дело № 2-6072 /2011
< > Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
19 декабря 2011 года
Череповецкий городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Вавиловой С.А.
при секретаре Лобовой П.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вологодской областной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области» в защиту прав и законных интересов Шитова И. М. к Национальному Банку «Траст» (ОАО) о защите прав потребителей,
у с т а н о в и л :
Вологодская областная общественная организация «Союз потребителей Вологодской области» в защиту прав и законных интересов Шитова И.М. обратилась в суд с иском к Национальному Банку «Траст» (ОАО) о защите прав потребителей, указав в обоснование иска, что 29 марта 2010 года между Шитовым И.М. и Национальным Банком «Траст» (ОАО) был заключен кредитный договор №. По договору банк предоставил Шитову И.М. кредит на неотложные нужды в сумме 200000 руб. сроком на 60 месяцев. Кредит погашается Шитовым И.М. в соответствии с графиком платежей.
Кредитным договором также была предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита в месяц, т.е. 1980 руб. в месяц. Шитов И.М. уплачивал банку ежемесячную комиссию за расчетное облуживание по договору 19 месяцев с апреля 2010г. по октябрь 2011г. включительно в общей сумме 37620 руб.. Также условиями кредитного договора предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1390 руб. и плата за участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в размере 19000 руб.. Суммы за зачисление кредитных средств на счет клиента и за участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков были удержаны с Шитова И.М. при выдаче кредита.
18 января 2011 года между Шитовым И.М. и Национальным Банком «Траст» (ОАО) также был заключен кредитный договор №. По договору банк обязался предоставить Шитову И.М. кредит на неотложные нужды в сумме 172490 руб. сроком на 60 месяцев. Кредит погашается Шитовым И.М. в соответствии с графиком платежей.Кредитным договором была предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита в месяц, т.е. 1707 руб. 65 коп. в месяц. Шитов И.М. уплачивал банку ежемесячную комиссию за расчетное облуживание по договору 9 месяцев с февраля 2011г. по октябрь 2011г. включительно, в общей сумме 15368 руб. 85 коп.. Также была предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 руб..
Истец считает, что установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством РФ, является нарушением прав потребителей.
В адрес ответчика было направлено обращение в защиту прав и законных интересов с требованием возврата денежных средств от 10 ноября 2011 года. Ответа со стороны ответчика не последовало.
Также действиями ответчика Шитову И.М. был причинен моральный вред, так как данные денежные средства являются для него значительной суммой. Моральный вред он оценивает в размере 5000 руб..
Истец просит признать недействительным условие кредитного договора № от 29 марта 2010г. об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 1980 руб. в месяц, взыскать по указанному кредитному договору с ответчика в пользу Шитова И.М. неосновательно полученную сумму ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 37620 руб., сумму единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1390 руб. и неосновательно полученную сумму платы за участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в размере 19000 руб.; признать недействительным условие кредитного договора № от 18 января 2011г. об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 1707 руб. 65 коп. в месяц, взыскать по указанному кредитному договору с ответчика в пользу Шитова И.М. неосновательно полученную сумму ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 15368 руб. 85 коп., неосновательно полученную сумму единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 руб.; взыскать с ответчика штраф согласно п.6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», в порядке указанном в статье, сумму компенсации морального вреда в размере 5000 руб..
В судебном заседании представитель истца ВООО «Союз потребителей Вологодской области» Бочкарев П.Ю. по доверенности, суду пояснил, что исковые требования поддерживает в полном объеме.
Шитов И.М. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика Национального Банка «Траст» (ОАО) в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, представлено ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 со ст.16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Судом установлено, что 29.03.2010г. между Национальным Банком «Траст» (ОАО) и Шитовым И.М. был заключен кредитный договор от 29.03.2010г. №, предусматривающий предоставление банком Шитову И.М. кредита в сумме 200000 руб. на срок 60 месяцев под 15,00 % годовых. Предусматривалось погашение кредита ежемесячно. Также условия договора предусматривали оплату Шитовым И.М. комиссии банку за расчетное обслуживание 0,99%, т.е. по 1980 руб. ежемесячно, а также оплату единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1390 руб. и плату за участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в размере 19000 руб..
Сумма уплаченной истцом комиссии за расчетное обслуживание с апреля 2010 г. по октябрь 2011г. включительно составила 37620 руб. (19 мес. по 1980 руб.).
