Дело № 2-5736/2011
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
13 декабря 2011 года город Череповец
Череповецкий городской суд Вологодской области в составе
судьи Цыбульской И.Д.
при секретаре Янкиной О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс банк» к Беляеву В. В. о взыскании задолженности,
У С Т А Н О В И Л :
ООО «Русфинанс банк» обратилось к ответчику с иском о взыскании задолженности. 13.05.2009 Беляев В.В. обратился в адрес ООО "Русфинанс банк" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 100000,00 руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту.
Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО "Русфинанс банк" акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №.
Таким образом, ООО "Русфинанс банк" полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п. 3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора № (состоящего из заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.
Согласно п.3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее общие условия) задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО "Русфинанс банк" заемщику.
Согласно п. 3.3 общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 кредитного договора и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору.
В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет - 72911,66 руб. Указанная сумма рассчитывается следующим образом: долг по уплате комиссии: 14730,00 руб., текущий долг по кредиту: 25412,26 руб., срочные проценты на сумму текущего долга: 1141,40 руб., просроченный кредит: 31340,27 руб., просроченные проценты: 287,73 руб., сумма штрафа за просрочку: 0,00 руб.
Ссылаясь на ст. ст. 307, 309, 810 ГК РФ просят взыскать с ответчика, Беляева В.В., в пользу ООО "Русфинанс банк" сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от 13.05.2009 в размере 72911,66 руб.; взыскать с Беляева В.В. в пользу ООО "Русфинанс банк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 2387,35 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО "Русфинанс банк" не обеспечил явку своего представителя, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, которое судом удовлетворено.
В судебном заседании ответчик Беляев В.В. и его представитель адвокат Торочкова Г.А. исковые требования не признали. Представлено возражение на иск, в котором указано, что с исковыми требованиями истца полностью не согласен, поскольку условия предоставления этим банком ему как физическому лицу нецелевого кредита и обслуживания банковского счета № кредитного договора не соответствуют действующему Российскому законодательству. Данный п/пункт, кроме прочих условий, оговаривает условие о ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета -одна целая семь десятых процента от суммы кредита, то есть 1700 рублей в месяц.
На настоящее время стало известно, что данное условие, внесенное истцом в договор кредита от 13.05.2009, является грубым нарушением Федерального Закона «О защите прав потребителей».
Получение кредита напрямую было обусловлено приобретением услуг банка по открытию и обслуживанию счета, что является нарушением ст. 16 Закона РФ « О защите прав потребителей» и существенно ущемляет права истца.
Поскольку с июня 2009 года и до момента обращения ООО "Русфинанс банк" в суд с исковым заявлением этим банком с ответчика уже незаконно взыскана излишняя денежная сумма в виде ежемесячной ссудной комиссии, то перед ООО "Русфинанс банк" Беляев В.В. никаких долговых обязательств не имеет.
Ссылаясь на ст. 16 Закона РФ «О защите трав потребителей», ФЗ «О банках и банковской деятельности» просит в иске отказать.
Суд, выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.
В соответствии со статьями 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, 13.05.2009 года Беляеву В.В. был предоставлен кредит на сумму 100 000 рублей сроком на 36 месяцев.
Кредитный договор был заключен применительно к требованиям ст. 435, п.п.2,3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Заявление Беляева В.В. о предоставлении кредита содержит существенные условия о сумме кредита, сроке, процентной ставке. В силу условий предоставления кредита его оплата ответчиком предусматривалась по срокам и суммам в соответствии с графиком платежей.
Суд приход к убеждению об уменьшении размера задолженности ответчика на 14730,00 рубля, заявленной к задолженности как оплату ежемесячной комиссии банка за обслуживание кредита, а также на сумму уплаченной комиссии за обслуживание кредита 61 200руб. 00 коп. В этой части договор является ничтожной сделкой, поскольку противоречит законодательству.
На основании части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Установление комиссии за обслуживание счета, названной банком как комиссия за ведение ссудного счета, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком ежемесячной комиссии за обслуживание кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя.
При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие ежемесячную комиссию, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
р е ш и л:
Исковые требования ООО «Русфинанс банк» к Беляеву В. В. о взыскании задолженности оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2011 года.
Судья И.Д. Цыбульская