Дело № 02-5760/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 ноября 2011 года г. Череповец
Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:
судьи Олейниковой И.В.,
при секретаре Феофановой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Борисова М. В. к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о возмещении убытков, компенсации морального вреда,
у с т а н о в и л :
Борисов М.В. обратился в суд с иском к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о возмещении убытков, компенсации морального вреда, указав в обоснование своих требований, что 25.01.2007 года между ним и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора банк открывает Заемщику счет, за обслуживание счета Заемщик уплачивает кредитору ежемесячный платеж в размере 1246 руб. 50 коп.
В период с 26.02.2007г. по 20.08.2011г. им уплачена комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 68557 руб. 50 коп.
В соответствии с законодательством РФ, включение в договор подобных условий о взимании с Заемщика - физического лица дополнительных платежей ущемляет установленные законом права потребителя и соответствующие условия признаются недействительными.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 26.03.2007г. №, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, то есть приобретение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по открытию и обслуживанию ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета банков денежных средств, и не предназначен для расчетных операций.
При этом открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального Банка РФ и п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 г. № «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».
Таким образом, ссудный счет, используемый для отражения на балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ. Соответственно, их открытие и ведение (тариф за обслуживание ссудного счета) является обязанностью банка. Взимание Банком тарифа за совершение операций по ссудному счету неправомерно, что подтверждается сложившейся судебной практикой (в частности, постановление Президиума ВАС РФ от 17.11.2009г.№), поскольку открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.
Следовательно, возложение на заемщика обязанности по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета по кредитному договору, является незаконным возложением на потребителя расходов. Данное условие ущемляет права потребителя по сравнению с правилами установленными законом и иными правовыми актами РФ и является недействительным.
Исходя из вышеизложенного, уплаченная банку сумма комиссии за обслуживание ссудного счета размере 68557 руб. 50 коп. подлежит возврату.
Считает, что незаконными действиями Национального банка «ТРАСТ» Заемщику был причинен моральный вред, подлежащий возмещению в силу ст. 151 ГК РФ ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей». Сумму морального вреда оценивает в 3000 рублей.
Просит взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в свою пользу денежную сумму уплаченную в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 68557 руб. 50 коп., взыскать компенсацию морального вреда в размере 3000 руб.
Истец Борисов М.В. в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Ходатайство об отложении рассмотрения дела либо доказательства уважительных причин неявки суду не представил, поэтому суд рассмотрел дело в его отсутствие.
Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
Как установлено в судебном заседании, 25 января 2007 года между истцом Борисовым М.В. и ответчиком ОАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор №, согласно условий которого банк предоставил Борисову М.В. кредит в размере 249300 руб. сроком на 60 месяцев под 11 % годовых за пользование кредитом. Заемщик Борисов М.В. обязался погашать кредит ежемесячно в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с условиями кредитного договора за ведение и обслуживание ссудного счета взимается комиссия за обслуживание ссудного счета в размере 1246 руб. 50 коп. ежемесячно, Борисов М.В. за период с 26.02.2007 по 20.08.2011 г. уплатил ОАО НБ «Траст» общую сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 68557 руб. 50 коп.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007 №, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Комиссия за ведение ссудного счета нормами ГК РФ и другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена. Действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, условие договора об уплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета противоречит закону и в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является недействительным.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Условие кредитного договора от 25.01.2007 года, заключенного между сторонами, о взимании с заемщика комиссии за ведение ссудного счета в сумме 1246 руб. 50 коп. в месяц, являются ничтожным, поскольку не соответствует требованиям закона. Таким образом, уплаченная истцом Борисовым М.В. за период с 26.02.2007 года по 20.08.2011 года сумма комиссии за ведение ссудного счета в размере 68557 руб. 50 коп. подлежит взысканию с ответчика в порядке применения последствий недействительности ничтожной сделки в части.
В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Судом установлено, что ответчик нарушил предусмотренные законом права потребителя, включив в кредитный договор условия, противоречащие закону и нарушающие права потребителя, чем причинил истцу нравственные страдания, т.е. моральный вред, поэтому с ответчика, на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию компенсация морального вреда.
Суд определяет компенсацию морального вреда, подлежащую взысканию с ответчика, в сумме 1000 руб. с учетом степени вины ответчика, конкретных обстоятельств дела, а также принципа разумности и справедливости.
Суд не находит оснований для взыскания с ответчика предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ « О защите прав потребителей» штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, поскольку в досудебном порядке потребитель Борисов М.В. не обращался к ответчику с требованиями о возврате уплаченной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору от 25.01.2007 года.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, поскольку истец при обращении в суд был освобожден от уплаты госпошлины в силу закона, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в бюджет городского округа в размере 2456 руб. 72 коп., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Борисова М. В. удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Борисова М. В. денежные средства в сумме 68557 руб. 50 коп., компенсацию морального вреда в сумме 1000 руб., всего 69557 руб. 50 коп.
Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» госпошлину в бюджет городского округа в сумме 2456 руб. 72 коп.
В остальной части иска- отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в 10-дневный срок со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено - 05 декабря 2011 года.
< >
< >
Судья И.В.Олейникова