ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
город Череповец 28 октября 2011 года
Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:
судьи Холминова А.А.,
при секретаре судебного заседания Черновой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный Банк "Траст" к Маловой Е. П. о взыскании долга,
УСТАНОВИЛ:
ОАО Национальный Банк "Траст" обратилось в суд с иском к Маловой Е.П. о взыскании долга. В обоснование указали, что 23.04.2010 ответчик обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 100 000 рублей на неотложные нужды. Кредит был предоставлен ответчику путём зачисления суммы кредита в размере 100 000 рублей на её счёт. Для планового погашения задолженности ответчик обязалась не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счёте суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с пунктом 3.1.2 Условий. Ответчик Малова Е.П. свои обязательства по договору надлежаще не исполняла. Её задолженность составляет 79 283,72 руб. Просят взыскать данную сумму и расходы по оплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца ОАО Национальный Банк "Траст" Смирнова Н.Н. исковое заявление поддержала по изложенным в нём основаниям. Уменьшила исковые требования – в связи с частичным погашением долга просят взыскать 67 530,41 руб. и расходы по оплате государственной пошлины.
В судебное заседание ответчик Малова Е.П. не явилась. О месте и времени рассмотрения дела она извещена, что подтверждено почтовым уведомлением. При данных условиях дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, удовлетворяет иск частично.
Судом установлено, что 23.04.2010 ответчик Малова Е.П. обратилась в ОАО Национальный Банк "Траст" с заявлением о предоставлении ей кредита в размере 100 000 руб. на неотложные нужды.
Данное заявление согласно статье 435 Гражданского кодекса РФ является офертой ответчика Банку заключить кредитный договор.
23.04.2010 этот кредит был Банком предоставлен ответчику путём зачисления суммы кредита в размере 100 000 руб. на счёт ответчика.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
В соответствии со статьёй 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего кодекса.
Пунктом 2 статьи 434 Кодекса предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключён не только путём составления одного документа, но также и путём обмена документами.
Более того, пунктом 3 статьи 434 Кодекса установлено, что письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пункт 3 статьи 438 Кодекса в свою очередь предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
Таким образом, кредитный договор между истцом ОАО Национальный Банк "Траст" и ответчиком Маловой Е.П. заключён надлежаще – путём подачи Маловой Е.П. Банку письменного предложения заключить договор и предоставить кредит, а также последующих действий Банка по предоставлению ответчику этого кредита.
Согласно Условиям предоставления данного кредита (пункт 3.1.2) его погашение осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами, для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счёте суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа.
Ответчик Малова Е.П. данные свои обязательства по договору надлежаще не исполняет, что подтверждается выпиской по ее счёту.
Пунктами 4.2, 9.10 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды предусмотрено, что в данных случаях нарушения договора Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объёме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренными Условиями.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Заключённым между сторонами кредитным договором предусмотрено условие об уплате Маловой Е.П. Банку комиссии за расчётное обслуживание в размере 0,99 % в месяц (пункт 2.8 заявления ответчика о предоставлении кредита) и комиссии за зачисление кредитных средств в сумме 1 390 руб. (пункт 2.16 заявления ответчика о предоставлении кредита). Истцом ОАО Национальный Банк "Траст" предъявлены требования о взыскании неоплаченной части комиссии за расчётное обслуживание в сумме 984,64 руб. (расчёт к заявлению истца об уменьшении исковых требований), остальная сумма этой комиссии в размере 16 835,36 руб. была Маловой Е.П. уплачена истцу ОАО Национальный Банк "Траст". Также Маловой Е.П. была оплачена Банку комиссия за зачисление кредитных средств в сумме 1 390 руб.
Однако, в соответствии со статьёй 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия заключённого межу сторонами кредитного договора в части установления комиссии за расчётное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей. Установление комиссии за ведение и обслуживание ссудного счёта нормами Гражданского кодекса РФ и Закона РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрено. Установленные истцом ОАО Национальный Банк "Траст" комиссия за расчётное обслуживание и комиссия за зачисление кредитных средств являются по своей сути комиссиями за ведение и обслуживание ссудного счёта, так как обе эти комиссии взимаются именно в связи с предоставлением кредита, они связана с обслуживанием банком счёта, на котором проводятся и учитываются операции по погашению клиентом кредита.
В части установления комиссии за расчётное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств рассматриваемая сделка (кредитный договор) противоречит законодательству, поэтому она в этой части согласно статье 186 Гражданского кодекса РФ является ничтожной (недействительной). В соответствии же со статьёй 166 Гражданского кодекса РФ ничтожная сделка недействительна независимо от признания её таковой судом; требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом, суд также вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
В связи с этим в порядке указанного выше применения судом по собственной инициативе последствий недействительности сделки из взыскиваемой суммы долга подлежит исключению комиссия за расчётное обслуживание (как сумма задолженности по этой комиссии в размере 984,64 руб., так и сумма уже выплаченной комиссии в размере 16 835,36 руб., всего 17 820 руб.), а также подлежит исключению комиссия за зачисление кредитных средств в сумме 1 390 руб.
Таким образом, задолженность составляет 48 320,41 руб. (долг 67 530,41 руб. за вычетом комиссии за расчётное обслуживание в сумме 17 820 руб. и комиссии за зачисление кредитных средств в сумме 1 390 руб.).
Таким образом, исковые требования являются в соответствии со статьями 450, 453, 811, 819 Гражданского кодекса РФ частично обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.
В связи с частичным удовлетворением иска ОАО Национальный Банк "Траст" согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в его пользу с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, которая пропорционально взысканной сумме составляет 1 649,61 руб.
Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить иск ОАО Национальный Банк "Траст" частично.
Взыскать с Маловой Е. П. в пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк "Траст" долг в сумме 48 320,41 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 649,61 руб., всего взыскать 49 970,02 руб.
В удовлетворении иска ОАО Национальный Банк "Траст" в остальной части отказать.
Ответчик Малова Е. П. вправе подать в Череповецкий городской суд заявление об отмене настоящего решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения.
На решение сторонами может быть подана кассационная жалоба в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
< >
Мотивированное решение суда составлено 02.11.2011.
< >
СУДЬЯ А.А. ХОЛМИНОВ
< >