Также 18 января 2011г. между Национальным Банком «Траст» (ОАО) и Шитовым И.М. был заключен кредитный договор от 18.01.2011г. № предусматривающий предоставление банком Шитову И.М. кредита в сумме 172490 руб. на срок 60 месяцев под 13,00 % годовых. Предусматривалось погашение кредита ежемесячно. Также условия договора предусматривали оплату Шитовым И.М. комиссии банку за расчетное обслуживание 0,99%, т.е. по 1707 руб. 65 коп. ежемесячно, оплату единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 руб..
Сумма уплаченной истцом комиссии за расчетное обслуживание с февраля 2011г. по октябрь 2011г. включительно составила 15368 руб. 85 коп. (9 мес. по 1707 руб. 65 коп.).
10 ноября 2011 г. ВООО «Союз потребителей Вологодской области» в защиту прав и законных интересов Шитова И.М. в адрес Национального Банка «Траст» (ОАО) было направлено обращение о возврате банком Шитову И.М. денежных средств в размере 75868 руб. 85 коп., выплаченных по кредитным договорам в срок до 21 ноября 2011 года включительно.
До настоящего времени указанные требования ответчиком Национальным Банком «Траст» (ОАО) не удовлетворены.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007г. №, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Установление оплаты за обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Открытие такого счета и все операции по нему осуществляются кредитной организацией без взимания платы.
При таких обстоятельствах, условия кредитных договоров, устанавливающие комиссию за расчетное обслуживание и единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
С учетом этого, требования истца о признании недействительными условий кредитных договоров № от 29 марта 2010г. и № от 18 января 2011г., заключенных между Шитовым И.М. и Национальным Банком «Траст» (ОАО), о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание подлежат удовлетворению.
На основании вышеизложенного, исковые требования в части взыскания выплаченных сумм комиссии за расчетное обслуживание и сумм единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента также подлежат удовлетворению.
Сумма неосновательно полученной оплаты комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору № от 29 марта 2010г. за период с апреля 2010г. по октябрь 2011г. включительно составила 37620 руб., исходя из числа произведенных платежей - 19, (1980 руб. х 19 (количество платежей)= 37620 руб.), сумма единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента 1390 руб.; оплата комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору № от 18 января 2011 г. за период с февраля 2011г. по октябрь 2011г. включительно составила 15368 руб. 85 коп., исходя из числа произведенных платежей - 9, (1707 руб. 65 коп. х 9 (количество платежей)= 15368 руб. 85 коп.), сумма единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента 2490 руб., в связи с этим, общая сумма неосновательно полученных комиссий за расчетное обслуживание по договорам составит 52988руб.85 коп., сумма единовременных комиссий за зачисление кредитных средств по кредитам - 3980 руб..
Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Поэтому требования истца в части взыскания с ответчика неосновательно полученной суммы платы за участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в размере 19000 руб. по кредитному договору № от 29.03.2010г. удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.15 Федерального закона «О защите прав потребителей», с учетом фактических обстоятельств, суд находит исковые требования о возмещении морального вреда подлежащими удовлетворению в сумме 1000 руб., поскольку со стороны ответчика имело место нарушение прав заемщика, как потребителя.
В силу ст.13 Федерального закона «О защите прав потребителей», исходя из размера взысканной суммы, подлежит взысканию с ответчика штраф в доход бюджета в размере 28984 руб. 43 коп., что составит 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в соответствии с вышеуказанным Законом, с перечислением 50% суммы этого штрафа, т.е. 14492 руб.21 коп. в пользу Вологодской областной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области».
В соответствии со ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика госпошлина в доход бюджета в сумме 2109 руб.07 коп..
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Признать недействительными условия кредитных договоров № от 29 марта 2010г. и № от 18 января 2011г.,заключенных между Шитовым И. М. и Национальным Банком «Траст» (ОАО) о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание.
Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) в пользу Шитова И. М. сумму неосновательно полученных комиссий за расчетное обслуживание 52988руб.85 коп., сумму единовременных комиссий за зачисление кредитных средств по кредитам 3980 руб., моральный вред в сумме 1000 руб..
Взыскать с Национального Банка «Траст» (ОАО) госпошлину в доход бюджета в сумме 2109руб.07 коп., штраф в доход бюджета в сумме 28984руб.43 коп., с перечислением 50% суммы этого штрафа, т.е. 14492 руб.21 коп. в пользу Вологодской областной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области»
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Череповецкий городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 20 декабря 2011г..
Судья: