Дело № 2-3821/2011г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Череповец 11 августа 2011 года

Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Жидковой О.В,

при секретаре Сластниковой Ю.В.,

с участием представителя истца ОАО КБ «Севергазбанк» Чикуровой Е.Н., ответчика Боровковой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Севергазбанк» к Боровковой Ю.С. и Боровкову Э.Н. о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» обратилось в суд с иском к Боровковой Ю.С., Боровкову Э.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 21 апреля 2008 года ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» и Боровкова Ю.С., Боровков Э.Н. заключили кредитный договор на срок до 20 апреля 2011 года. Заемщики получили кредит в сумме 200 000 рублей и в соответствии кредитным договором, обязались ежемесячно выплачивать банку кредит равными долями и проценты за пользование кредитом из расчета 12,5 % годовых. Заемщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом. По состоянию на 23 июня 2011 года общая сумма долга по кредитному договору составляет 71644,99 руб. В обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства на транспортное средство «В», принадлежащий Боровковой Ю.С..

Просят взыскать в солидарном порядке с Боровковой Ю.С. и Боровкова Э.Н. в пользу ОАО КБ «СЕВЕРГАЗБАНК» сумму задолженности по кредитному договору в размере 71.644,99 руб., повышенные проценты на сумму основного долга в соответствии с условиями кредитного договора за период с 24 июня 2011 года и по день исполнения решения и обратить взыскание на заложенное имущество.

Определением Череповецкого городского суда от 05 июля 2011 года приняты меры по обеспечению иска в виде запрета органам ГИБДД производить регистрационные действия с т/с «В».

В судебном заседании представитель истца по доверенности Чикурова Е.Н. уточнила заявленные требования. В связи с частичной оплатой ответчиками задолженности по кредитному договору, просит взыскать солидарно с Боровковой Ю.С., Боровкова Э.Н. задолженность по кредитному договору от 21.04.2008г. по состоянию на 11 августа 2011 года в размере 66058 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 27694,83 руб., задолженность по процентам на -17949,74 руб., неоплаченную сумму штрафной неустойки - 20413,84 руб., а также в возмещение расходов по уплате госпошлины взыскать с ответчиков 2349,35 руб. Кроме того, просит взыскать солидарно с Боровковой Ю.С., Боровкова Э.Н. повышенные проценты на сумму основного долга в соответствии с условиями кредитного договора за период с 12.08.2011г. и по день исполнения судебного решения из расчета 25 % годовых; Обратить взыскание на заложенное имущества «В», принадлежащий на праве собственности Боровковой Ю.С..

Ответчик Боровков Э.Н. в судебное заседание не явился. О месте и времени слушания дела судом извещался, что в силу ч.3 ст.167 ГПК РФ является основанием для рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик Боровкова Ю.С. в судебном заседании иск признала частично. Пояснила, что признает сумму основного долга по кредиту, но не согласна с начисленными повышенными процентами и штрафными санкциями, поскольку после заключения кредитного договора у нее изменились семейные и материальные обстоятельства, она не смогла выплачивать банку кредит в том объеме, как планировала. Просила банк произвести реструктуризацию долга, на что ей ответили отказом. От уплаты кредита никогда не уклонялась, просто вносила платежи в меньшем объеме. При вынесении решения просила учесть ее материальное и семейное положение: зарплата 5000 рублей, брак расторгнут, на иждивении имеет несовершеннолетнего ребенка.

Суд выслушал пояснения представителя истца, ответчика Боровкову Ю.С., исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Как установлено судом, 21 апреля 2008 года между Открытым акционерным обществом коммерческим банком развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» и Боровковой Ю.С., Боровковым Э.Н. заключен кредитный договор.

В соответствии с кредитным договором банк предоставил им кредит на приобретение транспортного средства в размере 200 000 рублей на потребительские цели под 12.5% годовых. Кредит предоставлен на срок по 20 апреля 2011 года включительно.

Согласно условий кредитного договора, заемщики обязались погашать кредит ежемесячно до 25 числа каждого месяц, начиная с мая 2008 года, по апрель 2011 года включительно в соответствии с графиком платежей, установленным п.3.1 договора.

В качестве обеспечения обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов был заключен договор залога транспортного средства «В», принадлежащего Боровковой Ю.С., установлена залоговая стоимость в размере 178 000 рублей.

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Вместе с тем, заемщики свои обязательства по договору не исполняют.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, как установлено ч.2 указанной статьи, отношения по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено главами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При этом, согласно ст.821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Учитывая, что со стороны заемщиков Боровковой Ю.С. и Боровкова Э.Н. имеет место ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору и договору поручительства, требование истца о возврате суммы кредита (основного долга) является обоснованным.

Истец также просит взыскать с ответчиков задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не установлено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определяемых договором.

Как следует из абз.1 п.4.1 кредитного договора, за пользование предоставленными денежными средствами заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12.5% годовых.

Вместе с тем, судом установлено, что в общую сумму задолженности по кредиту, истцом включены повышенные проценты за пользование кредитом исходя из ставки 25% годовых, которые начисляются с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Данные проценты предусмотрены абз.2 п.4.1 кредитного договора и подлежат взысканию с заемщика в случае несоблюдении последним сроков возврата кредита.

Суд полагает, что природа указанных процентов носит иной характер, нежели характер процентов за пользование кредитом. В данном случае повышенные проценты фактически представляют собой неустойку (штрафную санкцию) за нарушение заемщиком принятых на себя обязательств и подлежат взысканию с заемщика не в порядке, предусмотренном ст.809 ГК РФ, а в порядке, предусмотренном ст.811 ГК РФ.

При этом, судом установлено, что одновременно с указанными повышенными процентами, пп.8.2 и 8.4 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по кредитному договору и в виде штрафной неустойки в размере 30 рублей за каждый день наличия просроченной задолженности и штраф в размере 300 рублей за каждый случай неисполнения обязательств.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что требования кредитора о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению частично, из расчета процентов, установленных абз.1 п.4.1 договора, т.е. 12.5 % годовых, что по состоянию на 11 августа 2011 года, согласно представленного истцом расчета составляет 4974,81 руб. (начисленные проценты за минусом повышенных: 17949,74 руб.- 12974,93 руб.). Указанная сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на 11 августа 2011 года подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

С учетом изложенного требования истца о взыскании с ответчиков указанных процентов на сумму основного долга за период с момента вынесения судом решения и по день исполнения судебного решения также являются обоснованными и подлежат удовлетворению, но исходя из расчета 12.5% годовых;

Истец также просит взыскать с ответчиков проценты за пользование чужими денежными средствами (неустойку) за нарушение сроков возврата суммы займа в порядке, предусмотренном ст.811 ГК РФ.

При разрешении вопроса о взыскании предусмотренной договором неустойки в связи с нарушением ответчиком исполнения обязательства, суд учитывает, что в соответствии со ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения – неустойку (штраф, пени), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 ст.811 ГК РФ установлена ответственность в виде взыскания с заемщика неустойки за ненадлежащее исполнение договора займа, в частности, за просрочку возврата суммы займа. При этом, неустойка взыскивается по правилам, установленным п.1 ст.395 ГК РФ, если иное не установлено договором займа (исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или вынесения судебного решения).

В данном случае, неустойка установлена абз.2 п. 4.1, 8.2 и 8.4 кредитного договора.

Согласно представленному истцом расчету, сумма процентов в соответствии с абз.2 п.4.1 кредитного договора, за вычетом суммы процентов, предусмотренных абз.1 п.4.1 договора, по состоянию на 11 августа 2011 года составляет 12974,93 руб., а штрафная неустойка, предусмотренная пп.8.2, 8.4 договора –20413,84 руб., всего 33388,77 руб.

Принимая во внимание размер основного долга - 27694,83 руб., а также то, что ответчиками в период действия кредитного договора уже производились выплаты неустойки, суд полагает, в силу ст.333 ГК РФ, ограничить размер взыскиваемой неустойки суммой 12974,93 руб., отказав истцу во взыскании с ответчиков неустойки, предусмотренной абз.2 п.4.1 договора на будущее время (за период с 12 августа 2011 года по день фактического исполнения решения суда) и во взыскании штрафных санкций, предусмотренных п.п.8.2 и 8.4 кредитного договора.

С учетом изложенного, суд полагает взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 45644,57 руб. и предусмотренные абз.1 п.4.1 кредитного договора проценты на сумму основного долга (27694,83 руб.) из расчета 12.5% годовых с 12 августа 2011 года по день исполнения решения суда.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Договором о залоге от 21 апреля 2008 года, заключенным между Банком и Боровковой Ю.С. также предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество, в случае неисполнения должником своих обязательств по кредитному договору.

С учетом изложенного, суд полагает обратить взыскание на указанное в иске заложенное имущество, установив начальную продажную цену имущества согласно требованиям ст. 350 ГК РФ (178000 рублей).

В соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков сумма расходов истца по оплате госпошлины в размере 1569,34 руб., по 784,67 руб. с каждого.

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ОАО КБ «Севергазбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Боровковой Ю.С. и Боровкова Э.Н. в пользу ОАО коммерческого банка развития газовой промышленности Севера «Севергазбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 27694,83 руб., проценты по договору по состоянию на 11.08.2011 г. в размере 4974,81 руб., повышенные проценты (неустойку) в размере 12974,93 руб., всего взыскать 45644,57 руб.

Взыскать в солидарном порядке с Боровковой Ю.С. и Боровкова Э.Н. в пользу ОАО коммерческого банка развития газовой промышленности Севера «Севергазбанк» проценты на сумму основного долга из расчета 12.5% годовых с 12 августа 2011 года по день исполнения решения суда.

Взыскать с Боровковой Ю.С. и Боровкова Э.Н. в пользу ОАО коммерческого банка развития газовой промышленности Севера «Севергазбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1569,34 руб., по 784,67 руб. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомашину «В», принадлежащую на праве собственности Боровковой Ю.С., установив начальную продажную цену предмета залога для его реализации с публичных торгов 178 000 рублей.

В остальной части иска - отказать

На решение может быть подана кассационная жалоба в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 18 августа 2011 года.

Судья: Жидкова О.В.

Справка:

Кассационным определением Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда от 19.10.2011года

Определила:

Решение Череповецкого городского суда от 11 августа 2011года в части взыскания в солидарном порядке с Боровковой Ю.С. и Боровкова Э.Н. в пользу ОАО коммерческого банка развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» процентов на сумму основного долга из расчета 12,5 % годовых с 12 августа 2011года по день исполнения решения суда – отменить.

Принять в данной части по делу новое решение, которым в удовлетворении указанного требования – отказать.

В остальном решение Череповецкого городского суда от 11 августа 2011года оставить без изменения, кассационную жалобу представителя ОАО коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» по доверенности Чикуровой Е.Н. – без удовлетворения.

Решение вступило в законную силу 19.10.2011года.