий ответчики не произвели по настоящее время. Страховая компания своим письмом от 17.06.2011 г. уведомила ответчиков и истца о расторжении действия договор страхования (личное и имущественное страхование) №, с 28.06.2011 г. по причине неуплаты ежегодного страхового взноса. Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 05 июля 2011 г. составляет 2 216372 рубля 18 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 448433 рубля 89 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 400 139 рублей 42 копейки, а также начисленные пени в размере 367798 рублей 87 копеек. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательств по полному возврату займа (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,25 % процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой Квартиры, указанной в отчете независимого оценщика от 16.05.2008 г. в размере 2 107 000 рублей. В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. Полагают возможным реализовать квартиру на публичных торгах в рамках исполнительного производства. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Просит взыскать с ответчиков задолженность по договору займа по состоянию на 05 июля 2011 г. в размере 2 216372 рубля 18 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 448433 рубля 89 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 400139 рублей 42 копейки, а также начисленные пени в размере 367798 рублей 87 копеек, а также начиная с 06 июля 2011 г. и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчикам, <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 107 000 рублей. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23281 рубль 86 копеек. В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Шилов А.С. по доверенности исковые требования уточнил, просит, учитывая, что Ж. является несовершеннолетним, привлечь в качестве его законного представителя его мать Жирохову А.М., которая также является ответчиком по делу. Просит взыскать с Жироховой А.М. задолженность по договору займа по состоянию на 05 июля 2011 г. в размере 2 216372 рубля 18 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) - 1 448433 рубля 89 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 400139 рублей 42 копейки, а также начисленные пени в размере 367798 рублей 87 копеек, а также начиная с 06 июля 2011 г. и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ответчику, <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 107 000 рублей. Взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23281 рубль 86 копеек. Пояснил, что последние оплаты от ответчика поступили летом 2009 года. В судебном заседании ответчик Жирохова А.М. исковые требования в части взыскания суммы основного долга, процентов по договору, по обращению взыскания на заложенное имущество признала полностью, просит снизить сумму пеней, считает их завышенными, расчет истца не оспаривает. Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Как установлено в судебном заседании, 20.05.2008 г. между Жироховой А.М. и НО «Фонд развития ипотечного жилищного кредитования Вологодской области» был заключен договор целевого займа №, по условиям которого ответчику Жироховой А.М. был предоставлен ипотечный займ в сумме 1 460 000 рублей сроком 240 месяцев с даты фактического предоставления займа с целевым назначением – на приобретение в общую долевую (с равными долями) собственность Жироховой А.М., Ж., ДД.ММ.ГГГГ г.р., квартиры <адрес>. Предоставление кредита подтверждается платежным поручением № от 22.05.2008 года, денежные средства в сумме 1460000 рублей перечислены на счет Жироховой А.М. в Череповецком филиале ЗАО «Райффайзенбанк» <адрес>. Квартира № была приобретена Жироховой А.М., действующей также в интересах несовершеннолетнего сына Ж. за счет собственных и заемных средств, полученных по договору целевого займа № на основании договора купли-продажи от 20 мая 2008 года, зарегистрированного в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним УФРС по Вологодской области 26 мая 2008 года; была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по договору займа. Залогодержателем предмета ипотеки по договору займа являлось НО «Фонд развития ипотечного жилищного кредитования Вологодской области» в соответствии с закладной от 26.05.2008 г., законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ. Постановлением мэра г. Череповца от 08.05.2008 г. № «О купле-продаже жилой площади с одновременным оформлением ипотеки Жироховой А.М.» Жироховой А.М. разрешены продажа однокомнатной квартиры <адрес> заключение договора купли-продажи двухкомнатной квартиры <адрес> одновременным оформлением ипотеки в силу закона, в общую долевую собственность с несовершеннолетним Ж. при условии включения в договор пункта, предусматривающего перечисление на лицевой счет несовершеннолетнего суммы от реализации заложенного имущества, превышающей размер обеспеченного залогом требования кредитора, и использование данной суммы для приобретения жилья. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии с п. п. 3.1, 3.2, 4.1.1, 4.1.2 договора целевого займа, Жирохова А.М. обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 12,25 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и процентов. За нарушение сроков возврата займа и процентов п.п. 5.2, 5.3 договора целевого займа предусмотрена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.п. 4.1.7 и 4.1.12 договора займа Жирохова А.М. обязалась в счет возврата кредита застраховать жизнь и потерю трудоспособности, квартиру от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом, имущественные интересы, связанные с утратой квартиры в связи с прекращением права собственности на неё, на срок действия договора займа. С ответчиком был заключен договор страхования № от 29.05.2008 года по комплексному ипотечному страхованию ООО «Росгосстрах-Северо-Запад». С 24.02.2011 года обязательства по внесению страховых взносов ответчик не исполняет, ООО «Росгосстрах» письмом от 17.06.2011 года уведомило Жирохову А.М. о расторжении договора страхования в случае неуплаты Жироховой А.М. страхового взноса. Письмом от 02.02.2009 года за № (повторным письмом № от 02.04.2009 года) ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, что Жироховой А.М. не было исполнено, платежи по договору займа ответчиком не вносятся с 2009 года. С учетом изложенного требования истца о взыскании с Жироховой А.М. задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Сумма задолженности на 05 июля 2011 года составляет 2216 372 рубля 18 копеек, из которых: остаток неисполненных обязательств по займу 1448 433 рубля 89 копеек, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом 400 139 рублей 42 копейки, сумма пени в размере 367 798 рублей 87 копеек. Жирохова А.М. исковые требования в части взыскания суммы основного долга, процентов и обращения взыскания на заложенное имущество признала. В соответствии со ст. 333 ГК РФ с учетом последствий для истца нарушения обязательства по возврату суммы займа, суд полагает возможным снизить размер подлежащих взысканию с Жироховой А.М. пени до 50000 рублей. В соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Согласно оценки квартиры, указанной в закладной, суд полагает определить начальную продажную цену квартиры <адрес> - 2107000 рублей. В соответствии со статьями 51, 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание подлежит обращению на предмет ипотеки – квартиру <адрес>, путем продажи с публичных торгов. С ответчика в пользу истца в возмещение расходов по госпошлине подлежит взысканию 21692 рубля 87 копеек пропорционально удовлетворенной сумме исковых требований. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л : Взыскать с Жироховой А. М. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по состоянию на 05.07.2011 года остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1448433 рубля 89 копеек, начисленные проценты за пользование займом в сумме 400139 рублей 42 копейки, пени в сумме 50000 рублей, государственную пошлину (возврат) в сумме 21692 рубля 87 копеек. Взыскать с Жироховой А. М. в пользу ОАО" Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 12,25 % годовых, начисляемые на сумму основного долга 1448433 рубля 89 копеек за период с 06 июля 2011 года по дату фактического возврата суммы кредита ( или по день реализации квартиры) включительно и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью 45,1 кв. м, <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме 2107000 рублей. В остальной сумме иска – отказать. Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. < > < > Судья Череповецкого городского суда Корытова И.Б.
удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые
необходимы.